¿Te negaron el crédito en Perú? qué hacer en 2026

En Perú, la Ley 29571 (Código de Protección y Defensa del Consumidor) y la regulación de la SBS establecen que tienes derecho a recibir información sobre las razones que llevaron a la negativa de un crédito. Sin embargo, la obligación varía:

• Entidades supervisadas por la SBS (bancos, cajas, financieras): están obligadas a comunicarte el motivo principal si lo solicitas. Puedes pedirlo por escrito o en su plataforma de atención al cliente.
• Fintechs no bancarias: la obligación es menos estricta, pero pueden darte una razón general (perfil de riesgo, historial insuficiente, capacidad de pago).

Cómo pedirlo: presenta un reclamo formal ante la entidad indicando que solicitas los motivos de la negativa. Tienen plazo para responder (30 días calendario en bancos regulados). Si no responden, escala a la SBS o INDECOPI.

Infocorp (operado por Equifax Perú) es la principal central de riesgo crediticio en Perú. La mayoría de negativas de crédito se explican por lo que aparece ahí. Para revisar tu reporte:

1. Ingresa a infocorp.com.pe o a equifax.com.pe.
2. Regístrate con tu DNI y datos personales básicos.
3. Solicita el reporte básico — la consulta inicial es gratuita.
4. Revisa: deudas vigentes, deudas en mora, historial de pagos, consultas recientes que hicieron a tu nombre.

Cosas que pueden estar causando la negativa:

• Deuda vencida no pagada (incluso de montos pequeños — S/ 50 de una tarjeta olvidada).
• Deuda ya pagada pero no actualizada en el sistema.
• Muchas consultas simultáneas (señal de que estás buscando crédito desesperadamente).
• Sin historial (cero registros) — muchas entidades prefieren mal historial a ninguno.

El siguiente paso depende de por qué te negaron:

• Deuda vencida: págala cuanto antes. No desaparece inmediatamente de Infocorp, pero su estado cambia de "moroso" a "pagado". Eso mejora tu perfil ante nuevas entidades.
• Reporte erróneo: si hay deudas que ya pagaste pero siguen como pendientes, tienes derecho a exigir la corrección. Radica un reclamo directamente en Equifax con comprobantes de pago. Tienen obligación de corregir en el plazo legal.
• Sin historial crediticio: empieza pequeño. Una cuenta de ahorros activa, una tarjeta de crédito con cupo bajo o un préstamo mínimo en una CMAC construyen historial en 3-6 meses.
• Ingresos insuficientes: busca un codeudor con mejores ingresos, reduce el monto solicitado o espera a tener más tiempo de trabajo comprobable.
• Muchas consultas recientes: para 30-60 días antes de volver a solicitar. Las consultas tienen un efecto temporal negativo que se disipa.

Si un banco o fintech te niega, estas alternativas pueden funcionar mientras mejoras tu perfil:

• Cajas municipales: tienen criterios más flexibles que los bancos. Una CMAC puede aprobarte con el mismo perfil que el banco rechazó — evalúan capacidad de pago real, no solo historial formal.
• Cooperativas de ahorro y crédito: si te asocias y mantienes aportes regulares por 3-6 meses, muchas cooperativas te prestan con historial interno aunque Infocorp sea bajo.
• Crédito con codeudor: un familiar con buen historial actúa como garante. El banco evalúa el perfil del codeudor, no solo el tuyo.
• Crédito prendario: si tienes un bien (joyas, electrodomésticos, moto), algunas casas de empeño formales prestan con garantía del bien. TCEA más alta pero sin consulta a Infocorp.
• Fintech alternativa: si te negó un banco, prueba con una CMAC. Si te negó una CMAC, prueba con una fintech menor que evalúe solo DNI y celular. Los criterios varían entre entidades.

Si el problema es historial o score bajo, este plan de 90 días produce mejoras visibles:

1. Mes 1: paga todas las deudas en mora, aunque sean pequeñas. Abre una cuenta de ahorros activa si no tienes. Haz transacciones regulares (deposita y retira, usa Yape o Plin).
2. Mes 2: solicita una tarjeta de crédito con cupo bajo (S/ 300-S/ 500) en una fintech o banco digital. Úsala para un gasto mensual fijo (servicios de streaming, recarga de celular) y págala puntualmente antes del vencimiento.
3. Mes 3: solicita un préstamo pequeño en CMAC o cooperativa (S/ 500-S/ 1,000). Págalo puntualmente. En este punto ya tienes 2-3 registros positivos en Infocorp.

Después de 90 días con estos pasos, tu perfil habrá mejorado notablemente. No es una solución milagrosa, pero es la más efectiva y sostenible para acceder a créditos mejores en el mediano plazo.