Crédito Hipotecario
Definición
Crédito Hipotecario: Préstamo a largo plazo en Colombia garantizado con hipoteca sobre un bien inmueble, regulado por la Ley 546 de 1999 y supervisado por la Superintendencia Financiera.El crédito hipotecario en Colombia es el instrumento de financiamiento a largo plazo que permite a personas naturales y jurídicas adquirir, construir o remodelar bienes inmuebles, ofreciendo el propio inmueble como garantía real (hipoteca) ante la entidad financiera. Está regulado principalmente por la Ley 546 de 1999 —conocida como Ley de Vivienda o Ley Marco del Crédito Hipotecario— y por las circulares de la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC).
El sistema de crédito hipotecario en Colombia opera con dos unidades de valor:
- UVR (Unidad de Valor Real): unidad indexada al IPC (inflación) del Banco de la República. Los créditos en UVR protegen al prestamista del riesgo inflacionario pero pueden generar cuotas crecientes si la inflación sube. Históricamente fue la unidad predominante tras la crisis UPAC de finales de los 90.
- Pesos corrientes: los créditos en pesos con tasa fija o variable (referenciada al IBR —Indicador Bancario de Referencia— publicado por el Banco de la República) han ganado participación en el mercado moderno al dar mayor certeza sobre el valor nominal de las cuotas.
La SFC establece límites máximos al porcentaje de financiamiento según el tipo de vivienda:
- Vivienda No VIS: financiamiento máximo del 70 % del valor comercial del inmueble.
- Vivienda de Interés Social (VIS): hasta el 80 % del valor.
- La cuota mensual no puede superar el 30 % de los ingresos familiares del deudor.
Además del crédito hipotecario privado, en Colombia existen programas públicos que complementan el acceso a vivienda: el subsidio Mi Casa Ya del Gobierno Nacional para VIS, el Fondo Nacional del Ahorro (FNA) para trabajadores con cesantías, y los créditos del Banco Agrario para población rural. La DataCrédito Experian y TransUnion (CIFIN) son las centrales de riesgo que las entidades consultan al evaluar la solicitud hipotecaria.
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Ver también
Preguntas frecuentes sobre Crédito Hipotecario
¿Qué significa "Crédito Hipotecario" en el contexto de los préstamos en Colombia?
El término "Crédito Hipotecario" se utiliza en el sector financiero de Colombia con el significado explicado arriba. La normativa de Superintendencia Financiera lo regula específicamente para el mercado local.
"Crédito Hipotecario" aparece en mi contrato de préstamo. ¿Qué debo saber?
Si encuentras el término "Crédito Hipotecario" en tu contrato, lee detenidamente las cláusulas asociadas. Tienes derecho a pedir a la financiera una explicación clara antes de firmar.
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