Portabilidad de Crédito (México)

La portabilidad de crédito en México es el mecanismo que permite a un usuario financiero transferir su deuda de crédito personal, tarjeta de crédito o microcrédito de una institución a otra sin que la institución original pueda cobrar penalizaciones por ello, siempre que se cumplan los requisitos legales. Este derecho está consagrado en la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros y en las regulaciones de la CONDUSEF.

El proceso de portabilidad funciona así: el usuario identifica una institución B con mejores condiciones (menor CAT, menor tasa o mejores plazos) y solicita a esa institución que gestione la portabilidad. La institución B liquida la deuda con la institución A y el usuario comienza a pagar a B bajo las nuevas condiciones. La institución A tiene un plazo máximo para proporcionar el saldo deudor y no puede negarse a la operación si los trámites se realizan correctamente.

En el mercado de microcréditos fintechs mexicano, la portabilidad formal es menos común que en tarjetas bancarias, pero el concepto equivalente existe: si consigues un crédito con Kueski, Creditea o Konfío en mejores condiciones que el que tienes actualmente, puedes usarlo para saldar el crédito anterior. No es portabilidad técnica pero tiene el mismo efecto económico.

Beneficios de ejercer la portabilidad: reducción del CAT, mejora del flujo de caja mensual, posibilidad de ampliar o reducir el plazo según necesidades. Limitaciones: los costes de apertura del nuevo crédito (comisiones) pueden eliminar parte del ahorro, y si tiene historial de impagos recientes, la nueva institución puede no aceptar la portabilidad.