Dreptul de retragere din contractul de credit în România: ghid complet 2026

Puțini împrumutați știu că, după semnarea unui contract de credit cu un IFN, au la dispoziție 14 zile calendaristice pentru a se răzgândi și a anula contractul fără penalități. Acest drept este garantat prin OUG 50/2010, care transpune în legislația română Directiva UE 2008/48/CE privind contractele de credit pentru consumatori.

Ce este dreptul de retragere și când se aplică

Dreptul de retragere (sau dreptul de denunțare unilaterală) îți permite să renunți la un contract de credit fără a oferi nicio justificare și fără a plăti penalități sau comisioane de anulare. Se aplică tuturor creditelor de consum — inclusiv microcreditelor IFN, creditelor online și liniilor de credit revolving.

Termenul de 14 zile se calculează din ziua în care ai semnat contractul sau din ziua în care ai primit condițiile contractuale în scris — oricare dintre acestea survine mai târziu.

Cum exerciți dreptul de retragere pas cu pas

1. Notifică IFN-ul în scris — prin email, formularul din aplicație sau scrisoare recomandată — că dorești să te retragi din contract. Păstrează dovada transmiterii (confirmare de citire, număr de înregistrare).
2. Returnează suma împrumutată plus dobânda aferentă zilelor în care ai folosit banii, în termen de 30 de zile calendaristice de la data notificării. Nu datorezi nimic altceva — nici comisioane de dosar, nici penalități.
3. Calculează dobânda zilnică: împarte DAE la 365 și înmulțește cu numărul de zile în care ai deținut banii. La o DAE de 400% și 1.000 RON pe 5 zile, dobânda este aproximativ 55 RON.

Greșeli frecvente care pot costa bani

• Notificarea verbală sau prin WhatsApp nu are valoare juridică — folosește email sau scrisoare recomandată
• Dacă depășești termenul de 30 de zile pentru returnarea banilor, IFN-ul poate aplica penalități de întârziere
• Unele IFN-uri creează obstacole procedurale — dacă întâmpini dificultăți, sesizează ANPC pe anpc.ro

Cunoașterea drepturilor tale te protejează. Compară ofertele IFN-urilor autorizate pe pagina noastră și folosește calculatorul pentru a estima costul înainte de a semna orice contract.

Din perspectiva experților în drept financiar, dreptul de retragere reprezintă unul dintre cele mai importante instrumente de protecție a consumatorului în relația cu instituțiile de credit. Banca Națională a României (BNR) monitorizează cu atenție respectarea acestor prevederi de către instituțiile financiare nebancare și băncile comerciale, putând aplica sancțiuni severe în cazul în care creditorii obstrucționează exercitarea acestui drept sau impun condiții suplimentare nelegale. Conform datelor BNR, numărul reclamațiilor legate de nerespectarea dreptului de retragere a crescut în ultimii ani, ceea ce subliniază importanța informării corecte a împrumutaților.

În practică, pentru consumatorii din România care accesează credite online în 2026, exercitarea dreptului de retragere presupune notificarea scrisă a creditorului în termenul legal de 14 zile și restituirea sumei împrumutate împreună cu dobânda aferentă perioadei de utilizare, calculată proporțional. Este esențial ca notificarea să fie transmisă prin mijloace care permit dovada recepției — scrisoare recomandată, e-mail cu confirmare de citire sau formular dedicat pe platforma online a creditorului. Creditorul nu poate impune nicio penalitate sau taxă suplimentară pentru exercitarea acestui drept, iar orice clauză contractuală contrară este considerată nulă de drept.

• Termenul de 14 zile curge de la data semnării contractului sau, dacă informațiile precontractuale au fost comunicate ulterior, de la data primirii acestora.
• Dreptul de retragere se aplică atât creditelor de nevoi personale, cât și liniilor de credit revolving, cu excepția creditelor ipotecare, care sunt reglementate separat.
• Consumatorii care se confruntă cu refuzul sau tergiversarea procesului de retragere pot depune plângere la ANPC (Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor) sau direct la BNR, în funcție de tipul instituției de credit.