Primer Préstamo Gratis en Perú: Cómo Funciona en 2026

El primer préstamo gratis es una promoción en la que una fintech te presta dinero con TCEA del 0% en tu primera solicitud como cliente nuevo. Devuelves exactamente el importe prestado — sin intereses, sin comisiones de desembolso, sin seguros.

Las condiciones habituales en Perú:

• Solo aplica al primer préstamo como usuario nuevo de esa plataforma
• Monto típico: entre S/ 100 y S/ 1.000 según la fintech
• Plazo corto: 7 a 30 días
• Si no devuelves a tiempo, la TCEA ordinaria del prestamista comienza a aplicar desde el primer día de retraso

Las fintechs usan esta estrategia para adquirir nuevos clientes: el coste de la promoción es su inversión en marketing.

Para operar legalmente en Perú, un prestamista debe estar registrado y supervisado por la SBS (Superintendencia de Banca, Seguros y AFP). Antes de solicitar, verifica:

• Que la empresa aparezca en el registro de la SBS
• Que la TCEA post-primera-solicitud no supere la tasa máxima convencional publicada por el BCRP
• Que exista contrato formal con condiciones claras antes del desembolso

Nuestro comparador de préstamos Perú lista solo financieras verificadas que han reportado condiciones transparentes de primer préstamo gratis.

1. Elige la oferta en nuestro comparador y selecciona la fintech con primer préstamo al 0% que más te convenga
2. Regístrate con tu DNI vigente — tendrás que fotografiar la parte frontal y reverso
3. Verifica tu número de teléfono peruano mediante código SMS
4. Vincula tu método de cobro: Yape (opción más rápida), o cuenta bancaria en BCP, Interbank, BBVA u otro banco
5. Solicita el monto y lee el contrato — confirma que la TCEA indicada es 0% para el primer préstamo
6. Firma electrónicamente el contrato
7. Recibirás el dinero por Yape en segundos o en tu cuenta en 1-2 horas

Revisa estos puntos antes de aceptar el primer préstamo gratis:

• Plazo de devolución: suele ser 7, 14 o 30 días. Anota la fecha límite en tu calendario.
• Qué pasa si te retrasas: desde el día de vencimiento, la TCEA ordinaria del prestamista comienza a aplicar. Puede ser muy alta (100%-400% TCEA anual en algunas fintechs de alto riesgo). Lee el contrato para saber exactamente cuánto pagarías.
• Límite de importe: el primer préstamo gratis suele tener un tope (frecuentemente S/ 500-1.000). Los préstamos siguientes ya tienen TCEA normal.
• Seguros o productos adicionales preseleccionados: verifica que no hayan marcado servicios extras que incrementen el costo antes de confirmar.
• Cobros anticipados: ningún prestamista supervisado por la SBS te pide dinero antes de darte el préstamo. Si ocurre, es una señal de estafa.

Respuesta honesta: conviene mucho si pagas a tiempo; puede ser muy costoso si no.

Beneficios reales:

• Obtienes liquidez inmediata sin ningún costo si devuelves en el plazo
• Pruebas el proceso de la plataforma sin riesgo financiero
• Si la fintech reporta a INFOCORP, construyes historial positivo

Riesgos reales:

• Las tasas post-vencimiento pueden ser muy altas y convertir S/ 500 en una deuda mayor
• La facilidad de aprobación puede generar el hábito de solicitar sin evaluar la capacidad de pago

Regla práctica: solicita el primer préstamo gratis solo si tienes certeza de que podrás devolver el importe completo en la fecha indicada.

El verdadero valor del primer préstamo gratis no es solo el ahorro de intereses, sino la oportunidad de construir historial positivo en Infocorp sin coste. Para lograrlo:

• Verifica que la fintech reporte a Infocorp: solo construyes historial si la entidad informa tus pagos a la central de riesgo de Equifax Perú.
• Paga puntual o anticipadamente: no esperes al último día. Un pago a tiempo queda registrado como buen comportamiento crediticio.
• Solicita un monto que puedas devolver con holgura: el objetivo es demostrar disciplina de pago, no maximizar el dinero recibido.
• No encadenes solicitudes: pedir varios préstamos a la vez deja múltiples consultas en Infocorp y puede reducir tu score.

Recuerda que todo prestamista debe estar supervisado por la SBS y que la TCEA es la cifra oficial que debes mirar tras el primer préstamo. Un historial limpio y al día te abrirá la puerta a montos mayores y tasas más bajas. Compara solo fintechs verificadas en nuestro comparador de préstamos en Perú.

Aunque suena sencillo, estos son los errores más frecuentes que llevan a los usuarios a pagar de más pese a la promoción:

• No anotar la fecha exacta de vencimiento: confiar en la memoria en lugar de una alarma o recordatorio es la causa más común de retrasos evitables.
• Solicitar el monto máximo disponible "porque es gratis", sin considerar si realmente lo necesitas — un monto mayor implica más riesgo si surge un imprevisto que retrase la devolución.
• Aceptar seguros o productos adicionales premarcados durante el registro sin revisarlos, lo que puede sumar un costo que rompe la gratuidad de la promoción.
• Asumir que todos los préstamos siguientes también serán gratis: la promoción aplica solo a la primera operación; a partir de la segunda, la TCEA ordinaria del prestamista aplica desde el inicio.

Evitar estos descuidos es lo que realmente determina si aprovechas el beneficio completo de la promoción o terminas con un costo inesperado.

Supón que solicitas S/ 400 con primer préstamo gratis a 15 días y, por un imprevisto, devuelves el dinero con 5 días de retraso. Desde el día de vencimiento, deja de aplicar la TCEA 0% y comienza a correr la TCEA ordinaria de la plataforma sobre el monto adeudado, la cual puede ser considerablemente más alta que la de un crédito regular a plazo similar.

Si anticipas que no podrás pagar en la fecha exacta, contacta a la fintech antes del vencimiento —no después— para consultar si es posible una prórroga breve. Muchas plataformas prefieren negociar un pequeño ajuste de fecha antes que aplicar la tasa ordinaria completa y arriesgarse a que el cliente no regrese. Actuar con anticipación, en lugar de esperar a que se cumpla el plazo, sigue siendo la forma más simple de mantener el beneficio de la promoción o de minimizar el costo si el retraso es inevitable.

Si tienes varias opciones disponibles, no elijas solo por el monto máximo ofrecido. Compara también:

• El plazo de devolución: un plazo de 30 días te da más margen que uno de 7 días para organizarte, especialmente si tu ingreso es quincenal o mensual.
• Si la fintech reporta a INFOCORP: si tu objetivo es construir historial, prioriza plataformas que sí reportan tanto el buen comportamiento como el mal comportamiento.
• La TCEA que aplicaría a partir del segundo préstamo: revisa esta cifra en la Hoja Resumen, ya que determina cuánto pagarás si sigues usando la misma plataforma después de la promoción inicial.
• La facilidad del método de desembolso y cobro: Yape suele ser lo más inmediato, pero verifica que también puedas devolver el dinero por el mismo canal sin complicaciones.

Tomarte unos minutos para comparar estas variables, en lugar de aceptar la primera oferta que aparece, te permite elegir la fintech que mejor se adapta a tu capacidad real de pago y a tus objetivos de historial crediticio.