Cómo Limpiar tu Historial de INFOCORP en Perú: Guía Completa 2026

En Perú coexisten dos sistemas de información crediticia con propósitos y contenidos distintos:

Central de Riesgos de la SBS: es el registro oficial del sistema financiero regulado. Todas las entidades supervisadas por la SBS (bancos, financieras, cajas municipales, cajas rurales, EDPYMES) están obligadas a reportar mensualmente el comportamiento de pago de sus deudores. El reporte incluye el saldo de la deuda, la clasificación del deudor (Normal, Con Problemas Potenciales, Deficiente, Dudoso, Pérdida) y el número de entidades que lo reportan en cada categoría. Es de acceso público básico en sbs.gob.pe y gratuito para el titular.

INFOCORP (Equifax Perú): es una central de riesgos privada que reúne información de entidades financieras reguladas y también de empresas comerciales, servicios públicos y otros acreedores. Puede contener información que la Central SBS no incluye (deudas comerciales, servicios de telecomunicaciones). Es la más consultada por bancos y financieras privadas para evaluaciones de crédito de consumo.

Para una imagen completa de tu historial, debes consultar ambas. La Central SBS es tu referencia para el sistema financiero formal; INFOCORP para el ecosistema más amplio de acreedores. Consulta nuestro glosario sobre la SBS y nuestro glosario sobre INFOCORP para más detalles sobre cada organismo.

Los plazos de permanencia de reportes negativos en Perú están regulados por la SBS y por el Código de Protección y Defensa del Consumidor:

Central de Riesgos SBS:

• Clasificación Normal: no genera reporte negativo, se mantiene como historial positivo.
• Clasificación negativa (CPP, Deficiente, Dudoso, Pérdida): el reporte permanece mientras la deuda esté activa. Una vez pagada, la clasificación mejora progresivamente — no desaparece inmediatamente, pero la entidad actualiza la clasificación a "Normal" en el siguiente período de reporte.
• Deudas castigadas (irrecuperables): permanecen en el sistema hasta que la entidad las elimine de su cartera contablemente.

INFOCORP (Equifax): los reportes negativos en INFOCORP permanecen hasta 5 años desde la fecha del último incumplimiento, o hasta que la deuda sea pagada y el acreedor actualice la información. Para deudas de pequeña cuantía (menos de 2 UIT ≈ S/ 10,200 en 2026), el plazo puede ser menor.

Central de Riesgos SBS:

1. Accede a sbs.gob.pe → "Consulta de Deudas".
2. Ingresa con tu DNI o RUC (para personas naturales, el DNI).
3. Verás un resumen de tu situación en el sistema financiero regulado: clasificación por entidad y montos reportados.
4. La consulta básica es gratuita e inmediata. Para el reporte detallado, puedes solicitarlo en las oficinas de la SBS o a través del módulo online.

INFOCORP (Equifax Perú):

1. Accede a equifax.pe o infocorp.pe.
2. Crea una cuenta o inicia sesión con tu DNI.
3. Solicita el reporte básico (disponible de forma gratuita periódicamente según la regulación vigente) o accede a planes de suscripción para información más detallada y alertas de cambio.

Revisa ambos sistemas al menos una vez al año para detectar errores o actualizaciones pendientes.

Errores en la Central de Riesgos SBS:

Si encuentras una clasificación incorrecta, un saldo que no corresponde o una deuda que ya pagaste pero sigue reportada, el proceso de reclamo es el siguiente:

1. Contacta directamente a la entidad financiera que reportó el dato incorrecto (banco, caja, financiera) y presenta una reclamación escrita con documentación de respaldo (bouchers de pago, estados de cuenta, carta de cancelación de deuda).
2. La entidad tiene la obligación de investigar y, si el dato es incorrecto, actualizar la información en la SBS en el siguiente ciclo de reporte mensual.
3. Si la entidad no responde o se niega a corregir, presenta una queja ante la SBS en sbs.gob.pe → "Atención al usuario" → "Registro de Reclamaciones". La SBS puede investigar y ordenar la corrección.

Errores en INFOCORP (Equifax):

1. Presenta una disputa directamente en el portal de Equifax Perú (equifax.pe → "Disputas") con la documentación que acredita el error.
2. Si el error proviene de un acreedor específico, también puedes reclamar directamente ante ese acreedor para que envíe la corrección a Equifax.
3. Si no obtienes respuesta, escala ante INDECOPI (Instituto Nacional de Defensa de la Competencia y Protección de la Propiedad Intelectual) en indecopi.gob.pe.

Una vez que conoces tu situación real en ambos sistemas, estos son los pasos más efectivos:

1. Paga las deudas pendientes — negocia si es necesario: muchas entidades en Perú tienen programas de regularización o "refinanciamiento de deudas castigadas". Contacta directamente al área de cobranzas de la entidad. Al pagar, exige el certificado de cancelación de deuda y verifica que la entidad actualice tu clasificación en la SBS.
2. Construye historial positivo con productos accesibles: solicita un crédito pequeño en una caja municipal o cooperativa con criterios más flexibles, y págalo puntualmente. Cada período de pago puntual mejora tu clasificación SBS progresivamente.
3. Paga las cuotas vigentes antes de los 8 días de vencimiento: en el sistema SBS, los pagos con más de 8 días de retraso generan una reclasificación negativa. Los pagos a tiempo mantienen la categoría "Normal".
4. Reduce el número de acreedores activos: tener muchas deudas activas simultáneamente aumenta el riesgo percibido. Consolida o cancela créditos antes de solicitar uno nuevo.
5. Espera los plazos de caducidad: si las deudas son antiguas y ya están pagadas, el tiempo juega a tu favor. Los reportes negativos caducan — verifica los plazos que aplican a tu caso.

Mientras reconstruyes tu historial, es útil saber qué tipo de entidades del sistema peruano evalúan con criterios más flexibles a quienes tuvieron una clasificación negativa en el pasado. Las cajas municipales (Caja Arequipa, Caja Piura, Caja Trujillo, Caja Huancayo, entre otras) y financieras especializadas en microfinanzas como Compartamos Financiera o Financiera Efectiva suelen evaluar el comportamiento de pago reciente con más peso que el historial completo, especialmente si puedes demostrar ingresos actuales estables mediante extractos bancarios o boletas de venta si eres independiente.

Esto no significa que cualquier caja apruebe automáticamente a cualquier solicitante con historial negativo: cada una tiene sus propios criterios internos, y algunas exigen que la deuda anterior esté completamente pagada y con el certificado de cancelación en mano antes de considerar una nueva solicitud. Presentarte con el historial ya corregido y documentado, en lugar de con reportes negativos aún vigentes, mejora sustancialmente tus posibilidades en cualquiera de estas entidades.

No existe un plazo único garantizado, pero la experiencia de quienes atraviesan este proceso en Perú muestra un patrón: los primeros seis a doce meses de pagos puntuales tras corregir o saldar las deudas anteriores suelen ser suficientes para que las entidades de microfinanzas y algunas cajas municipales empiecen a considerar solicitudes de montos algo mayores. Acceder a las TCEAs más bajas de la banca tradicional, sin embargo, generalmente requiere un historial positivo sostenido durante uno o dos años completos, sin nuevos atrasos ni reclasificaciones negativas en ese período.

La clave para no alargar innecesariamente este proceso es evitar nuevos incidentes mientras reconstruyes: un solo atraso de más de 8 días durante esta etapa puede reiniciar buena parte del progreso acumulado. Prioriza tener menos productos financieros activos pero pagados con total puntualidad, en lugar de acumular varios créditos pequeños que aumenten el riesgo de un descuido puntual.