Primer préstamo gratis al 0% en Perú 2026: guía completa

El primer préstamo gratis en Perú funciona igual que en otros países:

1. Eres cliente nuevo de la fintech
2. Solicitas dentro de los límites de la promoción (importe y plazo)
3. Devuelves el monto exacto en el plazo acordado
4. No pagas intereses — TCEA 0%

Todas las fintechs en Perú están reguladas por la SBS — la TCEA del contrato siempre se publica antes de firmar.

Esta promoción funciona como estrategia de adquisición: la fintech asume el costo del primer crédito para ganar un cliente nuevo, con la expectativa de que, si la experiencia es buena, regreses para créditos posteriores ya con TCEA regular. Por eso las condiciones de la promoción (importe máximo, plazo, número de veces que puedes usarla) suelen ser más restrictivas que las de un crédito normal.

En el mercado peruano, los importes típicos del primer préstamo gratis varían entre:

• S/200-S/500 para la mayoría de fintechs
• S/500-S/1,000 en fintechs con mayor experiencia de evaluación

El importe depende de tu scoring y perfil — a mayor ingreso demostrable, mayor primer importe aprobado. Por ejemplo, un solicitante que demuestra ingresos regulares de S/ 2.500 mensuales mediante extracto bancario suele calificar para el tramo superior de la promoción, mientras que un solicitante sin ningún historial ni comprobante de ingresos suele quedar limitado al tramo mínimo, de S/ 200 a S/ 300.

• La mayoría deposita por Yape (BCP) en segundos
• También por transferencia a BCP, Interbank o BBVA Perú
• Solo necesitas DNI, número de celular y Yape activa

El plazo de devolución del primer préstamo gratis suele ser corto — entre 15 y 30 días — precisamente porque la fintech busca minimizar su exposición al riesgo de un cliente sin historial previo. Si necesitas un plazo más largo, probablemente tendrás que esperar a tu segunda solicitud, ya bajo condiciones regulares de TCEA.

Aunque la promoción se anuncie como "gratis" o "0% TCEA", es fundamental leer las condiciones completas antes de aceptar. Verifica estos puntos:

• Plazo exacto de devolución: la promoción de TCEA 0% suele aplicar solo dentro de un número específico de días; devolver incluso un día después puede activar intereses retroactivos sobre todo el periodo.
• Comisiones ocultas: algunas plataformas cobran una comisión de "evaluación" o "procesamiento" que técnicamente no es interés, pero sí representa un costo real que debes conocer antes de aceptar.
• Registro en la SBS: confirma que la fintech figura en el registro de empresas supervisadas antes de entregar tus datos personales, ya que algunas plataformas fraudulentas usan la promesa de "préstamo gratis" como anzuelo para robar información.

La SBS exige que toda entidad supervisada muestre la TCEA real de la promoción en la Hoja Resumen, incluso cuando esta es del 0%, junto con las condiciones exactas que la hacen válida.

Si aceptaste un primer préstamo bajo la promesa de TCEA 0% y luego la entidad te cobra intereses o comisiones no informadas durante el plazo prometido, tienes derecho a presentar un reclamo formal ante el libro de reclamaciones de la entidad, citando la publicidad original de la promoción como evidencia. Guardar capturas de pantalla de la oferta antes de aceptar es clave para sustentar este tipo de reclamo.

Si la entidad no corrige el cobro indebido en 30 días calendario, puedes escalar el caso ante Indecopi, que sanciona la publicidad engañosa y el incumplimiento de condiciones promocionales en el sistema financiero peruano. Aprovechar el primer préstamo gratis es una excelente forma de comenzar a construir historial crediticio, siempre que la entidad cumpla exactamente lo que anunció.

El primer préstamo gratis es una herramienta excelente para construir historial crediticio, pero algunos usuarios cometen el error de solicitarlo en varias fintechs al mismo tiempo, acumulando varias deudas pequeñas de forma simultánea. Aunque cada una individualmente sea "gratis", la suma de los montos y los plazos de devolución superpuestos puede generar una carga difícil de manejar si no llevas un control claro de cada compromiso.

La estrategia más responsable es solicitar el primer préstamo gratis en una fintech, devolverlo puntualmente, y solo después avanzar a la siguiente plataforma si realmente necesitas más liquidez. Este enfoque, además de evitar el sobreendeudamiento, construye un historial de pagos consistente que las entidades valoran positivamente al momento de ofrecerte montos mayores en solicitudes futuras dentro del sistema financiero peruano.

Es importante entender que el primer préstamo gratis es una estrategia comercial de adquisición de clientes, no un producto financiero permanente. Una vez usado el beneficio, tus siguientes solicitudes en la misma fintech tendrán una TCEA regular, que debes comparar cuidadosamente con otras entidades antes de aceptar. No asumas que, por haber recibido un buen trato en tu primera experiencia, todas las condiciones futuras serán igual de favorables.

Antes de solicitar tu segundo préstamo en la misma plataforma, revisa la TCEA vigente en ese momento y compárala con otras fintechs o cajas municipales, ya que las condiciones regulares pueden variar considerablemente respecto a la promoción inicial que te atrajo a la plataforma en primer lugar, así que nunca des por sentado que seguirán siendo igual de favorables sin verificarlo primero directamente con la entidad correspondiente antes de aceptar cualquier condición nueva del contrato firmado en definitiva.

Para dimensionar el ahorro real, comparemos dos escenarios ilustrativos con un préstamo de S/ 500 a devolver en 20 días:

• Primer préstamo gratis (TCEA 0%): devuelves exactamente S/ 500. Costo total: S/ 0.
• Préstamo regular equivalente (TCEA ilustrativa de ejemplo cercana al 90%, propia de créditos rápidos no garantizados): devolverías aproximadamente S/ 522-S/ 530, dependiendo de la comisión de la fintech.

La diferencia parece pequeña en soles para un plazo tan corto, pero el verdadero valor del primer préstamo gratis está en que te permite probar el proceso completo de una fintech —solicitud, aprobación, desembolso y devolución— sin ningún costo, antes de comprometerte con montos mayores en el futuro.

Aunque no pagues intereses, el primer préstamo gratis sí queda registrado como una operación de crédito formal y, si la fintech reporta a Infocorp, contribuye a tu historial crediticio igual que cualquier otro préstamo. Devolverlo puntualmente es tan importante como si tuviera intereses, porque un atraso —incluso en una promoción gratuita— puede generar un reporte negativo que te siga en solicitudes futuras.

Para profundizar en cómo construir tu perfil crediticio en Perú desde cero, revisa nuestra guía de historial crediticio en Perú. Si además necesitas comparar el desembolso por billetera digital, consulta la guía de préstamos por Plin (CréditoLab), ya que varias fintechs con promoción de bienvenida también desembolsan por este canal.