Qué es INFOCORP: Guía Completa para Peruanos

INFOCORP, propiedad de Equifax Perú, almacena tu historial financiero de los últimos años:

• Créditos vigentes y pagados
• Tarjetas de crédito y comportamiento
• Historial de pagos puntuales y morosidades
• Consultas hechas por entidades financieras

Las financieras peruanas consultan INFOCORP antes de aprobar cualquier crédito significativo.

INFOCORP califica tu historial en categorías:

• NORMAL — pagos puntuales
• CPP (Con Problemas Potenciales) — atrasos leves
• DEFICIENTE — atrasos 31-90 días
• DUDOSO — atrasos 91-180 días
• PÉRDIDA — atrasos > 180 días

Cualquiera por debajo de NORMAL te complica acceso a créditos bancarios tradicionales.

Por ley peruana, puedes consultar tu reporte gratis una vez al año en la web oficial de Equifax Perú. Necesitas:

• DNI
• Fecha de nacimiento
• Correo electrónico

Recibirás el reporte por email en 24-72 horas.

1. Paga puntualmente — es el factor más importante y el que más peso tiene en tu calificación. Un solo pago con más de 30 días de atraso puede bajarte de NORMAL a CPP en el siguiente reporte.
2. Reduce saldo de tarjetas a menos del 30% del límite disponible. Una utilización alta, aunque pagues el mínimo cada mes, se interpreta como señal de sobreendeudamiento.
3. No solicites múltiples créditos seguidos en un periodo corto: cada consulta queda registrada, y varias solicitudes cercanas entre sí pueden leerse como necesidad urgente de liquidez.
4. Liquida deudas pendientes y pide a la entidad que actualice tu estado en INFOCORP; el cambio no es automático apenas pagas, así que conviene hacer seguimiento del reporte en las semanas posteriores.
5. Construye historial con productos pequeños pagados a tiempo, como una tarjeta con cupo bajo o un préstamo modesto: la consistencia en montos pequeños suele pesar más que un solo pago grande y aislado. Si necesitas una guía completa de este proceso, revisa cómo mejorar tu historial en INFOCORP paso a paso.

Si tu calificación es DEFICIENTE o peor:

• Negocia con el acreedor: paga deuda y pide carta de no adeudo
• Verifica que INFOCORP actualice tu reporte tras el pago
• Considera prestamistas que no consultan INFOCORP mientras reconstruyes

La Ley de Protección de Datos Personales te da derecho a acceder, rectificar y disputar información inexacta en tu historial crediticio. Si detectas una deuda que ya pagaste pero sigue apareciendo como pendiente, o una deuda que nunca contrajiste, el procedimiento correcto es presentar un reclamo por escrito ante la entidad que reportó la información originalmente, no directamente ante Equifax, ya que INFOCORP solo centraliza los datos que las entidades le envían.

La entidad tiene la obligación de investigar y corregir el error en un plazo razonable, generalmente no mayor a 30 días. Si no responde o se niega a corregir un error evidente, puedes escalar el caso ante Indecopi, que es la autoridad competente para resolver este tipo de controversias de consumo financiero en Perú.

Además de INFOCORP, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP mantiene el Registro Central de Riesgos (RCC), que refleja la misma información crediticia pero es de consulta gratuita y sin límites en el portal oficial de la SBS. Consultar el RCC junto con tu reporte de Equifax te da una visión más completa de cómo te ven las entidades financieras antes de aprobar un nuevo crédito.

Consultar tu propio historial, ya sea en INFOCORP o en el RCC de la SBS, nunca afecta tu puntaje ni genera una nueva consulta negativa, por lo que conviene revisarlo periódicamente, especialmente antes de solicitar un crédito importante como uno hipotecario o vehicular.

Muchos reportes negativos en INFOCORP se originan por descuidos evitables: olvidar una cuota pequeña de una tarjeta poco usada, no actualizar el número de celular o correo con la entidad, o desconocer cargos de mantenimiento que generan mora silenciosa. Configurar recordatorios automáticos de pago, revisar el estado de cuenta mensualmente y mantener actualizados tus datos de contacto con cada entidad son hábitos simples que previenen la mayoría de estos casos.

Si ya tienes varios productos financieros activos, considera consolidar la información en una sola hoja de seguimiento con fechas de vencimiento y montos, de forma que ningún pago pequeño pase desapercibido y termine afectando tu clasificación crediticia en el sistema financiero peruano de forma innecesaria.

Es común confundir estos dos escenarios, pero las entidades financieras los tratan de forma muy distinta. No tener historial significa que INFOCORP simplemente no cuenta con información suficiente sobre tu comportamiento de pago, lo cual algunas entidades ven como neutral y otras como un riesgo moderado por falta de datos. Tener mal historial, en cambio, refleja incumplimientos concretos y documentados, lo que reduce considerablemente tus opciones de crédito formal.

Si nunca has tenido un producto financiero, la estrategia recomendada es empezar con un crédito pequeño y manejable, en lugar de esperar pasivamente a necesitar un monto grande sin ningún historial que respalde tu solicitud ante una entidad supervisada por la SBS.

Para entender esto en la práctica, imagina una tarjeta de crédito con una cuota de S/ 150 que no pagas a tiempo. A partir del día 31 de atraso, la entidad reporta la deuda como CPP o DEFICIENTE según el tiempo transcurrido, y esa calificación queda registrada en INFOCORP en el siguiente corte de información, que suele producirse mensualmente.

Si pagas la deuda completa al día 45 de atraso, la entidad debe reportar el nuevo estado ("pagado") a INFOCORP en su siguiente actualización, generalmente dentro de los 30-60 días posteriores al pago. Sin embargo, el registro de que existió una mora no desaparece de inmediato: permanece visible en tu historial un tiempo adicional, aunque con el estado corregido a "pagada" en lugar de "vigente" o "en mora".

Este matiz importa porque los prestamistas distinguen entre una mora que sigue activa y una mora antigua ya saldada: la segunda pesa mucho menos en la decisión de aprobación que la primera. Por eso, si tienes una deuda pendiente hoy, priorizar su pago —aunque el registro tarde en depurarse por completo— ya mejora tus posibilidades frente a nuevas solicitudes de crédito. Consulta nuestra guía sobre cómo mejorar tu historial en INFOCORP paso a paso para una estrategia completa con plazos concretos.

Mantener un historial positivo en INFOCORP no solo mejora tus condiciones de crédito futuras: en Perú, algunos arrendadores, empleadores y proveedores de servicios consultan tu historial crediticio como parte de su evaluación antes de firmar un contrato. Un perfil limpio y consistente puede facilitarte procesos que van más allá de solicitar un préstamo, como alquilar una vivienda o acceder a ciertos planes de telefonía pospago.

Por esta razón, cuidar tu historial crediticio desde el primer producto financiero que contrates es una inversión que trasciende el ámbito bancario y se refleja en distintos aspectos de tu vida financiera cotidiana en el Perú.

Aunque INFOCORP (Equifax) es la central de riesgos más conocida en Perú, no es la única. Sentinel y otras centrales privadas de riesgo también recopilan y venden información crediticia a entidades financieras, cooperativas y hasta arrendadores. Es posible tener un reporte limpio en INFOCORP pero aparecer reportado en otra central si una deuda distinta fue enviada solo a esa base de datos, así que si te deniegan un crédito y tu reporte de Equifax luce correcto, vale la pena preguntar directamente a la entidad qué central de riesgos consultó.

El Registro Central de Riesgos de la SBS sigue siendo la fuente más completa y oficial, porque por regulación todas las entidades supervisadas —bancos, financieras, cajas y cooperativas autorizadas— deben reportarle su información, mientras que las centrales privadas dependen de qué clientes contratan sus servicios. Si necesitas una visión completa antes de una solicitud importante, lo más confiable es revisar el RCC de la SBS además de tu reporte de Equifax.