Împrumuturi pentru construirea unei case în România 2026

În România există mai multe soluții de finanțare pentru construcția unei locuințe:

• Creditul ipotecar pentru construcție: oferit de bănci, cu garanție pe terenul și viitoarea construcție. Suma maximă ajunge de obicei la 85% din valoarea estimată a proprietății finalizate.
• Programul Noua Casă (fost Prima Casă): garantat de stat, accesibil persoanelor care nu dețin altă proprietate. DAE mai mică și avans redus (5–15%).
• Creditul de nevoi personale cu ipotecă: mai flexibil, dar cu DAE mai mare. Potrivit pentru sume mai mici sau situații în care construcția nu respectă criteriile bancare standard.
• Creditul în rate la furnizori de materiale: pentru cheltuieli specifice (materiale de construcție, ferestre, instalații). Util ca finanțare complementară.

Băncile solicită un set complet de documente pentru creditele de construcție:

• Actul de proprietate al terenului (sau promisiune de vânzare-cumpărare)
• Autorizația de construire eliberată de primăria locală
• Proiectul tehnic aprobat și devizul de lucrări
• Dovada veniturilor (adeverință angajator, declarații fiscale pentru PFA/SRL)
• Extras de carte funciară actualizat
• Evaluarea terenului realizată de evaluator autorizat ANEVAR

Condițiile tipice de eligibilitate: vârstă 18–65 ani la finalizarea creditului, venit net stabil de minimum 1.500–2.000 lei/lună, scor de credit acceptabil la Biroul de Credit și grad de îndatorare sub 45% conform normelor BNR.

Spre deosebire de creditele pentru achiziție, finanțarea construcției se eliberează în tranșe, pe măsura avansului lucrărilor:

1. Tranșa 1: după finalizarea fundației și planșeului — de obicei 30–40% din credit
2. Tranșa 2: după ridicarea structurii și acoperirii — încă 30–40%
3. Tranșa 3: după finalizarea lucrărilor interioare și recepție — restul sumei

La fiecare tranșă, banca trimite un inspector care verifică stadiul real al lucrărilor. Dobânda se calculează doar pe suma trasă, nu pe întregul credit aprobat — un avantaj important față de alte tipuri de finanțare.

DAE pentru creditele de construcție variază considerabil între instituții: de la 5,5% la 9% pentru credite ipotecare clasice și de la 8% la 15% pentru creditele cu ipotecă de tip nevoi personale. Factori care influențează rata:

• Valoarea avansului — cu cât avansul este mai mare, cu atât dobânda este mai mică
• Durata creditului — perioade de 20–30 ani permit rate lunare mai mici, dar costul total este mai mare
• Scorul de credit și istoricul de rambursare
• Valutarea creditului — în lei (IRCC) sau euro (EURIBOR)

Folosește comparatorul nostru pentru a obține o imagine de ansamblu a ofertelor disponibile fără a lăsa urme multiple la Biroul de Credit.

Câteva recomandări esențiale înainte de a semna un contract de credit pentru construcție:

• Calculează un buget de siguranță de 15–20%: construcțiile depășesc aproape întotdeauna devizul inițial
• Verifică IFN-urile și creditele punte: utile pentru finanțarea rapidă a unor etape, dar cu DAE mai mare
• Asigură construcția pe parcurs: băncile o cer, dar și tu ești protejat de riscuri
• Consultă un broker de credite independent: poate negocia condiții mai bune și economisești timp
• Nu începe lucrările fără autorizație: riscul de demolare sau amenzi poate bloca accesul la credit