Cómo limpiar tu historial en Infocorp paso a paso

En Perú coexisten dos fuentes principales de información crediticia: Infocorp, gestionada por Equifax Perú (una central de riesgo privada), y la Central de Riesgos de la SBS, que consolida la información que reportan todas las entidades supervisadas.

• Infocorp (Equifax): recopila y reporta tu comportamiento de pago. Es la que más consultan las entidades al evaluar un crédito.
• Central de Riesgos de la SBS: registra tus deudas en el sistema financiero formal y tu clasificación (Normal, CPP, Deficiente, Dudoso, Pérdida) según el atraso.
• Clasificación del deudor: la SBS clasifica cada crédito según los días de atraso. Pasar de "Normal" a categorías inferiores como "Deficiente" o "Pérdida" refleja mayor morosidad y dificulta el acceso a nuevo crédito.

Ni Infocorp ni la SBS "inventan" la información: solo almacenan lo que reportan los acreedores. Por eso, para limpiar tu historial debes actuar sobre la deuda con el acreedor que te reportó. Tienes derecho a consultar gratuitamente tu reporte: en Perú puedes acceder a una consulta gratuita de tu información a través de los canales de Equifax y de la SBS. Conocer tu situación exacta es el primer paso.

El camino correcto para limpiar tu historial empieza por conocer tu situación y pagar lo que debes. Estos son los primeros pasos:

• Consulta tu reporte completo: obtén tu reporte de Infocorp (Equifax) y revisa la Central de Riesgos de la SBS. Identifica cada deuda reportada: acreedor, monto, días de atraso y clasificación.
• Prioriza por antigüedad y monto: ordena las deudas para atacar primero las que más afectan tu clasificación. Una deuda pequeña pero antigua puede pesar tanto como una grande reciente.
• Negocia con el acreedor: contacta a la entidad y acuerda el pago total o un convenio de pago. Muchas entidades ofrecen descuentos por pago al contado de deudas en cobranza.
• Exige constancia de no adeudo: tras pagar, pide por escrito una constancia de cancelación o "no adeudo" que certifique que la obligación quedó saldada.

El pago es el paso indispensable: sin regularizar la deuda real, no se puede limpiar legítimamente el historial. Recuerda que la entidad acreedora —no Infocorp— es quien debe reportar a la central que la deuda quedó pagada. Conserva todos los comprobantes y la constancia de no adeudo como respaldo. Una vez saldadas tus deudas, simula crédito acorde a tu capacidad en la calculadora de CréditoLab Perú.

Una vez pagada la deuda, el proceso continúa con la actualización del estado en las centrales. Es importante entender que el registro no desaparece al instante:

• La entidad debe actualizar tu estado: tras el pago, el acreedor reporta a Infocorp y a la SBS que la deuda fue cancelada. Esto cambia tu estado de "moroso" a "pagado" o "al día".
• Permanencia del registro histórico: el historial de una deuda pagada puede mantenerse registrado por un periodo, pero como información histórica resuelta, no como mora vigente. La normativa de protección de datos limita el tiempo que puede conservarse la información negativa.
• Verifica la corrección: consulta nuevamente tu reporte semanas después del pago para confirmar que el estado se actualizó. Si no fue así, conserva tu constancia de no adeudo para reclamar.

Un dato clave: pagar mejora tu situación porque elimina la mora vigente, que es lo que más penaliza tu acceso a crédito. Aunque quede un registro histórico de que tuviste un atraso ya resuelto, este pesa mucho menos que una deuda impaga activa. La SBS y la autoridad de protección de datos (a través de la normativa de protección de datos personales) regulan los plazos de permanencia de la información negativa. Si crees que un dato negativo permanece más allá del plazo permitido, puedes reclamar.

No todo reporte negativo es correcto. Si encuentras información errónea, ya pagaste y no actualizaron tu estado, o aparece una deuda que no es tuya, tienes derecho a reclamar de forma gratuita:

• Reclamo ante Equifax (Infocorp): tienes derecho a solicitar la rectificación o cancelación de datos inexactos. Presenta tu reclamo aportando la constancia de no adeudo o las pruebas correspondientes.
• Reclamo ante el acreedor: si pagaste y no actualizaron tu estado, exige por escrito a la entidad que reporte la cancelación a Infocorp y a la SBS.
• Reclamo ante la SBS: la plataforma de atención al usuario de la SBS recibe reclamos sobre entidades supervisadas, incluyendo reportes incorrectos en la Central de Riesgos.
• Indecopi: por la vía de protección de datos personales y protección al consumidor, puedes acudir a Indecopi si una central o entidad no corrige información errónea o conserva datos más allá del plazo legal.

Motivos válidos de reclamo: deuda ya pagada que sigue como morosa, deuda que no te corresponde (posible suplantación), o información que permanece más allá del plazo legal. Nunca pagues a un "gestor" que prometa borrar tu Infocorp: el procedimiento de rectificación es gratuito, lo haces tú mismo y nadie puede eliminar legalmente el registro de una deuda real e impaga. Quien lo ofrece a cambio de dinero comete fraude.

Un caso particular y cada vez más común es aparecer con una deuda en Infocorp que nunca solicitaste. Esto ocurre cuando alguien usa tu documento de identidad para tramitar un crédito o una tarjeta sin tu consentimiento. Si detectas una deuda que no reconoces, actúa con rapidez:

• Solicita el expediente del crédito a la entidad: pide una copia del contrato, la firma y los documentos con los que se otorgó el crédito. Si la firma no coincide con la tuya, tienes evidencia de suplantación.
• Denuncia el hecho: presenta una denuncia policial por suplantación de identidad; el documento te servirá como respaldo ante la entidad, la SBS e Indecopi.
• Exige la eliminación del registro: con la denuncia y las pruebas de que no fuiste tú quien contrató el crédito, solicita a la entidad y a Equifax que retiren el reporte de tu historial.
• Monitorea tu reporte periódicamente: revisa tu historial con regularidad para detectar a tiempo cualquier nueva consulta o deuda que no reconozcas.

Además de la banca tradicional, recuerda que las cajas municipales, cajas rurales, financieras y cooperativas de ahorro y crédito también reportan tus créditos a Infocorp y, según su régimen, a la Central de Riesgos de la SBS. Si tienes productos con varias de estas entidades, revisa que todas figuren correctamente en tu reporte. Un historial limpio y ordenado en todas tus entidades es lo que te permitirá acceder a mejores condiciones de TCEA cuando vuelvas a solicitar crédito.

Limpiar tu historial es el primer paso; el segundo es construir un historial positivo que te devuelva acceso a crédito en buenas condiciones, con mejor TCEA:

• Empieza con productos pequeños: tras regularizar, un microcrédito o una tarjeta de bajo límite, pagados puntualmente, generan registros positivos que mejoran tu clasificación con el tiempo.
• Paga siempre antes del vencimiento: la puntualidad es lo que más eleva tu perfil. Programa recordatorios o domiciliación de pagos.
• Mantén baja la utilización de tus líneas: usar una porción reducida del límite disponible de tu tarjeta mejora tu evaluación.
• No solicites varios créditos a la vez: múltiples consultas y deudas simultáneas elevan tu riesgo percibido.
• Consulta tu reporte periódicamente: verifica que las correcciones se aplicaron y detecta a tiempo posibles suplantaciones o errores.

Reconstruir un historial toma tiempo y constancia, pero es totalmente posible: a medida que acumulas pagos puntuales, tu clasificación en la SBS mejora y vuelves a calificar para montos mayores con menor TCEA. Evita los prestamistas informales, que cobran tasas abusivas y no construyen historial. Compara opciones reguladas y transparentes en CréditoLab Perú y entiende el costo real de cada oferta en el glosario sobre la TAE.