Tasa de usura en Colombia

¿Qué es la tasa de usura en Colombia?

La tasa de usura es el límite máximo de interés que una entidad financiera puede cobrar legalmente en Colombia para créditos de consumo y ordinarios. Cualquier tasa que supere este límite es ilegal y el prestamista puede ser sancionado penalmente conforme al artículo 305 del Código Penal colombiano. La tasa de usura se calcula y publica cada trimestre por la Superintendencia Financiera de Colombia (Superfinanciera).

¿Cómo calcula la Superfinanciera la tasa de usura?

El cálculo sigue un método definido en la normativa colombiana:

1. La Superfinanciera recopila mensualmente las tasas de interés efectivas anuales (E.A.) cobradas por todos los bancos y compañías de financiamiento en los segmentos de crédito de consumo y ordinario.
2. Calcula el promedio ponderado de esas tasas, ponderando por el volumen de cartera de cada institución.
3. La tasa de usura para el trimestre siguiente se establece en 1,5 veces ese promedio, es decir, un 50% por encima de la tasa promedio del mercado.
4. Se publica en la Circular Externa de la Superfinanciera antes de que inicie el trimestre.

Este mecanismo genera un límite dinámico: si las tasas del mercado suben, la tasa de usura también sube, y viceversa.

Categorías de crédito a las que aplica

Colombia clasifica los créditos en varios segmentos con límites diferenciados:

• Consumo y ordinario: Aplica la tasa de usura general (la más conocida). Para Q2 2026, la Superfinanciera ha publicado una tasa de referencia cercana al 33%–35% E.A. (verificar la Circular vigente antes de firmar cualquier contrato).
• Microcrédito: Tiene su propio límite, calculado de forma similar pero con datos del segmento de microcrédito. Históricamente superior a la tasa de usura de consumo, dado el mayor riesgo operativo.
• Vivienda: Regulado de forma separada; no aplica la tasa de usura general.
• Crédito rural y agropecuario: Puede tener subsidios que lo sitúan por debajo del mercado.

¿Qué pasa si te cobran una tasa superior a la usura?

• El prestamista comete el delito de usura tipificado en el Código Penal (artículo 305), con penas de prisión de hasta 6 años.
• El deudor puede denunciar ante la Fiscalía General de la Nación.
• También puede presentar queja ante la Superfinanciera si el prestamista es una entidad vigilada.
• Los cobros realizados por encima de la tasa de usura son nulos de pleno derecho; el deudor tiene derecho a que esos excedentes se abonen al capital.

Comparativa internacional

El modelo de tasa de usura trimestral de Colombia es más dinámico que el de países como México (sin límite legal general de tasas de consumo) o España (donde la usura se determina caso por caso por los tribunales aplicando la Ley de Represión de la Usura de 1908). Esto da a los consumidores colombianos una protección más clara y predecible frente a tasas abusivas.