Techo Propio (Bono Familiar Habitacional)
Definición
Techo Propio (Bono Familiar Habitacional): Programa estatal peruano del Fondo Mivivienda que entrega un subsidio directo y no reembolsable (Bono Familiar Habitacional) para comprar, construir o mejorar una vivienda, dirigido a familias de menores ingresos que el Bono del Buen Pagador.Techo Propio es un programa del Estado peruano, administrado por el Ministerio de Vivienda, Construcción y Saneamiento a través de Fondo Mivivienda S.A., que otorga el Bono Familiar Habitacional (BFH): un subsidio directo, gratuito y no reembolsable —es decir, que no se devuelve— destinado a familias de bajos ingresos que quieren comprar una vivienda ya construida, construir en un terreno propio o mejorar una vivienda existente.
A diferencia del Bono del Buen Pagador, que complementa un crédito hipotecario del Nuevo Crédito Mivivienda para familias de ingresos medios-bajos, Techo Propio está dirigido a un segmento de ingresos más bajo y opera bajo tres modalidades: Adquisición de Vivienda Nueva (AVN), Construcción en Sitio Propio (CSP) y Mejoramiento de Vivienda (MV). Cada convocatoria fija topes de ingreso familiar mensual distintos según la modalidad —por ejemplo, montos más bajos para construcción que para compra— y el monto del bono también varía según la modalidad y si la familia incluye a una persona con discapacidad, caso en el cual el subsidio suele ser mayor.
El proceso de postulación es gratuito: se inscribe en las convocatorias que abre Fondo Mivivienda, se pasa por una etapa de evaluación de elegibilidad (ingresos, no ser propietario de otra vivienda, entre otros requisitos) y, de resultar beneficiario, el bono se desembolsa directamente para complementar el ahorro propio de la familia y, en la modalidad de compra, un eventual crédito hipotecario complementario otorgado por una entidad financiera.
Para quien está evaluando financiar una vivienda en Perú, es clave entender que Techo Propio no es un préstamo: no genera una deuda que pagar con intereses, sino un subsidio del Estado. Sin embargo, cuando el bono no cubre el costo total de la vivienda, la diferencia suele financiarse con un crédito hipotecario tradicional, cuyas cuotas sí generan una obligación crediticia regular sujeta a evaluación de Central de Riesgos como cualquier otro préstamo.
Consejo práctico
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Ver también
Preguntas frecuentes sobre Techo Propio (Bono Familiar Habitacional)
¿Qué significa "Techo Propio (Bono Familiar Habitacional)" en el contexto de los préstamos en Perú?
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