Clasificación crediticia (Normal, CPP, Deficiente, Dudoso, Pérdida)

La clasificación crediticia es el sistema de categorías con el que la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) del Perú ordena a los deudores del sistema financiero según su grado de cumplimiento en el pago de sus obligaciones, información que las entidades reguladas están obligadas a reportar periódicamente y que queda reflejada en la central de riesgos consultable a través del Reporte Crediticio Consolidado.

Las categorías principales, de mejor a peor situación, son: Normal (cumplimiento puntual o atrasos muy breves), Con Problemas Potenciales (CPP) (atrasos moderados en el pago), Deficiente, Dudoso y Pérdida, correspondiendo esta última a deudas con atrasos prolongados y baja probabilidad de recuperación según los criterios establecidos por la propia SBS para cada tipo de crédito (consumo, hipotecario, comercial, entre otros).

Esta clasificación no depende únicamente de la opinión de una entidad financiera concreta, sino que responde a criterios normativos objetivos vinculados principalmente a los días de atraso en el pago, por lo que un mismo deudor puede tener clasificaciones distintas frente a diferentes acreedores según el comportamiento de pago específico mantenido con cada uno de ellos.

Un solicitante de crédito con clasificación distinta de Normal en alguna de sus deudas reportadas debe considerar que esto puede reducir sus posibilidades de aprobación o encarecer las condiciones ofrecidas por nuevas entidades, por lo que regularizar los atrasos existentes y mantener un comportamiento de pago puntual durante un tiempo prolongado suele ser el camino más directo para mejorar progresivamente su clasificación crediticia.