Cómo Mejorar tu Historial en Infocorp: Guía Paso a Paso 2026

Infocorp es la central de riesgo de Equifax Perú. Registra toda tu actividad crediticia: préstamos, tarjetas, cuotas de compras, servicios en mora. Cuando solicitas un crédito, el prestamista consulta tu reporte.

Lo que baja tu puntaje:

• Pagos con 30+ días de atraso en cualquier deuda
• Deudas en cobranza prejudicial o judicial
• Múltiples consultas de crédito en poco tiempo
• Alta utilización de tarjetas de crédito (>80% del cupo)

Lo que no afecta directamente: consultar tu propio reporte, solicitudes de seguro, verificaciones de empleo.

Antes de actuar, debes saber exactamente dónde estás:

1. Consulta tu reporte en Equifax Perú (S/ 39.90 por reporte completo). Si tienes cuenta en BCP o BBVA, puedes acceder a un reporte simplificado gratuito desde la app.
2. Identifica todas las deudas en mora: entidad, monto, estado (vigente, cobranza, judicial).
3. Verifica si hay errores: deudas que pagaste pero siguen apareciendo, datos incorrectos. Los errores son más comunes de lo que parece.

Si detectas una deuda incorrecta o ya pagada que sigue activa en el reporte:

1. Reúne el comprobante de pago (voucher de transferencia, constancia de cancelación)
2. Presenta el reclamo directamente ante Equifax Perú por su portal online
3. También puedes reclamar ante la SBS si la entidad prestamista no actualiza el dato
4. Plazo de resolución: 20 días hábiles según la normativa peruana

La corrección de errores es la acción con más impacto rápido: si borran una mora inexistente, el puntaje puede subir 50-100 puntos en semanas.

Si las moras son legítimas, el único camino es pagarlas. Estrategia recomendada:

• Empieza por las deudas más pequeñas: reducen el número de cuentas negativas rápido
• Luego las de mayor saldo: impacto en el score por reducción de deuda total
• Negocia con acreedores: muchas entidades ofrecen quitas del 30-50% en deudas antiguas si pagas todo de una vez (ask for "acuerdo de pago")

Después del pago: la deuda no desaparece inmediatamente del reporte. El tiempo que permanece:

• Deudas pagadas permanecen en historial entre 2-5 años según la entidad y la normativa de la SBS
• Pero el estado cambia a "pagada" — mucho mejor señal para nuevos prestamistas que "mora activa"

Pagar deudas es el paso 1. Construir historial positivo es el paso 2. Acciones con mayor impacto:

1. Tarjeta de crédito bancaria (BCP, BBVA, Interbank): úsala para compras pequeñas que ya puedes pagar, liquida el total mensual. Nunca pagues solo el mínimo.
2. Préstamo pequeño en fintech (Kueski): solicita el mínimo, paga puntual. Genera historial de pago positivo.
3. Cuotas de tienda (Ripley, Saga Falabella): para compras que necesitas hacer de todas formas.

Regla: la consistencia vale más que el monto. 6 meses de pagos puntuales de S/ 100 construyen más historial que 1 pago grande.

No existen atajos legales para limpiar Infocorp de la noche a la mañana. Desconfía de empresas que ofrecen "limpiar tu Infocorp en 48 horas" — son estafas.

Para que la tabla de plazos anterior no quede abstracta, veamos un caso representativo. Supongamos que una persona tiene dos deudas en mora: S/ 200 de una tarjeta de tienda vencida hace 8 meses y S/ 450 de un préstamo fintech en cobranza.

• Mes 1: consulta su reporte en Equifax Perú y confirma que ambas deudas figuran como "vigente en mora". No detecta errores que reclamar.
• Mes 1-2: negocia con la tienda un pago fraccionado de la deuda más pequeña (S/ 200) y la cancela por completo.
• Mes 2-3: el estado de esa deuda pasa de "mora activa" a "pagada" en su reporte, tras el plazo habitual de actualización de 30-60 días.
• Mes 3-4: abre una tarjeta de crédito con cupo bajo (S/ 500) en su banco habitual y empieza a usarla solo para compras pequeñas, liquidando el total cada mes.
• Mes 4-6: negocia una quita en la deuda fintech de S/ 450 mediante un "acuerdo de pago" y cancela el saldo restante de una sola vez.
• Mes 6-9: acumula 6 meses de pagos puntuales en su tarjeta nueva; su puntaje sube dentro del rango de +50 a +80 puntos descrito en la tabla anterior.
• Mes 12: con 12 meses de historial limpio y ambas deudas antiguas marcadas como pagadas, ya es candidata a un crédito de consumo bancario con tasas normales, en lugar de depender de préstamos sin INFOCORP.

Este cronograma no es una promesa de resultado —cada caso depende del monto adeudado, la entidad y tu comportamiento posterior— pero ilustra que la mejora es progresiva, no instantánea, y que cada acción concreta (pagar, negociar, usar productos pequeños con disciplina) suma en la misma dirección.

La necesidad de mejorar el historial rápido hace que muchas personas caigan en prácticas que, en el mejor de los casos, no sirven de nada, y en el peor, generan una deuda nueva o un fraude adicional:

• Pagar a empresas que prometen "borrar tu Infocorp en 48 horas": ninguna empresa privada tiene la capacidad legal de eliminar información verídica de la central de riesgo antes de los plazos que marca la normativa. Estas ofertas suelen ser estafas que cobran por adelantado y luego desaparecen.
• Abrir varias tarjetas o préstamos a la vez "para generar historial rápido": el efecto suele ser el contrario — múltiples consultas de crédito en poco tiempo se interpretan como necesidad urgente de liquidez y pueden bajar tu puntaje temporalmente.
• Dejar de pagar una deuda pequeña "porque total ya está reportada": cada mes adicional de atraso empeora la calificación y alarga el tiempo que la deuda permanecerá visible incluso después de pagarla.
• Asumir que una deuda muy antigua "ya prescribió" sin verificarlo: conviene confirmar el estado real en tu reporte de Equifax Perú antes de dejarla sin resolver de forma indefinida.
• Pagar solo el mínimo de la tarjeta pensando que "ya no debo": mantener una utilización alta del cupo, aunque estés al día con el pago mínimo, sigue perjudicando tu puntaje frente a nuevas solicitudes.

La regla práctica es simple: si una oferta promete resultados inmediatos que contradicen los plazos legales de la tabla anterior, es casi con certeza un fraude. Para entender qué tasas son razonables mientras reconstruyes tu historial, revisa también nuestra guía sobre cuánto cobran los préstamos online en Perú.

En Perú, tu información crediticia está protegida por la Ley de Protección de Datos Personales y supervisada por la SBS. Conocer tus derechos te ayuda a corregir tu historial más rápido:

• Derecho de acceso: puedes consultar qué información tienen registrada sobre ti. Equifax Perú ofrece un reporte completo de pago y, a través de tu banco, suele haber un reporte simplificado gratuito.
• Derecho de rectificación: si hay un dato erróneo (una deuda ya pagada que sigue activa, un monto incorrecto), puedes exigir su corrección. La entidad tiene un plazo legal para responder.
• Derecho de actualización: tras pagar una deuda, el acreedor debe reportar el nuevo estado ("pagado") a la central de riesgo. Si no lo hace, puedes reclamar ante la SBS.
• Derecho de cancelación: la información negativa no permanece para siempre; se elimina según los plazos que fija la normativa peruana.

Importante: estar registrado en Infocorp no es malo en sí mismo. Todo el que ha tenido un crédito aparece allí. Lo que importa es el estado de tus obligaciones. Un historial activo y al día es, de hecho, lo que te permite acceder a mejores tasas. Cuando tu perfil esté limpio, compara opciones en nuestro comparador de préstamos en Perú.