Cláusula Abusiva en Contrato de Crédito
Definición
Cláusula Abusiva en Contrato de Crédito: Estipulación contractual que impone al consumidor una desventaja desproporcionada, prohibida por el artículo 16 de la Ley 19.496 de Protección al Consumidor.Una cláusula abusiva es una estipulación dentro de un contrato de adhesión (como la mayoría de los contratos de crédito, redactados unilateralmente por el proveedor y aceptados sin posibilidad real de negociación por el consumidor) que impone al consumidor una desventaja desproporcionada o contraria a la buena fe. El artículo 16 de la Ley 19.496 sobre Protección de los Derechos de los Consumidores enumera de forma específica los tipos de cláusulas que se consideran abusivas y, por tanto, no producen efecto en Chile.
Entre los ejemplos más habituales en contratos de crédito están las cláusulas que otorgan al proveedor la facultad de modificar unilateralmente el contrato sin el consentimiento del consumidor, las que invierten la carga de la prueba en perjuicio del consumidor en caso de conflicto, las que limitan de forma injustificada los medios de prueba del consumidor, o las que establecen incrementos de precio por servicios accesorios sin que el consumidor haya podido rechazarlos expresamente.
Es importante entender que una cláusula abusiva no requiere ser declarada nula por un tribunal para que el consumidor pueda alegarla: la ley establece directamente que estas cláusulas "no producirán efecto alguno", lo que en la práctica significa que un consumidor puede desconocerlas al momento de un conflicto, aunque en caso de disputa formal conviene contar con el respaldo de un reclamo ante SERNAC o una demanda judicial para hacerla valer.
Esta figura complementa al contrato de adhesión: mientras este describe la naturaleza del contrato en sí (redactado por una parte, aceptado sin negociación por la otra), la cláusula abusiva identifica el criterio legal específico para determinar cuándo una estipulación dentro de ese contrato es contraria a los derechos del consumidor y, por tanto, inaplicable.
Antes de firmar un contrato de crédito, revisar cláusulas relacionadas con modificaciones unilaterales de tasa o condiciones, cobros por servicios accesorios no solicitados expresamente, o restricciones a los medios de defensa del consumidor permite identificar posibles cláusulas abusivas con anticipación; si ya se firmó el contrato, un reclamo ante SERNAC es el primer paso habitual para hacer valer esta protección.
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Ver también
Preguntas frecuentes sobre Cláusula Abusiva en Contrato de Crédito
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