Crédito de Nómina

El crédito de nómina (también llamado préstamo vía nómina o préstamo de descuento por nómina) es un producto financiero diseñado para trabajadores formales afiliados al IMSS o al ISSSTE. Su característica principal es que el pago de las cuotas se realiza mediante descuento directo del salario antes de que el empleado lo reciba, lo que reduce significativamente el riesgo de impago para el prestamista.

Debido a esa garantía de cobro, las instituciones financieras suelen ofrecer tasas de interés más competitivas que en créditos personales no garantizados, con TAE que van desde el 18% hasta el 40% anual según la institución y el perfil del solicitante. Los montos aprobados suelen oscilar entre $5,000 y $500,000 MXN, con plazos de 6 a 60 meses.

Existen dos modalidades principales: el crédito de nómina bancario (ofrecido por bancos donde el trabajador recibe su sueldo) y el crédito vía nómina de organismos públicos como el FONACOT (para trabajadores de empresas afiliadas) o el ISSSTE Crédito Personal para burócratas federales. Las microfinancieras también ofrecen versiones de este producto, aunque a tasas más elevadas.

Para solicitarlo, los requisitos típicos son: identificación oficial, CLABE bancaria, últimos 3 recibos de nómina, constancia de empleo y antigüedad mínima de 6 meses a 1 año. No siempre se consulta el Buró de Crédito, aunque depende de la institución.

Ten en cuenta que el descuento máximo sobre tu salario tiene un límite legal: la Ley Federal del Trabajo establece que los descuentos no pueden afectar el salario mínimo del trabajador, por lo que el prestamista calcula la cuota máxima sobre el excedente. Esto también aplica cuando se combina con un crédito INFONAVIT activo.