Cómo evitar fraudes financieros en Perú 2026

La SBS y la Policía Nacional del Perú han identificado estos como los fraudes de mayor incidencia en 2026:

• Préstamos fantasma: ofrecen préstamos por redes sociales o WhatsApp, piden "comisión de apertura" o "seguro" por adelantado, y desaparecen sin entregar el dinero. Nunca una entidad legítima pide dinero antes de desembolsar.
• Phishing bancario: mensajes de texto, correos o llamadas que simulan ser tu banco (BCP, BBVA, Yape) y te piden datos de tarjeta, claves o código OTP.
• Clonación de tarjetas (skimming): dispositivos instalados en cajeros automáticos o POS que copian la banda magnética de tu tarjeta.
• Empresas de saneamiento de deudas fraudulentas: prometen limpiar tu Infocorp a cambio de un pago, sin resultados.
• Inversiones "milagro": esquemas ponzi con promesas de rentabilidad del 5-20% mensual.

• Te piden dinero por adelantado antes de darte el préstamo, inversión o servicio. Esta es la señal más clara de fraude.
• La entidad no aparece en el listado de la SBS de entidades autorizadas (puedes verificar en sbs.gob.pe).
• Ofrecen tasas "demasiado buenas": préstamos sin interés para cualquier perfil, o inversiones con rentabilidad garantizada del 10% mensual.
• Presión para decidir rápido: "la oferta expira hoy", "solo hay 3 cupos". Las entidades legítimas no presionan así.
• Solo contactan por WhatsApp o redes sociales sin dirección física ni datos de RUC verificables en SUNAT.
• Te piden el código OTP o clave de internet banking por teléfono. Ningún banco legítimo lo hace jamás.

Medidas preventivas contra los fraudes más comunes:

• Verifica en SBS antes de contratar: ingresa a sbs.gob.pe y confirma que la entidad está autorizada. Las fintechs también deben estar registradas.
• Activa alertas de movimiento en tu app bancaria. Cualquier transacción no reconocida deberías ver en segundos.
• Nunca compartas tu OTP: el código de verificación de un solo uso no debe darse a nadie, ni a supuestos trabajadores del banco.
• Usa cajeros en zonas vigiladas y cubre el teclado al digitar tu PIN.
• Revisa tu historial en Infocorp periódicamente para detectar créditos que no solicitaste (usurpación de identidad).
• Desconfía de préstamos por redes sociales sin verificar el registro SBS de la entidad.

Si detectas un fraude o ya perdiste dinero, actúa rápido:

1. Bloquea inmediatamente tus tarjetas y cuentas llamando a la línea de emergencia de tu banco (disponible 24/7).
2. Denuncia a la PNP o Fiscalía: en la Dirección de Investigación Criminal (DIRINCRI) o por el portal del Ministerio Público. Guarda todas las evidencias: capturas de pantalla, transferencias, mensajes.
3. Presenta reclamo formal ante la SBS si involucra una entidad del sistema financiero regulado. La SBS tiene plazo máximo de respuesta y puede sancionar a la entidad.
4. Denuncia a Indecopi si se trata de una empresa que ofrece servicios de consumo (ej. empresa de saneamiento de deudas). Indecopi puede ordenar reembolso y multa.
5. Reporta el número fraudulento a Osiptel para bloqueo de la línea usada en el fraude.

La SBS y el Código de Protección del Consumidor (Ley 29571) garantizan derechos específicos:

• Derecho a información completa y veraz sobre tasas, comisiones y cargos antes de contratar.
• Derecho a la Hoja Resumen de Costos: toda entidad financiera debe entregártela antes de firmar cualquier contrato de crédito.
• Derecho a reclamar: cada entidad financiera debe tener un Libro de Reclamaciones físico y digital. El plazo de respuesta es máximo 30 días hábiles.
• Derecho a la atención oportuna de la SBS: si la entidad no resolvió tu reclamo, puedes escalar a la Plataforma de Atención al Usuario de la SBS.