Yape (préstamos)

Yape es la billetera digital del Banco de Crédito del Perú (BCP), lanzada en 2016 y convertida en la aplicación de pagos más masiva del país, con más de 15 millones de usuarios activos. Si bien en su origen fue una app de transferencias entre personas, a partir de 2021 Yape integró su propio módulo de microcréditos y se convirtió además en el canal preferido de muchas fintechs de préstamos para desembolsar dinero de forma instantánea.

En el contexto de los préstamos, Yape cumple dos funciones distintas:

• Canal de desembolso: plataformas como Rextie Préstamos, Solven, Efectivo.pe o Afluenta transfieren el monto aprobado directamente a la billetera Yape del solicitante en segundos, disponible 24/7 incluso en fines de semana y feriados.
• Producto propio de microcrédito: la misma app Yape ofrece "YapeCrédito", pequeños adelantos de dinero basados en el historial de transacciones del usuario dentro de la plataforma.

Para recibir un préstamo vía Yape generalmente se requiere:

• DNI peruano vigente.
• Cuenta en el BCP o cuenta Yape virtual (disponible sin cuenta bancaria previa).
• Número de celular activo registrado en la app.
• Para algunos productos: verificación de ingresos o historial en Infocorp/SBS.

Los límites diarios de Yape en 2024-2025 permiten recibir hasta S/ 2,000 por transacción en la versión básica, aunque con verificación de identidad completa estos límites se amplían. Para préstamos de mayor monto, las fintechs suelen operar la transferencia directamente a cuenta bancaria o CCI, no exclusivamente por Yape.

La popularidad de Yape como canal de desembolso responde a una realidad estructural del mercado peruano: una parte significativa de la población económicamente activa, especialmente en provincias, sigue sin tener acceso a una cuenta bancaria tradicional, pero sí cuenta con un teléfono móvil y un número de celular. Al permitir la apertura de una cuenta virtual únicamente con DNI y celular, Yape reduce drásticamente la barrera de entrada para recibir un microcrédito, algo que antes exigía trasladarse a una agencia bancaria o esperar la apertura de una cuenta corriente. Esto ha impulsado a decenas de fintechs de préstamos rápidos a integrar Yape como su método de desembolso principal, junto a Plin (la billetera interoperable del resto de bancos) y las transferencias por CCI.

Desde el punto de vista de la devolución del préstamo, algunas plataformas también permiten pagar las cuotas directamente desde Yape mediante un código QR generado por el prestamista, evitando así que el usuario deba acudir a un agente o banco físico. No obstante, conviene recordar que Yape en sí no otorga créditos de forma independiente a YapeCrédito: la responsabilidad del contrato, las tasas de interés y la TCEA (Tasa de Costo Efectivo Anual) siempre corresponden a la entidad financiera o fintech que otorga el préstamo, supervisada por la SBS o registrada ante Indecopi, y es esa entidad la que debe cumplir con la normativa de transparencia de tasas y comisiones frente al consumidor peruano.