Datacrédito

Datacrédito es la central de información crediticia más utilizada en Colombia, actualmente operada por TransUnion tras la fusión con CIFIN. Recopila y administra el historial de crédito de personas naturales y jurídicas, consolidando reportes positivos y negativos provenientes de bancos, cooperativas, empresas de telecomunicaciones, aseguradoras y otros.

Lo que registra Datacrédito:

• Historial positivo: pagos puntuales, créditos cerrados satisfactoriamente y buenos comportamientos de pago — un activo valioso para obtener mejores condiciones.
• Historial negativo: moras, obligaciones en cobro jurídico, cartera castigada. Según la Ley 1266 de 2008 (Habeas Data financiero), el reporte negativo puede permanecer hasta el doble del tiempo de la mora, con un máximo de 4 años contados desde la fecha en que se pagó la obligación.

Tus derechos bajo la Ley 1581 de 2012 (protección de datos personales) incluyen conocer, actualizar y rectificar tu información. Puedes consultar tu reporte de forma gratuita en midatacredito.com o solicitar correcciones directamente a la entidad reportante.

Un buen historial en Datacrédito no solo facilita la aprobación de créditos sino que puede traducirse en tasas más bajas, ya que las entidades reducen el riesgo percibido. Con la fusión TransUnion–CIFIN, ambas bases de datos quedaron integradas, por lo que consultar Datacrédito equivale a consultar también el antiguo CIFIN.

¿Cómo se calcula el score de Datacrédito?

El puntaje que asigna Datacrédito resume en un número (habitualmente entre 150 y 950 puntos) el nivel de riesgo crediticio de una persona. El modelo pondera principalmente el comportamiento de pago histórico (si has pagado a tiempo o con atrasos), el nivel de endeudamiento actual frente a tu capacidad de pago, la antigüedad y diversidad de tus productos financieros (tarjetas, créditos de consumo, hipotecarios) y la frecuencia con la que otras entidades han consultado tu reporte recientemente (muchas consultas en poco tiempo puede interpretarse como búsqueda urgente de liquidez). Un score alto no garantiza la aprobación automática de un crédito, pero sí mejora significativamente las condiciones ofrecidas: tasas más bajas, montos mayores y menos exigencia de codeudor o garantías.

Ley de "borrón y cuenta nueva" en Colombia

La Ley 2157 de 2021, conocida popularmente como "ley de borrón y cuenta nueva" o "ley de tablas", estableció mecanismos para eliminar de forma anticipada reportes negativos de deudores que pusieran al día sus obligaciones dentro de plazos definidos por la norma, beneficiando especialmente a personas con deudas de bajo monto afectadas por la pandemia. Aunque los plazos especiales de esa ley ya se cumplieron, la norma consolidó el principio de que pagar la deuda íntegra es el primer paso indispensable para limpiar el historial, ya que Datacrédito no elimina reportes negativos de obligaciones que siguen sin pagarse, sin importar cuánto tiempo haya transcurrido.

Consulta más sobre cómo mejorar tu perfil crediticio en nuestra comparativa de créditos de CreditoLab en Colombia y en el glosario sobre la tasa de usura en Colombia.