Consulta a la Central de Riesgos de la SBS

¿Qué es la Central de Riesgos de la SBS?

La Central de Riesgos es una base de datos administrada por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) que consolida la información crediticia de todas las personas naturales y jurídicas que tienen obligaciones con entidades supervisadas del sistema financiero peruano: bancos, cajas municipales (CMAC), cajas rurales (CRAC), edpymes y financieras.

Cada entidad supervisada reporta mensualmente a la SBS el saldo y la clasificación de cada deudor. Consultar tu propia información en esta central es un derecho gratuito reconocido por la regulación de transparencia, y es el primer paso recomendado antes de solicitar cualquier crédito.

Clasificación del deudor: las cinco categorías

La SBS clasifica a cada deudor según su comportamiento de pago en cinco categorías de riesgo. Esta clasificación determina la facilidad de acceso a nuevos créditos y las tasas que ofrecerán las entidades:

• Normal (0): el deudor cumple puntualmente o presenta atrasos de hasta 8 días.
• Con Problemas Potenciales — CPP (1): atrasos de 9 a 30 días en créditos de consumo.
• Deficiente (2): atrasos de 31 a 60 días.
• Dudoso (3): atrasos de 61 a 120 días.
• Pérdida (4): atrasos mayores a 120 días; la deuda se considera de muy difícil recuperación.

Basta tener una sola operación en categoría deteriorada para que el conjunto del historial se vea afectado, ya que las entidades ven la peor clasificación registrada.

SBS frente a los burós privados: Infocorp y Sentinel

Es importante distinguir entre la información oficial de la SBS y la de los burós de crédito privados:

• Central de Riesgos de la SBS: reúne datos reportados por entidades supervisadas y refleja la clasificación regulatoria oficial. La consulta de tu reporte de deudas es gratuita en el portal de la SBS.
• Infocorp (gestionado por Equifax Perú): buró privado que cruza datos del sistema financiero con información comercial, tributaria y de servicios, generando un puntaje (score) crediticio propio.
• Sentinel: otro buró privado con cobertura similar, muy consultado por entidades para evaluar el riesgo del solicitante.

La TCEA que te ofrecerá una entidad depende en gran medida de cómo aparezcas en estas fuentes: un mejor perfil crediticio se traduce en una TCEA más baja.

Cómo consultar y corregir tu información

Para revisar tu situación crediticia puedes hacer lo siguiente:

1. Ingresar al portal web de la SBS y usar la opción de "Reporte de Deudas" con tu número de DNI; el reporte oficial es gratuito.
2. Solicitar tu reporte gratuito anual a Infocorp/Equifax y a Sentinel para conocer tu puntaje y los detalles comerciales.
3. Si detectas un error —una deuda ya pagada o un registro que no te corresponde— presentar un reclamo ante la entidad que reportó el dato y, de no resolverse, ante la SBS o el Indecopi, que protege los derechos del consumidor financiero.

Revisar periódicamente tu información evita sorpresas al solicitar un crédito y te permite corregir registros indebidos antes de que afecten una solicitud importante.