Tasa Efectiva Anual (TEA Colombia)
Definición
Tasa Efectiva Anual (TEA Colombia): Tasa que expresa el costo real anual de un crédito en Colombia incluyendo la capitalización de intereses, distinta de la tasa nominal y sujeta a la tasa de usura.La Tasa Efectiva Anual (TEA) es el indicador que expresa el costo real de un crédito durante un año, incorporando el efecto de la capitalización de los intereses. En Colombia, todas las entidades financieras supervisadas por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) están obligadas a expresar sus tasas en términos efectivos anuales (E.A.), lo que facilita la comparación entre productos con distintas frecuencias de pago y modalidades de cobro.
¿Qué es la TEA?
La TEA es la tasa de interés anual que produce el mismo resultado que aplicar una tasa periódica (mensual, quincenal, diaria) con capitalización compuesta durante doce meses. Si un crédito cobra un 2% mensual, su TEA no es el 24% (tasa nominal), sino aproximadamente el 26.8% E.A., porque cada mes los intereses se calculan sobre el saldo que incluye los intereses del período anterior. La TEA permite comparar en igualdad de condiciones créditos con distintas periodicidades de cobro.
Diferencia con tasa nominal
La tasa nominal es simplemente la tasa periódica multiplicada por el número de períodos del año, sin considerar la capitalización. Una tasa del 2% mensual tiene una tasa nominal anual del 24%, pero una TEA del 26.82%. La diferencia crece cuanto mayor es la frecuencia de capitalización y cuanto más alta es la tasa periódica. En Colombia, expresar tasas en términos nominales para ocultar el costo real es una práctica sancionada por la Superfinanciera.
Relación con tasa de usura Superfinanciera
La tasa de usura en Colombia es el límite máximo legal que pueden cobrar las entidades financieras, fijado por la SFC cada trimestre para cada modalidad de crédito (consumo, microcrédito, vivienda, comercial). Se expresa también en términos efectivos anuales. Ninguna entidad puede ofrecer un crédito cuya TEA supere la tasa de usura vigente para su modalidad. El incumplimiento constituye una infracción grave sancionable por la Superfinanciera y puede configurar el delito de usura en el Código Penal colombiano.
Cómo calcular
La fórmula para convertir una tasa periódica a TEA es: TEA = (1 + tasa periódica)^n - 1, donde n es el número de períodos en un año. Para una tasa mensual del 2%: TEA = (1 + 0.02)^12 - 1 = 0.2682 = 26.82% E.A. Para convertir en sentido inverso (de TEA a tasa mensual): tasa mensual = (1 + TEA)^(1/12) - 1. Estas conversiones son fundamentales para verificar que la tasa cobrada no supere la usura vigente.
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Términos relacionados
Ver también
Preguntas frecuentes sobre Tasa Efectiva Anual (TEA Colombia)
¿Qué significa "Tasa Efectiva Anual (TEA Colombia)" en el contexto de los préstamos en Colombia?
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