TCEA

La TCEA (Tasa de Costo Efectivo Anual) es el indicador oficial en Perú para expresar el costo total de un crédito en términos porcentuales anuales. Su uso obligatorio fue establecido por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) mediante la Resolución SBS N.° 8181-2012 y sus modificatorias, con el objetivo de proteger al consumidor financiero y facilitar la comparación entre productos de distintas instituciones.

La TCEA no es lo mismo que la tasa de interés nominal ni la tasa efectiva anual (TEA) del préstamo. Mientras la TEA solo refleja el costo del dinero, la TCEA incorpora todos los costos asociados al crédito:

• Tasa de interés efectiva anual (TEA).
• Comisiones de desembolso, mantenimiento o prepago.
• Seguros obligatorios (desgravamen, seguro de protección de pagos).
• Cualquier otro gasto exigido como condición para acceder al crédito.

Ejemplo práctico: si solicitas un crédito personal de S/ 5,000 a 12 meses con TEA de 40 %, comisión de desembolso de S/ 50 y seguro de desgravamen de S/ 5 mensuales, la TCEA resultará superior al 50 %. Este número más alto es el que debes comparar entre fintechs peruanas como Prestamype, Afluenta o Rextie Préstamos.

La SBS obliga a todas las empresas del sistema financiero a publicar la TCEA en los contratos, estados de cuenta y simuladores online. Si una plataforma fintech operando en Perú no muestra la TCEA, podría estar operando al margen de la regulación. Puedes verificar si una entidad está autorizada en el Registro de Empresas del Sistema Financiero disponible en el portal de la SBS (www.sbs.gob.pe).