Cómo Funciona el Traspaso de un Préstamo Personal a Otra Entidad

El traspaso, en la práctica, consiste en que una nueva entidad concede un préstamo por el importe pendiente de tu préstamo actual, cancela directamente la deuda con la entidad original y tú pasas a devolver el nuevo préstamo, con nuevas condiciones, a la entidad que asume la operación. No es, técnicamente, una simple "transferencia" de tu préstamo existente, sino la cancelación de uno y la apertura de otro, aunque el proceso se gestione de forma coordinada entre ambas entidades para que tú no tengas que adelantar el dinero de la cancelación.

Solicita a tu entidad actual el certificado de deuda pendiente, que incluye el capital que queda por devolver y cualquier posible comisión por cancelación anticipada aplicable según tu contrato original. Este dato es imprescindible antes de comparar ofertas, porque la nueva entidad necesita conocer el importe exacto que va a financiar para sustituir tu préstamo actual.

Al comparar la oferta de traspaso con tu préstamo actual, fíjate siempre en la TAE completa de la nueva operación, que incluye comisiones de apertura, posibles seguros vinculados y cualquier otro coste adicional, y no solo en el tipo de interés nominal que suele destacarse en la publicidad. Utiliza nuestro comparador de créditos para contrastar varias ofertas de traspaso antes de decidirte por una entidad concreta.

La normativa española limita el porcentaje máximo que una entidad puede cobrar por cancelación anticipada de un préstamo personal, pero ese porcentaje sigue siendo un coste real que debes incluir en tu cálculo de ahorro. Si tu préstamo actual tiene una comisión de cancelación elevada y le queda poco tiempo de vida, el ahorro en intereses del traspaso puede no compensar ese coste inicial, por lo que conviene hacer el cálculo completo antes de iniciar el trámite.

Una vez identificada la mejor oferta, solicita formalmente la operación de traspaso en la nueva entidad, aportando el certificado de deuda pendiente de tu préstamo actual. La nueva entidad evaluará tu solvencia igual que en cualquier solicitud de préstamo nuevo, y si la aprueba, coordinará directamente con tu entidad original la cancelación del préstamo existente con el importe concedido.

Tras completarse el traspaso, solicita a tu antigua entidad un certificado de deuda cero que confirme que el préstamo original quedó completamente cancelado, sin importes pendientes ni comisiones no liquidadas. Guarda este documento junto con el nuevo contrato: te servirá como prueba definitiva de que la operación se cerró correctamente si en algún momento la antigua entidad reclamara algún importe por error administrativo.

El traspaso compensa especialmente cuando la diferencia de TAE entre tu préstamo actual y la nueva oferta es significativa y todavía queda una parte considerable del plazo original por devolver, ya que el ahorro en intereses se acumula durante todo el tiempo restante. Si a tu préstamo actual le quedan solo unas pocas cuotas, el ahorro potencial suele ser demasiado pequeño para justificar los trámites y los posibles costes de cancelación anticipada, por lo que en esos casos conviene simplemente terminar de pagarlo con las condiciones originales.

Algunas personas, en lugar de solicitar un producto de traspaso específico, optan por pedir un préstamo nuevo estándar y usar el dinero para cancelar el antiguo por su cuenta. Esta alternativa funciona igual en la práctica, pero exige más disciplina: debes asegurarte de coordinar los tiempos para no acumular ambas cuotas durante el mes de transición, y de cancelar efectivamente el préstamo antiguo en cuanto recibas el dinero del nuevo, en lugar de dejarlo pendiente. Si tu entidad ofrece un producto específico de traspaso, suele ser preferible porque coordina directamente ambos movimientos y reduce el margen de error.