Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA)

La Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) es el indicador oficial que mide, en un solo porcentaje anual, cuánto te cuesta realmente un crédito en Perú. A diferencia de la tasa de interés nominal, la TCEA suma todos los costes obligatorios: intereses compensatorios, comisiones, seguros exigidos y otros gastos que condicionan el desembolso.

La SBS obliga a las entidades a informar la TCEA en publicidad y contratos precisamente para que el consumidor pueda comparar manzanas con manzanas. Dos préstamos con la misma tasa de interés pueden tener TCEA muy diferentes si uno carga comisiones elevadas.

Por qué la TCEA es tu mejor herramienta de comparación:

• Integra el efecto de la capitalización y la frecuencia de pago, no solo la tasa "de etiqueta";
• Refleja comisiones de desembolso, de administración y seguros obligatorios;
• Permite contrastar un crédito de un banco con el de una caja, financiera o fintech en igualdad de condiciones.

Ten presente que la TCEA no incluye los gastos que solo pagarías si incumples, como los intereses moratorios o los gastos de cobranza; estos se informan aparte. Tampoco incluye servicios verdaderamente opcionales que tú decides contratar. En los créditos rápidos y microcréditos, la TCEA suele ser alta y se publica como un rango porque la tasa final depende de tu perfil de riesgo y de tu historial en Infocorp. Desde 2021 la SBS y el BCRP aplican topes semestrales a las tasas de consumo, de modo que la TCEA no puede superar el límite vigente. Aun así, compara siempre el coste total en soles del cronograma de pagos, porque es la cifra que pagarás de verdad.