Ley Borrón y Cuenta Nueva (Ley 2157 de 2021)

¿Qué es la Ley Borrón y Cuenta Nueva?

La Ley 2157 de 2021, conocida popularmente como "Borrón y Cuenta Nueva", modificó el régimen de habeas data financiero en Colombia (que regula la Ley 1266 de 2008). Su objetivo fue aliviar la situación de millones de colombianos reportados negativamente en las centrales de riesgo —DataCrédito (Experian), TransUnion y otras— especialmente tras el impacto económico de la pandemia. La ley introdujo una amnistía temporal y reglas permanentes más favorables para el titular de la información crediticia.

La amnistía única (transitoria)

La ley estableció un beneficio único de eliminación del reporte negativo para quienes:

• Estuvieran reportados con mora a la entrada en vigencia de la ley y pusieran al día su obligación dentro de los 12 meses siguientes.
• Tuvieran deudas inferiores a cierto monto (vinculado al salario mínimo) que ya hubieran pagado.
• Fueran pequeños productores del sector agropecuario, víctimas del conflicto o jóvenes y mujeres rurales, con condiciones especiales.

Una vez cumplidas las condiciones, la central de riesgo debía eliminar el reporte negativo de inmediato, no solo marcarlo como pagado.

Reglas permanentes más importantes

• Permanencia del reporte negativo: El dato negativo solo puede permanecer el doble del tiempo de la mora, con un máximo de 4 años contados desde que se extinga la obligación (antes podían ser hasta varios años más).
• Eliminación rápida tras el pago: Si la mora fue inferior a 6 meses, el reporte negativo debe eliminarse máximo a los 6 meses después del pago.
• Notificación previa: Antes de reportar negativamente, la entidad debe comunicar al deudor con al menos 20 días calendario de antelación.
• Consultas que no afectan el puntaje: La sola consulta del historial por parte del titular no puede deteriorar su calificación.

¿Qué NO hace la ley?

Es un punto crítico para evitar malentendidos:

• No condona las deudas: Eliminar el reporte negativo no extingue la obligación. Si debes dinero, lo sigues debiendo aunque ya no aparezcas reportado.
• No garantiza un puntaje alto: Eliminar reportes antiguos mejora el historial, pero el puntaje también depende de tu comportamiento actual y nivel de endeudamiento.
• No aplica a procesos judiciales: Una demanda de cobro o un embargo siguen su curso con independencia del reporte en centrales de riesgo.

Tus derechos bajo la ley

• Solicitar gratuitamente tu historial a DataCrédito una vez al mes.
• Pedir la corrección o eliminación de datos inexactos o reportados sin la notificación previa obligatoria.
• Presentar reclamos ante la central de riesgo, que debe responder en plazos legales, y elevarlos a la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC), autoridad de habeas data en Colombia.