Impacto de infocorp en tu crédito en Perú 2026

Infocorp (Equifax): registra información reportada por entidades financieras, empresas de telecomunicaciones, servicios públicos y comercios. Incluye:

• Créditos activos y cancelados (historial de pagos).
• Deudas en mora con cualquier empresa afiliada.
• Consultas realizadas por terceros (bureaus de crédito).

Central de Riesgos SBS: registra información exclusivamente de entidades supervisadas (bancos, CMAC, financieras, cooperativas SBS). Clasifica a los deudores en cinco categorías:

1. Normal (0): pagos al día.
2. CPP (1): con problemas potenciales (1-8 días de atraso).
3. Deficiente (2): 9-30 días de atraso.
4. Dudoso (3): 31-60 días de atraso.
5. Pérdida (4): más de 60 días de atraso o deuda considerada incobrable.

Este es uno de los puntos donde más confusión existe:

• Central de Riesgos SBS: los registros se actualizan mensualmente. Una vez que pagas una deuda, tu clasificación vuelve a "Normal" en el siguiente reporte mensual. No hay plazo de permanencia fijo para datos negativos que ya fueron regularizados.
• Infocorp (Equifax): según la Ley 29733 (Ley de Protección de Datos Personales) y pronunciamientos del INDECOPI, los datos negativos deben eliminarse cuando la deuda es pagada o cuando han transcurrido 5 años desde la última anotación negativa, lo que ocurra primero.

En la práctica, tras pagar una deuda, solicita a la entidad que reporte la cancelación a Infocorp. Si en 30 días no se actualiza, puedes presentar una reclamación ante Infocorp o el INDECOPI.

El impacto varía según el tipo de entidad:

• Bancos (BCP, BBVA, Interbank): son los más estrictos. Generalmente no aprueban a clientes en categoría Deficiente, Dudoso o Pérdida. Requieren historial Normal en los últimos 6-12 meses.
• CMAC y financieras: mayor flexibilidad. Algunas aprueban a clientes CPP o Deficiente si la deuda ya fue pagada y el historial reciente es positivo.
• Fintechs no bancarias: las menos estrictas. Algunas no consultan Infocorp, aunque la SBS está ampliando la obligación de reportar a todas las entidades reguladas.

La Ley de Protección de Datos Personales (Ley 29733) y el Código de Protección al Consumidor (Ley 29571) te otorgan los siguientes derechos:

• Derecho de acceso: puedes consultar tus datos en Infocorp gratuitamente una vez al año, o pagando S/ 15-25 para reportes adicionales.
• Derecho de rectificación: si un dato es incorrecto (deuda ya pagada que figura como vigente), puedes solicitar corrección a la entidad reportante o directamente a Infocorp.
• Derecho de cancelación: una vez pagada la deuda y vencido el plazo legal, puedes exigir la eliminación del dato negativo.
• Vía de reclamo: INDECOPI (formulario online en indecopi.gob.pe) o directamente en las oficinas de Infocorp/Equifax en Lima.

1. Consulta tu reporte: sbs.gob.pe (Central de Riesgos, gratis) e infocorp.com.pe (reporte básico gratuito).
2. Paga las deudas vencidas: negocia quitas o facilidades de pago si no puedes pagar el total.
3. Exige confirmación por escrito: carta de no adeudo y solicitud de actualización a la central de riesgos.
4. Genera historial positivo: una pequeña línea de crédito pagada puntualmente reconstruye tu clasificación en 3-6 meses.
5. Evita múltiples consultas simultáneas: cada solicitud de crédito genera una consulta en Infocorp. Muchas consultas en poco tiempo pueden señal de riesgo para los prestamistas.

El impacto de Infocorp no se limita a aprobar o rechazar el crédito: también determina cuánto pagas por él. Las entidades usan tu clasificación de riesgo para fijar la TCEA:

• Clasificación Normal: accedes a las mejores tasas del mercado. En bancos, un cliente Normal puede obtener TCEA de 25-45% en un préstamo personal.
• CPP o Deficiente regularizado: aún calificas en cajas y financieras, pero con una TCEA más alta como compensación del mayor riesgo percibido.
• Dudoso o Pérdida vigente: la mayoría de bancos rechaza; las opciones se limitan a fintechs con TCEA elevada o a productos para perfiles sin historial.

Por eso, regularizar deudas y construir registro positivo no solo te abre puertas: reduce directamente el costo de tu próximo crédito. La SBS no fija un techo de tasas en todos los segmentos, así que la mejor defensa es mejorar tu perfil y comparar siempre la TCEA total. Revisa las alternativas según tu clasificación en el comparador de créditos en Perú (CréditoLab).