Crédito MiVivienda en Perú: Requisitos, Tasas y Pasos para Acceder en 2026

Para acceder al Crédito MiVivienda en Perú debes cumplir con una serie de requisitos establecidos por el Fondo MiVivienda. Los principales son:

• No ser propietario de vivienda: Ni tú ni tu cónyuge o conviviente pueden ser propietarios de ningún inmueble en el territorio nacional al momento de solicitar el crédito. La verificación se realiza cruzando información con SUNARP (Superintendencia Nacional de los Registros Públicos).
• Primera vivienda: El crédito MiVivienda es exclusivo para la adquisición de la primera vivienda. No aplica para segunda residencia, inversión o refinanciamiento de créditos existentes.
• Valor de la vivienda: La propiedad a adquirir debe tener un valor de tasación de entre 14.3 UIT y 100 UIT (unidades impositivas tributarias). Para 2026, con la UIT fijada en S/ 5,150, esto equivale a viviendas valoradas entre aproximadamente S/ 73,645 y S/ 515,000.
• Cuota inicial mínima del 10 %: Debes disponer de al menos el 10 % del valor de la vivienda como pago inicial. Este porcentaje puede reducirse si accedes simultáneamente al Bono del Buen Pagador (BBP).
• Capacidad de pago demostrable: La entidad financiera evaluará tus ingresos y calculará que la cuota mensual del crédito no supere el 30–40 % de tus ingresos netos. Debes acreditar ingresos con boletas de pago, declaraciones a SUNAT en el caso de independientes, o estados de cuenta bancarios.

El requisito de no tener propiedad es verificado de oficio por la entidad financiera, pero es recomendable que lo confirmes previamente consultando los registros de SUNARP (búsqueda gratuita en su portal web) para evitar sorpresas durante el proceso.

El Bono del Buen Pagador (BBP) es uno de los beneficios más importantes del Crédito MiVivienda. Se trata de una ayuda económica que entrega el Estado peruano al comprador una sola vez al momento de desembolsar el crédito, reduciendo así el monto financiado y el total de intereses pagados durante la vida del préstamo.

Para 2026, el BBP varía según el valor de la vivienda:

• Viviendas de hasta 65 UIT (S/ 334,750): BBP de S/ 25,700
• Viviendas de entre 65.01 y 70 UIT (hasta S/ 360,500): BBP de S/ 22,000
• Viviendas de entre 70.01 y 80 UIT (hasta S/ 412,000): BBP de S/ 19,600
• Viviendas de entre 80.01 y 100 UIT (hasta S/ 515,000): BBP de S/ 16,300

Para acceder al BBP debes: (1) no haber recibido este bono anteriormente, (2) no haber recibido ningún subsidio habitacional del Estado peruano, y (3) cumplir con todos los requisitos generales del Crédito MiVivienda. El bono se entrega directamente al vendedor o promotor inmobiliario mediante la entidad financiera; no pasa por las manos del comprador.

Adicionalmente, existe el Bono MiVivienda Verde, que otorga un beneficio adicional de hasta S/ 7,700 para viviendas que cumplan con estándares de sostenibilidad ambiental (ahorro de agua y energía). Consulta con el promotor inmobiliario si la vivienda califica para este bono.

El Estado peruano tiene dos programas principales de vivienda subsidiada con rangos de ingresos y valores de vivienda diferentes:

Techo Propio: Dirigido a familias de menores ingresos. El Bono Familiar Habitacional (BFH) puede llegar a S/ 37,500 para construcción en sitio propio o S/ 43,100 para adquisición de vivienda nueva. Sin embargo, el valor máximo de la vivienda es más reducido (hasta 25 UIT ≈ S/ 128,750 para adquisición) y los requisitos de ingresos son más restrictivos. Está pensado para familias que nunca han accedido al sistema financiero formal.

Crédito MiVivienda: Para familias con ingresos medios que tienen capacidad de asumir un crédito hipotecario. El valor de la vivienda puede llegar a 100 UIT y el beneficio estatal (BBP) es menor pero el rango de viviendas disponibles es mucho más amplio. Requiere acceso al sistema financiero y demostración de ingresos.

Si tus ingresos familiares no superan S/ 3,626 mensuales y el valor de la vivienda que buscas es inferior a S/ 130,000, Techo Propio puede ser la opción más accesible. Para ingresos superiores o viviendas de mayor valor, el Crédito MiVivienda es el camino natural. En cualquier caso, lo primero es verificar tu elegibilidad en el portal oficial del Fondo MiVivienda (mivivienda.gob.pe) ingresando tus datos de ingresos y el valor de la vivienda que buscas.

El proceso para acceder al Crédito MiVivienda involucra tanto al comprador como al promotor inmobiliario o vendedor. Los pasos principales son:

1. Verificar elegibilidad: Confirma en el portal del Fondo MiVivienda que no tienes propiedades registradas en SUNARP y que no has recibido subsidios habitacionales anteriores.
2. Identificar la vivienda: El inmueble debe ser una vivienda nueva inscrita en el Registro de Proyectos del Fondo MiVivienda, o una vivienda de segunda transferencia que cumpla con los rangos de valor permitidos. Puedes buscar proyectos disponibles en el mapa interactivo del portal de MiVivienda.
3. Acudir a una entidad financiera autorizada: Con los documentos personales (DNI, boletas de pago o declaración jurada de ingresos para independientes) y los documentos de la vivienda (minuta de compraventa o contrato de separación), presenta tu solicitud en alguna de las entidades financieras autorizadas para operar con MiVivienda: BCP, BBVA, Scotiabank, Interbank, Banco de la Nación, Mibanco, y varias cajas municipales.
4. Evaluación crediticia: La entidad financiera evalúa tu capacidad de pago, historial crediticio en la SBS y centrales de riesgo, y determina el monto máximo que puede prestarte.
5. Desembolso y compra: Una vez aprobado el crédito, la entidad coordina con el Fondo MiVivienda el desembolso del préstamo y el BBP directamente al vendedor o promotor. Tú aportas la cuota inicial restante.

El plazo total del proceso, desde la solicitud hasta el desembolso, puede variar entre 30 y 90 días dependiendo de la complejidad de la documentación y los tiempos de la entidad financiera.

Antes de firmar el contrato de crédito hipotecario, conviene revisar con calma varios elementos que determinan el costo real y las condiciones del préstamo durante los próximos 15 a 25 años:

• Tipo de tasa: verifica si la tasa de interés pactada es fija durante toda la vida del crédito o si existe algún componente variable. La mayoría de los créditos MiVivienda se ofrecen a tasa fija en soles, lo que te protege de fluctuaciones cambiarias y de tasa.
• Seguro de desgravamen y seguro contra todo riesgo del inmueble: ambos son obligatorios en un crédito hipotecario. Compara si la entidad te permite contratarlos con la aseguradora de tu preferencia o si te obliga a tomar el paquete que ofrece directamente.
• Cláusulas de prepago: confirma si existe alguna penalidad por cancelar el crédito antes de tiempo o por hacer abonos extraordinarios a capital, y qué tan flexible es la entidad para recalcular el cronograma tras un abono.
• Cronograma de desembolso en proyectos en planos: si compras sobre planos, el contrato debe especificar claramente el calendario de desembolsos según el avance de obra y qué sucede si el proyecto se retrasa.

Solicita siempre una copia del contrato con tiempo suficiente para revisarlo con calma, antes del día de la firma, y consulta cualquier cláusula que no entiendas directamente con la entidad financiera o con un asesor legal independiente del promotor inmobiliario.