BNR Intensifică Monitorizarea IFN-urilor cu Dobânzi Ridicate: Ce Se Schimbă în 2026

Banca Națională a României (BNR) a publicat în mai 2026 noi instrucțiuni de supraveghere pentru IFN-urile din Registrul General, cu focus special pe entitățile care oferă credite cu DAE (Dobândă Anuală Efectivă) superioară pragului de 100% pe an.

Noile cerințe includ: raportare trimestrială a indicatorilor de calitate a portofoliului (rata de neperformanță, numărul de clienți cu restructurări), obligativitatea unui sistem intern de scoring documentat și auditat anual, și restricții noi privind practicile de marketing pentru produse cu DAE ridicată (interdicția de a promova exclusiv rata zilnică fără a menționa DAE).

BNR a precizat că supravegherea nu implică un plafon de DAE (inexistent în legislația românească pentru IFN-uri, spre deosebire de unele state membre UE), dar urmărește să asigure că practicile de creditare sunt responsabile și că informarea consumatorilor este completă și corectă.

Ce înseamnă „verificare la fața locului" pentru IFN-uri

Pe lângă raportarea trimestrială obligatorie, noile instrucțiuni BNR introduc și posibilitatea unor inspecții la sediul IFN-ului, similare procedurilor aplicate băncilor comerciale. Inspectorii BNR pot verifica direct dosarele de credit, procedurile interne de scoring și modul în care este calculată și comunicată DAE către clienți. Entitățile care nu pot demonstra o metodologie transparentă și documentată de evaluare a riscului de credit riscă avertismente formale sau, în cazuri repetate, propuneri de radiere din Registrul General al Instituțiilor Financiare Nebancare.

Impact pentru consumatori și pentru piața IFN

Pentru consumatori, intensificarea supravegherii ar trebui să se traducă, pe termen mediu, într-o comunicare mai clară a costurilor reale ale creditelor cu DAE ridicată — un segment care a atras frecvent sesizări la ANPC din cauza publicității înșelătoare. Reprezentanții asociațiilor de IFN-uri au declarat că sprijină măsurile de transparență, dar au cerut BNR un calendar clar de implementare pentru a evita costuri de conformare disproporționate pentru jucătorii mici de pe piață.

Analiștii sectorului estimează că cele mai afectate vor fi IFN-urile specializate în credite de foarte scurtă durată (7-30 zile) cu DAE frecvent peste 200%, unde marja de eroare în comunicarea costurilor a fost istoric cea mai mare.

BNR a precizat de asemenea că va publica, semestrial, un raport agregat privind numărul de sesizări primite pentru fiecare categorie de nereguli, oferind astfel pieței și consumatorilor o imagine mai clară asupra tendințelor de conformitate din sectorul IFN, similar practicii deja existente pentru sectorul bancar tradițional. Măsura este văzută de analiști ca un pas suplimentar spre alinierea supravegherii sectorului nebancar la standardele aplicate băncilor comerciale, reducând treptat diferența de tratament reglementar dintre cele două tipuri de instituții de creditare.