Cómo Salir de DICOM: un Caso Ilustrativo Paso a Paso en Chile

En el caso ilustrativo, Rodrigo llegó a acumular tres anotaciones en el registro que opera Equifax Chile —lo que coloquialmente se llama "estar en DICOM"—: una deuda de tarjeta de crédito no bancaria de $210.000, una cuenta impaga con una casa comercial por $95.000, y una deuda de servicios básicos que, tras varios meses de atraso, terminó reportada al Boletín Comercial. Como suele ocurrir, ninguna de estas deudas era enorme por separado, pero la falta de pago sostenida durante varios meses fue lo que activó el reporte. Esto es un patrón habitual: no es el monto lo que determina la anotación, sino el incumplimiento sostenido en el tiempo.

Lo primero que hizo Rodrigo en el caso ilustrativo —y el paso que cualquier persona en situación similar debería hacer primero— fue solicitar su propio informe directamente ante Equifax Chile, sin recurrir a empresas intermediarias que cobran por "limpiar" el DICOM. Esto es clave: la eliminación de deudas ya pagadas es un derecho gratuito que se puede ejercer presentando el comprobante de pago directamente ante Equifax, sin necesidad de pagar a terceros por una gestión que la ley ya garantiza sin costo. En este primer paso, Rodrigo descubrió que dos de sus tres deudas seguían activas y una tercera —una deuda de un servicio antiguo— ya estaba pagada pero seguía figurando por error.

Con el informe en mano, la estrategia que siguió fue priorizar por monto y no por antigüedad: pagó primero la deuda de $95.000 con la casa comercial, la más pequeña y la que más rápido podía eliminar del registro una vez regularizada. Este orden —de menor a mayor saldo— es una estrategia habitual de gestión de deudas porque genera avances visibles rápido, lo que ayuda a sostener la motivación durante un proceso que puede tomar varios meses. La deuda de tarjeta de $210.000, más grande, la repactó directamente con la propia entidad emisora en cuotas más bajas, evitando así recurrir a un intermediario de cobranza.

El hallazgo más relevante del caso fue la tercera deuda: un servicio básico que Rodrigo ya había pagado meses atrás pero que seguía figurando en su informe. En vez de pagar de nuevo o ignorar el error, presentó el comprobante de pago original directamente ante Equifax para exigir su eliminación gratuita. Cuando la anotación no se eliminó dentro del plazo esperado, el paso siguiente fue presentar un reclamo ante el SERNAC, la vía formal para este tipo de disputas cuando la eliminación de una deuda ya pagada no se realiza en un plazo razonable.

Durante los meses siguientes, Rodrigo sostuvo el pago puntual de la repactación de la tarjeta, sin atrasarse ni una sola cuota, algo esencial porque un nuevo atraso durante una repactación puede generar una nueva anotación y reiniciar el proceso. En paralelo, revisó su informe cada cierto tiempo para confirmar que las deudas ya pagadas efectivamente se eliminaran del registro. Pasado ese período, sus anotaciones activas se redujeron primero a una, y finalmente a ninguna, una vez completada la repactación de la tarjeta.

Un punto que el caso ilustrativo deja claro es que estar en DICOM no bloquea legalmente solicitar un crédito en Chile, aunque sí reduce las probabilidades de aprobación en la banca tradicional. Mientras Rodrigo regularizaba su situación, evitó tomar nuevos créditos de consumo grandes, priorizando en cambio revisar con calma las alternativas disponibles en nuestra comparativa de créditos en Chile solo una vez que su situación estuviera resuelta, para no sumar una cuota adicional a un presupuesto que todavía estaba en reordenamiento.