Préstamo grupal (México)

El préstamo grupal —también llamado crédito solidario— es un esquema de microfinanciamiento en el que entre 5 y 30 personas forman un grupo y reciben crédito de forma colectiva. Cada integrante es aval solidario de los demás: si uno no paga, el grupo responde.

¿Cómo funciona en México?

Una microfinanciera o SOFIPO realiza sesiones semanales con el grupo, generalmente en la comunidad o domicilio de un integrante. En cada reunión se cobran las cuotas y se registran los pagos. La disciplina de pago grupal genera presión social positiva que reduce la mora.

• Primer ciclo: importe pequeño (2.000–5.000 MXN por persona), plazo 16–24 semanas.
• Ciclos siguientes: el importe aumenta según historial de pago del grupo.
• Reuniones: semanales o quincenales, con asistencia obligatoria.
• Aval solidario: todos responden por todos; la mora de uno daña el acceso del grupo.

Principales instituciones en México

Compartamos Banco (parte de Gentera), Financiera Independencia, Grameen-México y las SOFIPOs regionales son los principales proveedores. El modelo fue popularizado en México por Compartamos, que opera en más de 30 estados.

Ventajas e inconvenientes

• Ventaja: accesible sin historial en Buró de Crédito ni garantías patrimoniales.
• Ventaja: forma historial crediticio formal si la institución reporta al Buró.
• Inconveniente: el CAT suele ser alto (80–150%), pues incluye costos operativos de las visitas.
• Inconveniente: la dinámica grupal puede generar conflictos si un integrante deja de pagar.

La CONDUSEF recomienda leer detenidamente el contrato grupal y verificar que la institución esté registrada en el padrón de la CNBV.

Cómo elegir bien a tu grupo

El éxito del préstamo grupal depende en gran medida de la cohesión y responsabilidad del grupo, no solo del monto solicitado. Los grupos más estables suelen estar formados por personas del mismo barrio o comunidad que ya se conocen y confían entre sí (vecinas, compañeras de mercado, familiares extendidos), lo que refuerza la presión social positiva para pagar puntualmente. Evita formar grupo con personas que ya tengan historial de incumplimiento conocido, ya que su mora te afectará directamente a ti también.

Este modelo, inspirado en el microcrédito de Grameen Bank (Bangladés) y adaptado a México principalmente para mujeres emprendedoras de bajos ingresos, ha demostrado ser una vía efectiva de inclusión financiera para quienes no califican para crédito bancario individual. Sin embargo, conviene evaluar si el ritmo de reuniones semanales y la disciplina exigida son compatibles con tu actividad económica antes de comprometerte a varios ciclos consecutivos.