Cómo Salir del DICOM en Chile: Guía Completa 2026

DICOM (administrado por Equifax Chile S.A.) registra principalmente:

• Cheques protestados: el registro más grave. Permanecen en DICOM mientras estén impagos. Una vez pagado el cheque protestado, el acreedor debe actualizar la información — el registro desaparece o queda marcado como "pagado".
• Deudas morosas cedidas a cobranza: deudas que el acreedor transfirió a empresas de cobranza por impago prolongado. La Ley 19.628 (Protección de la Vida Privada) establece plazos máximos de permanencia.
• Protestos de letras y pagarés: instrumentos comerciales no honrados.

Los plazos de permanencia de datos negativos en DICOM según la Ley 19.628 son objeto de debate jurídico en Chile, pero el criterio predominante es:

• Datos negativos de personas naturales: máximo 5 años desde que la obligación se hizo exigible.
• Si la deuda fue pagada: el acreedor debe actualizar la información en DICOM. El registro no desaparece automáticamente — debes verificar que fue actualizado.
• Deudas de pequeña cuantía (inferiores a 20 UF ≈ $810.000 CLP en 2026): algunos acreedores y el propio Equifax aplican criterios más favorables para datos de pequeño monto.

Si crees que un dato negativo ya superó los plazos legales de permanencia y no ha sido eliminado, puedes reclamar ante Equifax Chile y, si no resuelven, ante el SERNAC o el Consejo para la Transparencia.

Esta es la vía principal y la que produce resultados más predecibles. Los pasos son:

1. Identifica exactamente quién es el acreedor: puede ser la empresa original (banco, tienda, empresa de servicios) o una empresa de cobranza a quien le cedieron la deuda. Tu informe DICOM indica a quién pertenece actualmente cada deuda.
2. Contacta al acreedor o empresa de cobranza directamente: llama o visita sus oficinas e indica que quieres regularizar la deuda. En esta etapa, puedes negociar — muchas empresas de cobranza tienen mandato para aceptar quitas del 30–60% si pagas de contado. El acreedor original también puede negociar si la deuda es reciente (menos de 2 años).
3. Obtén el certificado de pago o finiquito de deuda: exige un documento escrito que certifique que la deuda fue saldada, el monto pagado y la fecha. Es tu única protección si Equifax no actualiza la información.
4. Verifica la actualización en DICOM: solicita un nuevo informe DICOM entre 30 y 60 días después del pago. El acreedor tiene la obligación de comunicar el pago a Equifax — si no lo ha hecho, preséntale el certificado de pago y exige que informe la actualización.
5. Si el acreedor no actualiza: presenta una disputa directamente en equifax.cl con el certificado de pago. Si Equifax no resuelve, presenta una denuncia en SERNAC contra el acreedor.

Si no puedes pagar la deuda, el tiempo puede jugar a tu favor — pero tienes que esperar los plazos que establece la Ley 19.628 para la caducidad de los datos negativos. El criterio general en Chile es un máximo de 5 años desde que la obligación se hizo exigible (venció).

Importante: la prescripción de la deuda (que elimina la posibilidad de cobro judicial) y la caducidad del dato en DICOM son dos plazos distintos. Una deuda puede estar prescrita (no pueden cobrarte judicialmente) pero el dato en DICOM puede seguir vigente si no ha pasado el plazo de caducidad de la información.

Pasos si quieres esperar la caducidad:

• Calcula la fecha en que la deuda venció (cuando debiste haberla pagado y no lo hiciste). A partir de ahí cuenta los 5 años máximos.
• Una vez pasado ese plazo, si el dato sigue en DICOM, presenta una reclamación ante Equifax Chile indicando que el plazo legal de permanencia fue superado. Adjunta cualquier documentación que acredite la fecha de origen de la deuda.
• Si Equifax no elimina el dato, escala la reclamación al SERNAC o al Consejo para la Transparencia.

Durante el período de espera, tu acceso al crédito formal estará muy limitado. Ver nuestra guía sobre cómo obtener crédito con DICOM para opciones disponibles mientras tanto.

Algunos registros en DICOM son erróneos: deudas ya pagadas que siguen apareciendo como impagas, montos incorrectos, deudas de otra persona con RUT similar, o deudas prescritas que legalmente no deberían aparecer. Si este es tu caso, tienes derecho a exigir la corrección gratuitamente.

El proceso:

1. Identifica el origen del error: el dato incorrecto proviene de un acreedor específico, no de Equifax. La corrección debe iniciarla el acreedor.
2. Contacta al acreedor con documentación: presenta una reclamación escrita con el certificado de pago, finiquito de deuda, extracto de cuenta u otra prueba del error. Exige que informe la corrección a Equifax. El acreedor tiene 5 días hábiles para gestionar la corrección (Ley 19.628).
3. Si el acreedor no corrige: presenta una disputa directamente en el portal de Equifax (equifax.cl → "Disputas") con la documentación de respaldo.
4. Si Equifax no resuelve: presenta una denuncia en SERNAC (sernac.cl) contra el acreedor y/o contra Equifax. También puedes recurrir al Consejo para la Transparencia si el caso involucra datos personales incorrectos.

Una vez que pagas tus deudas en DICOM o esperas la caducidad, el siguiente paso es construir un historial positivo activo. Esto lleva tiempo pero es posible:

1. Abre una cuenta corriente o vista en BancoEstado: el CuentaRUT de BancoEstado está disponible para todos los chilenos y no requiere verificación de DICOM. Usarla regularmente construye un vínculo bancario.
2. Accede a un crédito pequeño en una cooperativa o caja de compensación: con criterios más flexibles que los bancos, estas entidades pueden darte un primer crédito de monto pequeño. Págalo puntualmente — cada cuota pagada a tiempo queda registrada positivamente.
3. Paga todas tus obligaciones en los primeros días del mes: los registros positivos en el sistema crediticio muestran pagos antes del vencimiento. Un año de pagos puntuales comienza a contrarrestar el impacto de registros negativos pasados.
4. Verifica regularmente tu informe DICOM: solicita el informe gratuito en equifax.cl cada 12 meses y comprueba que los registros negativos pagados estén marcados como saldados y que los nuevos créditos que vayas adquiriendo aparezcan con comportamiento positivo.
5. Evita acumular nuevas deudas: el proceso de reconstrucción del historial se interrumpe si aparecen nuevas deudas impagas. Gestiona cuidadosamente tu presupuesto mensual durante este período.