FAE-MYPE y Fondo Crecer: Garantía Estatal para Créditos MYPE

COFIDE es el banco de desarrollo del Perú: una entidad de segundo piso que no atiende directamente al público, sino que canaliza recursos y garantías estatales a través de bancos comerciales, cajas municipales, financieras y cooperativas de ahorro y crédito (COOPAC). En la práctica, esto significa que tú no solicitas el crédito directamente en COFIDE: lo solicitas en tu entidad financiera habitual, y esta —si el crédito califica— gestiona el respaldo del fondo de garantía correspondiente ante COFIDE.

Este mecanismo permite que las entidades financieras ofrezcan condiciones más favorables (mayor monto, mejor tasa, menos garantías propias exigidas) a MYPE que, sin ese respaldo estatal, probablemente serían rechazadas o accederían solo a montos mucho menores.

El FAE-MYPE (Fondo de Apoyo Empresarial a la MYPE) es un fondo estatal diseñado para garantizar créditos de capital de trabajo destinados a micro y pequeñas empresas de cualquier sector productivo, con plazos de hasta 3 años y periodos de gracia de hasta 12 meses según el reglamento operativo vigente.

• Cobertura de garantía: hasta 98% para créditos de hasta S/ 10,000, y 90% para créditos entre S/ 10,001 y S/ 30,000 (montos y porcentajes referenciales sujetos al reglamento operativo vigente de COFIDE, que conviene confirmar directamente con tu entidad al momento de solicitar).
• Canal de acceso: entidades del sistema financiero y cooperativas de ahorro y crédito (COOPAC) autorizadas, no COFIDE directamente.
• Destino del crédito: capital de trabajo, es decir, financiamiento para sostener la operación diaria del negocio (inventario, insumos, planilla), no necesariamente para inversión en activos fijos.

Además del FAE-MYPE, COFIDE administra otros programas activos en 2026 con objetivos algo distintos:

• Fondo Crecer: programa de garantías que ha beneficiado a decenas de miles de MYPE, con cobertura de garantía de hasta 80% del crédito otorgado, orientado a ampliar el acceso a financiamiento formal para negocios de distintos sectores.
• FONDEMI: línea de financiamiento orientada tanto a capital de trabajo como a la adquisición de activos fijos para MYPE, con una lógica de garantía similar (respaldo estatal canalizado a través de la entidad financiera).
• PRIDER: programa con enfoque específico en inclusión financiera rural, canalizado a través de las Uniones de Crédito y Ahorro (UNICA) en varias regiones del país.

Cada programa tiene su propio reglamento operativo, plazos y sectores prioritarios, por lo que conviene consultar directamente con tu entidad financiera cuál aplica mejor a tu tipo de negocio antes de asumir que calificas automáticamente para uno en particular.

1. Identifica una entidad financiera que trabaje con estos fondos: bancos, cajas municipales, financieras y algunas COOPAC autorizadas participan como canalizadores de las garantías COFIDE.
2. Solicita el crédito de capital de trabajo o activo fijo como lo harías normalmente, mencionando específicamente tu interés en acceder al respaldo del FAE-MYPE, Fondo Crecer o FONDEMI si tu negocio califica como MYPE.
3. La entidad evalúa tu solicitud y, si tu perfil no cuenta con garantías suficientes propias, gestiona internamente el respaldo del fondo correspondiente ante COFIDE, sin que tú tengas que hacer un trámite adicional directamente con COFIDE.
4. Revisa la TCEA final ofrecida: el respaldo de garantía estatal puede traducirse en mejores condiciones, pero la tasa final la define cada entidad financiera, no COFIDE directamente.

Algunos errores comunes que retrasan o complican el acceso a estas garantías:

• Intentar solicitar el fondo directamente ante COFIDE: COFIDE no atiende al público directamente; el trámite siempre pasa por una entidad financiera intermediaria.
• No mencionar explícitamente que se busca el respaldo de un fondo de garantía al momento de la solicitud, lo que puede llevar a que la entidad evalúe el crédito bajo condiciones estándar sin considerar la garantía estatal disponible.
• Asumir que todos los programas cubren el mismo destino de crédito: confundir capital de trabajo con financiamiento de activo fijo puede llevar a elegir el fondo equivocado para tu necesidad real.