Quita (México)

¿Qué es la quita en México?

La quita es el descuento o condonación parcial que un acreedor concede sobre el saldo de una deuda vencida a cambio de que el deudor liquide de forma inmediata o en un corto plazo el importe reducido acordado. Si debes $50,000 MXN y el banco acepta una quita del 40 %, pagas $30,000 MXN y la deuda se extingue. La quita es una salida negociada del sobreendeudamiento y existe tanto en el ámbito formal (bancos, SOFOM reguladas) como en el informal. La CONDUSEF puede mediar en negociaciones de quita con entidades financieras supervisadas de forma gratuita.

Proceso de negociación con bancos y fintechs

Para negociar una quita con un banco o fintech en México: (1) reúne evidencia de tu situación financiera (estados de cuenta, comprobantes de ingresos); (2) contacta al área de cobranza o reestructura de la entidad — no al ejecutivo de ventas; (3) presenta una oferta de pago de contado o en pocas parcialidades por el importe que puedas cubrir; (4) solicita que la quita quede por escrito en una carta convenio y que incluya la liquidación total del crédito y la cancelación de garantías. Las entidades financieras prefieren recuperar algo antes que nada cuando la deuda lleva más de 180 días vencida. Cuanto mayor sea el tiempo de mora y menor la garantía, mayor será el porcentaje de quita que acepten.

Impacto en el Buró de Crédito y consideraciones fiscales

Una quita no borra el historial negativo del Buró de Crédito: el reporte mostrará la deuda como liquidada con quita (clave 97 o similar según el sistema de reporte), lo que sigue siendo un antecedente negativo aunque menor que una deuda en cartera vencida sin resolver. El plazo de permanencia del reporte se cuenta desde la fecha de la quita. Desde el punto de vista fiscal, el importe condonado puede ser considerado ingreso acumulable para el SAT en ciertos casos; consulta a un contador antes de cerrar el acuerdo. La quita informal con prestamistas no regulados no tiene respaldo legal y puede generar disputas futuras — exige siempre documento firmado.