Cómo solicitar crédito INFONACOT en México: guía paso a paso

INFONACOT es un organismo descentralizado de la Secretaría del Trabajo y Previsión Social (STPS) que otorga créditos de consumo a trabajadores sindicalizados y no sindicalizados cuyos patrones están inscritos en el Fondo. La afiliación es voluntaria para la empresa, pero una vez inscrita, todos sus trabajadores de planta con más de 3 meses de antigüedad pueden solicitar crédito.

El préstamo máximo equivale a 90 días de salario neto (hasta 90,000 MXN según el historial crediticio del trabajador). El pago se descuenta automáticamente de la nómina en plazos de 3 a 24 meses, lo que elimina el riesgo de mora y permite ofrecer una tasa notablemente inferior a la de un crédito personal bancario o de fintech.

La CONDUSEF recomienda comparar el CAT antes de contratar cualquier crédito. Para INFONACOT el CAT oscila entre el 22 % y el 28 %, frente al 80–300 % de préstamos rápidos privados.

Antes de iniciar el trámite, reúne los siguientes documentos:

• INE vigente (credencial para votar) — ambas caras.
• CURP — puedes descargarla gratis en renapo.gob.mx.
• NSS (Número de Seguridad Social) del IMSS — aparece en tu tarjeta IMSS o en tu estado de cuenta AFORE.
• Recibo de nómina de los últimos 3 meses — para calcular el salario neto promedio.
• CLABE interbancaria de 18 dígitos — la cuenta donde INFONACOT depositará el monto aprobado.

No necesitas aval ni comprobante de domicilio. El descuento vía nómina funciona como garantía implícita. Si tu empresa usa el módulo electrónico de INFONACOT, el área de Recursos Humanos puede pre-llenar parte del formulario con tus datos del IMSS, agilizando el proceso.

INFONACOT aprueba hasta 90 días de salario neto, pero el monto real depende de tres factores:

1. Salario neto mensual: tu ingreso después de IMSS, ISR y INFONAVIT. Multiplícalo por 3 para obtener el máximo teórico.
2. Capacidad de pago: el descuento mensual no puede superar el 30 % de tu salario neto, según las reglas del Fondo.
3. Historial en Buró de Crédito: si tienes marcas negativas recientes, INFONACOT puede reducir el monto aprobado o pedir un plazo más corto.

Ejemplo: con un salario neto de 12,000 MXN podrías solicitar hasta 36,000 MXN a pagar en 24 meses con cuotas de ~1,800 MXN/mes (15 % del neto), dentro del límite del 30 %.

Usa el simulador oficial en infonacot.gob.mx o el módulo de tu empleador para calcular el CAT exacto antes de firmar.

Comparar el Costo Anual Total (CAT) es la única forma objetiva de comparar créditos, ya que incluye tasa de interés, comisiones y seguros.

La diferencia en intereses totales puede ser de 10,000–25,000 MXN en un préstamo de 30,000 MXN a 18 meses. Siempre exige al prestamista el CAT en términos anuales, como lo establece la CNBV y la CONDUSEF.