Infocorp y Sentinel en Perú: Qué Son, Cómo Funcionan y Cómo Reclamar tu Reporte

Infocorp es el nombre comercial de Equifax Perú, una empresa privada que opera como central de información crediticia. Recopila datos de comportamiento de pago de personas naturales y jurídicas provenientes de una amplia variedad de fuentes: bancos, cajas, financieras, empresas de telecomunicaciones, cadenas de retail con crédito propio, utilities y otras entidades que le reportan voluntariamente. El acceso a Infocorp es contratado por las entidades financieras y comerciales que desean consultar el historial de sus clientes o potenciales clientes.

La Central de Riesgos de la SBS, en cambio, es un registro público administrado por el organismo supervisor del sistema financiero peruano. Su base legal está en la Ley 26702 (Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros). Todas las empresas supervisadas por la SBS están obligadas por ley a reportar mensualmente la situación crediticia de sus deudores y a consultar este registro antes de otorgar créditos. La información del RCC (Registro Central de Créditos) de la SBS incluye la clasificación del deudor (normal, con problemas potenciales, deficiente, dudoso o pérdida) y el endeudamiento total con el sistema financiero regulado.

La clasificación de deudor de la SBS es especialmente importante porque funciona en base al principio de la clasificación más desfavorable: si una entidad te clasifica como deudor en categoría de pérdida, todas las demás entidades del sistema financiero verán esa clasificación aunque con otras entidades estés al día. Esto puede bloquearte el acceso a crédito en el sistema formal aunque solo tengas problemas con una entidad.

En términos prácticos, cuando una entidad financiera peruana evalúa tu solicitud de crédito, consulta ambas fuentes: el RCC de la SBS para ver tu endeudamiento total con el sistema regulado y tu clasificación, e Infocorp para obtener información complementaria sobre tu comportamiento con entidades no supervisadas por la SBS. Una buena situación en el RCC pero con reportes negativos en Infocorp puede igualmente dificultar la aprobación de un crédito.

En Infocorp, la información negativa puede permanecer hasta cinco años desde el vencimiento de la obligación; en la Central de Riesgos de la SBS no existe un plazo fijo de borrado, ya que lo que prevalece es la clasificación vigente. Estos plazos están regulados por normas distintas para cada base de datos:

En la Central de Riesgos de la SBS: La información del Registro Central de Créditos se actualiza mensualmente. Una vez que la deuda es cancelada y la entidad actualiza tu clasificación a "normal", la información negativa histórica permanece en el sistema pero la clasificación vigente mejora. No existe un plazo fijo de borrado en el RCC de la SBS; la información histórica se conserva como registro, pero lo que las entidades financieras priorizan es la clasificación actual y el endeudamiento vigente.

En Infocorp: La permanencia de la información negativa está regulada por la Ley 27489 y su reglamento. La información negativa generada antes de que la deuda fuera cancelada puede permanecer en el sistema hasta cinco años contados desde la fecha de vencimiento de la obligación o desde la última información negativa registrada, según el tipo de operación. Una vez cancelada la deuda, Infocorp debe actualizar el reporte para reflejar la cancelación, aunque el historial de la mora pasada puede seguir visible durante el período de permanencia aplicable.

En la práctica, los plazos efectivos que experimentan los deudores peruanos son los siguientes: deudas de monto menor canceladas dentro del primer año de mora suelen desaparecer relativamente pronto del reporte activo de Infocorp; deudas de mayor monto o con mora prolongada pueden mantenerse visibles durante varios años incluso después del pago.

Es importante distinguir entre "aparecer en Infocorp" como dato histórico y tener una clasificación negativa vigente en el RCC de la SBS. Puedes tener deudas históricas en Infocorp pero estar clasificado como deudor normal en el RCC si todas tus obligaciones actuales están al día. Esta distinción es relevante porque las entidades financieras ponderan de forma diferente ambas fuentes al tomar decisiones de crédito.

Para obtener tu reporte gratuito, consulta infocorp.com.pe (una consulta gratuita mensual) y el portal de la SBS en sbs.gob.pe (consulta gratuita del Registro Central de Créditos): en Perú existen dos canales separados para consultar tu información crediticia, uno para cada base de datos:

Consulta en Infocorp (Equifax Perú): Puedes acceder a tu reporte de Infocorp a través del portal infocorp.com.pe. El proceso requiere registrarte con tu DNI, nombre completo y correo electrónico. Una vez registrado, el sistema te solicitará responder preguntas de verificación de identidad basadas en tu historial financiero. Tienes derecho a una consulta gratuita mensual de tu reporte completo. Infocorp también ofrece planes de pago para consultas adicionales o servicios de monitoreo continuo, pero la consulta básica mensual es gratuita por mandato legal.

Consulta en la Central de Riesgos de la SBS: La SBS pone a disposición de cualquier persona la consulta gratuita de su información en el Registro Central de Créditos. Puedes hacerlo a través del portal de la SBS (sbs.gob.pe) en la sección de servicios al ciudadano, o presencialmente en cualquier oficina de la SBS presentando tu DNI. El reporte del RCC muestra tu endeudamiento total con el sistema financiero supervisado, la clasificación crediticia asignada por cada entidad y el tipo de crédito (consumo, hipotecario, microempresa, etc.).

Te recomendamos revisar ambas fuentes antes de solicitar cualquier crédito importante, ya que las entidades financieras consultan las dos y cualquier discrepancia o información negativa en alguna de ellas puede afectar la aprobación. Si encuentras diferencias entre lo que muestra la SBS y lo que muestra Infocorp, investiga la fuente de la discrepancia antes de solicitar el crédito.

Además de Infocorp y la SBS, existe Sentinel (operado por TransUnion en Perú), otra central privada de información crediticia que algunas entidades también consultan. Puedes solicitar tu reporte de Sentinel en sentinel.com.pe con el mismo derecho de consulta gratuita mensual. En nuestra sección de créditos en Perú (CréditoLab) encontrarás entidades que operan con criterios transparentes de consulta de buró.

Si al consultar tu reporte en Infocorp o en el RCC de la SBS encuentras información incorrecta —una deuda cancelada que sigue apareciendo como activa, un monto erróneo, una clasificación que no refleja tu situación real o una deuda que no reconoces— tienes el derecho de solicitar su corrección. Este derecho está amparado en la Ley 27489 y en la normativa de protección al consumidor del INDECOPI.

Disputar un error en Infocorp: Ingresa al portal infocorp.com.pe y localiza la sección de "Reclamos" o "Actualización de datos". Completa el formulario de reclamo identificando el dato incorrecto, adjunta los documentos de soporte (carta de cancelación, comprobante de pago, constancia de no adeudo) y envía el reclamo. Infocorp tiene un plazo máximo de 20 días hábiles para investigar y responderte. Si el error proviene de la entidad reportante (banco, financiera, etc.), Infocorp traslada el reclamo a esa entidad para que corrija sus registros. Si prefieres una guía detallada con el paso a paso del formulario, revisa nuestra guía sobre cómo corregir un error en Infocorp.

Si el dato incorrecto no está en Infocorp sino en el registro oficial de la SBS, o si ni Infocorp ni la entidad financiera corrigen el error dentro de los plazos establecidos, existen dos vías adicionales de reclamo:

Disputar un error en el RCC de la SBS: Si la información incorrecta está en el Registro Central de Créditos, debes reclamar directamente a la entidad financiera que reportó el dato erróneo, ya que la SBS consolida lo que las entidades le reportan. Presenta tu reclamo a la entidad financiera con la documentación de soporte y solicita que corrija el reporte ante la SBS. La entidad tiene la obligación de rectificar la información si el error es comprobado. Puedes también presentar una queja ante la SBS si la entidad no corrige dentro de un plazo razonable.

Recurrir al INDECOPI: Si Infocorp o la entidad financiera no atienden tu reclamo o no corrigen el error dentro de los plazos establecidos, puedes presentar una denuncia ante el INDECOPI por infracción a la Ley 27489 o a las normas de protección al consumidor. El INDECOPI tiene facultades para sancionar a las centrales de riesgo y a las entidades financieras que no cumplan con sus obligaciones de actualización de información. Puedes iniciar la denuncia en los Módulos de Atención al Ciudadano del INDECOPI o a través de su plataforma en línea en indecopi.gob.pe.