Préstamo para arriendo y depósito en Colombia: cómo conseguir el crédito en 2026

Antes de buscar financiamiento, es importante calcular el costo total del proceso de arrendamiento para dimensionar el monto de crédito que necesitas:

• Primer mes de arriendo: pago anticipado en el momento de la firma del contrato. Para un inmueble de $1.500.000 COP/mes, este es el primer desembolso.
• Depósito de garantía: según el artículo 15 de la Ley 820 de 2003, el arrendador puede exigir un depósito equivalente a máximo dos meses de canon. En la práctica, la mayoría de propietarios en Bogotá y Medellín exigen un mes. En ciudades intermedias suele ser de uno a dos meses.
• Codeudor o póliza de arrendamiento: si no tienes codeudor, muchas inmobiliarias exigen una póliza de arrendamiento que puede costar entre $150.000 y $400.000 COP dependiendo del inmueble y el asegurador.
• Costos de mudanza: fleteros o empresa de mudanza, entre $200.000 y $800.000 COP dependiendo del volumen y la distancia.
• Adecuaciones iniciales: pago de servicios públicos, instalación de internet, compra de elementos básicos del hogar.

El total real puede oscilar entre $3.000.000 y $7.000.000 COP en los primeros días, lo que explica por qué muchas personas recurren al crédito para facilitar el proceso de mudanza. Definir este monto con precisión antes de solicitar financiamiento evita pedir más dinero del necesario y reduce el costo de intereses.

El mercado financiero colombiano ofrece varias alternativas para cubrir arriendo y depósito. Las más relevantes en 2026 son:

• Préstamo de bajo monto (PDL) fintech: entidades como Juancho Te Presta, Lineru, Lulo Bank o RapiCredit permiten solicitar entre $200.000 y $3.000.000 COP en pocos minutos mediante app o web. El desembolso puede llegar a Nequi, Daviplata o cuenta bancaria el mismo día. La tasa EA es más alta que la banca tradicional pero el plazo corto (1-6 meses) mantiene el costo total controlado.
• Crédito de consumo libre destinación en banco: Bancolombia, Davivienda, Banco de Bogotá, BBVA Colombia y otros bancos ofrecen créditos desde $2.000.000 hasta $30.000.000 COP con plazos de 12 a 60 meses. La tasa EA depende del perfil crediticio y del salario, y siempre debe estar por debajo de la tasa de usura vigente certificada trimestralmente por la SFC.
• Crédito cooperativo o fondo de empleados: si perteneces a una cooperativa de ahorro y crédito o fondo de empleados de tu empresa, las tasas EA suelen ser más competitivas que en la banca comercial. El descuento de cuota por nómina simplifica el pago.
• Cupo rotativo de tarjeta de crédito: si ya tienes tarjeta de crédito con cupo disponible, usarla para pagar el arriendo puede ser conveniente si cancelas el total el mismo mes para evitar intereses. Las tarjetas con TAE del 25-30% EA son costosas si no se pagan en su totalidad.
• Crédito de libranza: para empleados formales, los créditos de libranza descuentan la cuota directamente del salario, lo que reduce el riesgo para la entidad y permite acceder a mejores tasas EA.

Compara todas las alternativas en CreditoLab antes de tomar una decisión.

La tasa de usura es el techo máximo de tasa EA que puede cobrar cualquier entidad o persona en Colombia por un crédito. La certifica trimestralmente la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) en su portal oficial (superfinanciera.gov.co). Superar ese límite es un delito tipificado en el Código Penal colombiano.

Para 2026, la tasa de usura para crédito de consumo ordinario —la modalidad que aplica a los préstamos para arriendo y depósito— ha oscilado en rangos históricos que puedes verificar en el sitio oficial de la SFC. Antes de firmar cualquier contrato con un prestamista formal o informal:

• Solicita la tasa EA (efectiva anual) del crédito, no solo la tasa nominal mensual.
• Compara esa tasa EA con la tasa de usura vigente publicada por la SFC para la modalidad correspondiente.
• Si la tasa EA supera la usura, la entidad está violando la ley y puedes denunciarla ante la SFC.
• Los prestamistas informales que operan en barrios o por redes sociales frecuentemente cobran tasas que superan la usura. Evítalos y usa solo entidades vigiladas.

Consulta el glosario de tasa de usura para entender cómo se calcula y cuál es la diferencia entre tasa nominal mensual y tasa EA.

La ASOBANCARIA publica periódicamente informes de inclusión financiera donde analiza el acceso al crédito de consumo en Colombia, incluyendo el segmento de arrendamiento. Estos informes son útiles para entender las tendencias del mercado y el comportamiento de las tasas en diferentes segmentos de ingreso.

Los requisitos varían según la entidad, pero los más comunes para un crédito de libre destinación orientado a cubrir arriendo y depósito son:

• Cédula de ciudadanía vigente: documento de identidad en todos los casos. Algunos PDL fintech realizan verificación biométrica mediante selfie.
• Comprobante de ingresos: colilla de nómina de los últimos 2-3 meses para empleados formales. Para independientes: certificado de ingresos y retenciones, declaración de renta o extractos bancarios de los últimos 3 meses que demuestren flujo de caja regular.
• Historial en DataCrédito / TransUnion: las entidades consultan las centrales de riesgo antes de aprobar. Un historial sin reportes negativos y con créditos bien pagados mejora la tasa EA ofrecida. Si tienes reportes negativos activos, algunos PDL fintech aprueban de todas formas con condiciones más restrictivas.
• Capacidad de pago: la cuota mensual del nuevo crédito, sumada a todas tus obligaciones actuales, no debería superar el 30-40% de tus ingresos netos mensuales. Las entidades calculan este índice automáticamente.
• Antigüedad laboral: algunos bancos exigen mínimo 6 meses en el empleo actual para créditos de consumo. Los PDL fintech son más flexibles en este requisito.
• Número de celular y correo electrónico activos: para fintechs digitales, la comunicación es 100% digital y la verificación del número de celular es requisito básico.

Tomar un crédito para arriendo y depósito puede ser la decisión correcta si se hace con planificación. Estos consejos te ayudan a minimizar el costo financiero:

• Calcula el plazo mínimo suficiente: si puedes pagar el crédito en 3-4 meses con tu ingreso disponible, no lo extiendas a 12 meses. Un plazo más corto reduce drásticamente los intereses totales en COP.
• Negocia el depósito con el arrendador: muchos propietarios aceptan un depósito de un mes en lugar de dos, especialmente si presentas buenas referencias laborales y un contrato formal de trabajo. Reducir el monto del crédito en $1.000.000 COP ahorra intereses significativos.
• Considera la póliza como alternativa al codeudor: si no tienes codeudor, la póliza de arrendamiento puede ser más barata que solicitar un crédito mayor para demostrar solvencia. Compara el costo de la póliza con el costo de los intereses del crédito.
• Usa la calculadora antes de firmar: ingresa en calculadora de CreditoLab el monto, el plazo y la tasa EA que te ofrecieron. Verás el total de intereses en pesos y podrás comparar con otras ofertas.
• Paga automáticamente: configura débito automático el día de pago para evitar mora. Un pago puntual durante 6-12 meses mejora tu puntaje en DataCrédito y te da acceso a mejores condiciones en futuros créditos.