Tasa de usura en Colombia 2026: cómo funciona y quién la fija

La tasa de usura es la tasa de interés máxima legal que puede cobrar cualquier entidad o persona que otorgue crédito en Colombia. Ningún préstamo —bancario, fintech, cooperativo o informal— puede superar este límite.

Se expresa en términos efectivos anuales (E.A.), que incluyen todos los costos asociados al crédito. Si una entidad cobra una tasa nominal mensual del 3%, su equivalente E.A. es aproximadamente 42.6%, lo que superaría el límite legal si la usura se ubica por debajo.

La Superintendencia Financiera de Colombia (SFC), adscrita al Ministerio de Hacienda, calcula y publica la tasa de usura cada trimestre. La metodología es la siguiente:

1. La SFC calcula la tasa de interés bancaria corriente (TIBC): el promedio ponderado de tasas cobradas por los establecimientos de crédito vigilados en el trimestre anterior.
2. La tasa de usura se fija en 1.5 veces la TIBC.
3. El resultado se publica en la Circular Básica Jurídica y en el portal de la SFC antes del inicio de cada trimestre.

Consulta siempre el valor vigente en superfinanciera.gov.co — cambia cada tres meses.

No. La SFC publica diferentes tasas de usura según el tipo de crédito:

• Crédito de consumo y ordinario: la tasa más conocida, aplica a préstamos personales, tarjetas y financiación de bienes.
• Microcrédito: tiene su propio tope, generalmente más alto, reconociendo los mayores costos operativos de los microcréditos.
• Crédito hipotecario: tasa regulada aparte por el Banco de la República.

Un préstamo de $500.000 a 30 días en una fintech está sujeto a la tasa de microcrédito, no a la de consumo. Verifica cuál aplica a tu solicitud específica.

Pide siempre al prestamista la tasa E.A. del crédito. Si solo te dan una tasa mensual, usa la fórmula: (1 + tasa mensual)^12 − 1. Si el resultado supera la tasa de usura vigente para ese tipo de crédito, están violando la ley.

También verifica que no haya costos "disfrazados": comisiones de desembolso, seguros obligatorios o cargos de "gestión" que inflen el costo real. Estos deben sumarse a la tasa para calcular el costo total del crédito.

Si detectas que un prestamista te cobra por encima de la tasa de usura, tienes tres vías:

1. Denuncia ante la SFC: para entidades vigiladas. La SFC puede imponer multas y revocar licencias. Portal: superfinanciera.gov.co.
2. Denuncia ante la SIC: para entidades no vigiladas por la SFC que ofrezcan crédito. La SIC protege al consumidor financiero.
3. Denuncia penal ante la Fiscalía: la usura es un delito penal en Colombia (Art. 305 del Código Penal). La Fiscalía puede investigar y judicializar al prestamista.

En ningún caso dejes de pagar el capital prestado. Solo tienes derecho a no pagar el exceso de intereses sobre el límite legal.

La certificación trimestral de la SFC no se hace en el vacío: parte de las estadísticas de colocación de crédito que el Banco de la República recopila de todo el sistema financiero, incluyendo bancos comerciales, compañías de financiamiento y cooperativas financieras vigiladas. Estas cifras alimentan el cálculo de la tasa de interés bancario corriente (TIBC), que sirve de referencia tanto para la usura de consumo ordinario como para la de microcrédito.

Este mecanismo explica por qué la tasa de usura sube o baja con el ciclo económico: cuando el Banco de la República ajusta su tasa de intervención para controlar la inflación, el costo de fondeo de los bancos cambia, la TIBC se mueve en consecuencia, y la usura trimestral se ajusta con ella. Por eso conviene consultar el valor vigente cada trimestre en lugar de memorizar una cifra fija — la tasa de usura de enero puede no ser la misma que la de julio del mismo año. Guardar la captura de pantalla del valor vigente al momento de firmar tu contrato es una buena práctica si más adelante necesitas demostrar que el prestamista respetó el límite legal. Nuestra comparativa incluye los créditos con la tasa más baja en CreditoLab, útil para evaluar alternativas antes de decidir.