Nuevo Crédito Mivivienda Verde en Perú: Requisitos y Bono Verde

El crédito Mivivienda Verde no es un producto financiero completamente distinto al crédito Mivivienda tradicional, sino una variante que se activa cuando la vivienda que compras cuenta con una certificación de vivienda sostenible reconocida por el Fondo Mivivienda, otorgada a proyectos inmobiliarios que incorporan características como sistemas de ahorro de agua, iluminación eficiente, aislamiento térmico adecuado, o el uso de materiales de construcción con menor huella ambiental. Al cumplir estos criterios, el comprador accede a un bono verde adicional sobre el valor de la vivienda, sumado al Bono del Buen Pagador que ya existe para el crédito Mivivienda tradicional.

Para acceder al bono verde dentro del programa Mivivienda, generalmente debes cumplir:

• Comprar una vivienda nueva (primera venta) que cuente con la certificación de construcción sostenible reconocida por el Fondo Mivivienda, otorgada al proyecto inmobiliario, no de forma individual a cada comprador.
• Cumplir los requisitos generales del crédito Mivivienda: no ser propietario de otra vivienda, cumplir con el tope de ingreso familiar establecido para el rango de vivienda elegido, y contar con la cuota inicial mínima exigida.
• Solicitar el crédito a través de una entidad financiera adscrita al convenio Mivivienda (bancos y algunas cajas municipales), que verificará tanto tu elegibilidad para el Bono del Buen Pagador como el bono verde adicional si el proyecto califica.

Es importante entender que la certificación verde depende del proyecto inmobiliario elegido, no de una decisión individual del comprador; por eso, si te interesa este beneficio, debes preguntar explícitamente a la inmobiliaria o constructora si el proyecto específico cuenta con la certificación reconocida por Mivivienda antes de firmar la compra.

El Bono del Buen Pagador (BBP) es un subsidio directo no reembolsable que el Estado peruano otorga sobre el valor de la vivienda para créditos Mivivienda, cuyo monto varía según el rango de precio de la vivienda elegida. El bono verde se suma a este beneficio cuando la vivienda cuenta con la certificación sostenible, incrementando el monto total del subsidio que recibe el comprador, lo que en la práctica reduce el monto que debes financiar con crédito y, por tanto, la cuota mensual a pagar durante el plazo del préstamo.

Los documentos habituales para el crédito Mivivienda con bono verde incluyen: DNI vigente, comprobante de ingresos (boleta de pago para dependientes, o declaraciones de renta y RUC para independientes), certificado negativo de propiedad (RENIEC/SUNARP, para demostrar que no eres propietario de otra vivienda), y la documentación del proyecto inmobiliario que acredite su certificación de construcción sostenible ante el Fondo Mivivienda, que generalmente entrega la propia inmobiliaria o constructora al momento de la venta.

Aunque el bono verde y el Bono del Buen Pagador son beneficios del Estado que no varían entre entidades, la TCEA del crédito hipotecario sí varía según el banco o caja municipal que elijas. Compara al menos dos o tres entidades adscritas al convenio Mivivienda, revisando la TCEA total, el plazo máximo disponible y si existen seguros obligatorios adicionales (de desgravamen o de inmueble) que puedan variar en costo entre entidades.

Más allá del bono verde inicial, una vivienda con certificación sostenible suele generar ahorros reales en el consumo de agua y energía durante los años de propiedad, gracias a sistemas más eficientes que las viviendas convencionales. Si estás comparando entre un proyecto certificado y uno tradicional de precio similar, considera este ahorro proyectado en servicios básicos como parte del costo total de propiedad a largo plazo, no solo el precio de compra y el bono adicional recibido al momento de la adquisición.