Tasa de interés bancario corriente en Colombia 2026: cómo se calcula y qué significa

La tasa bancaria corriente es el promedio ponderado de las tasas de interés cobradas por los establecimientos de crédito durante el mes anterior, calculado y certificado por la Superintendencia Financiera de Colombia. No es una tasa fija que el Estado impone a los bancos; es un reflejo estadístico de lo que el mercado bancario formal ha cobrado en promedio en un período determinado.

La base legal de este indicador se encuentra en el artículo 884 del Código de Comercio colombiano, modificado por la Ley 45 de 1990, que establece que el interés no podrá exceder en una y media veces el bancario corriente. Posteriormente, el artículo 68 de la Ley 45 de 1990 y las normas reglamentarias establecieron que es la Superintendencia Financiera la entidad competente para certificar dicha tasa.

¿Cómo lo hace la SFC? Cada mes, los establecimientos de crédito (bancos, corporaciones financieras, compañías de financiamiento y cooperativas financieras vigiladas) reportan a la SFC las tasas de interés pactadas con sus clientes en las nuevas operaciones. La SFC calcula el promedio ponderado por monto —no un simple promedio aritmético— lo que significa que las operaciones de mayor valor tienen más peso en el resultado final. El dato resultante se convierte en la tasa bancaria corriente del mes siguiente.

Este mecanismo tiene una consecuencia práctica muy importante: la tasa bancaria corriente varía mes a mes, y con ella varía la tasa de usura. Por eso, un crédito contratado en enero puede tener un techo de usura diferente al de uno contratado en julio. Si tienes un crédito con tasa variable que sigue este indicador, el costo de tu deuda puede subir o bajar con cada actualización.

Las modalidades para las que la SFC certifica tasa bancaria corriente son: crédito de consumo y ordinario (el más relevante para personas naturales), microcrédito (para montos hasta 25 SMMLV con metodología especial), crédito productivo agropecuario y crédito de vivienda (aunque este último está regulado de forma diferente por el sistema UVR). Cada modalidad tiene su propio promedio y su propio techo de usura.

Aunque se mencionan juntas con frecuencia, la tasa bancaria corriente y la tasa de usura son dos conceptos distintos con funciones diferentes:

• Tasa bancaria corriente: Es el promedio mensual de lo que cobran los bancos. Es descriptiva, refleja la realidad del mercado.
• Tasa de usura: Es el límite legal máximo que puede cobrar cualquier entidad. Es prescriptiva, establece una prohibición. Corresponde a 1,5 veces la tasa bancaria corriente para crédito de consumo.

En términos prácticos: si la SFC certifica que la tasa bancaria corriente para crédito de consumo y ordinario es del 24 % efectivo anual, la tasa de usura para esa modalidad será del 36 % efectivo anual (24 % × 1,5). Cualquier entidad que cobre por encima del 36 % E.A. en esa modalidad estará incurriendo en el delito de usura tipificado en el artículo 305 del Código Penal colombiano.

Es importante entender que la tasa de usura aplica tanto a entidades reguladas como a prestamistas informales. Un banco no puede cobrar más del techo, pero tampoco puede hacerlo un prestamista informal. La diferencia es que el banco está sujeto a supervisión directa de la SFC, mientras que detectar el cobro abusivo de un prestamista informal requiere denuncia ante la Fiscalía o la SIC.

Para el microcrédito, el cálculo es diferente porque el Banco de la República y la SFC aplican un metodología especial que reconoce los mayores costos operativos de atender a la población de menores ingresos. La tasa de usura en microcrédito es históricamente más alta que en crédito de consumo, lo que no significa que sea injustificada, sino que refleja los costos reales de un modelo de atención diferente.

Una recomendación práctica: siempre exige que la entidad te informe la tasa en términos de tasa efectiva anual (E.A.), no mensual ni nominal. La comparación entre productos de distintas entidades solo es válida cuando se usa la misma base de cálculo. Nuestra calculadora de créditos te permite convertir entre diferentes expresiones de tasa para hacer comparaciones correctas.

La SFC publica mensualmente la tasa bancaria corriente y la tasa de usura certificada en su portal oficial. Así puedes consultarlas:

1. Ingresa a www.superfinanciera.gov.co
2. En el buscador del portal escribe "tasa de usura" o "tasa bancaria corriente"
3. Accede al resultado que corresponda al mes en curso o al histórico de certificaciones
4. El documento muestra la tasa certificada por modalidad y el período de vigencia

Alternativamente, la SFC envía comunicados de prensa mensuales con los valores actualizados. Varios medios financieros colombianos también publican estos datos el primer día hábil de cada mes.

Los valores más relevantes para el consumidor promedio son:

• Crédito de consumo y ordinario: Aplica a tarjetas de crédito, créditos de libre inversión, créditos de vehículo y la mayoría de productos para personas naturales.
• Microcrédito: Aplica a financiación de actividades productivas de pequeña escala, típicamente para microempresarios y trabajadores informales.

Una vez tengas el valor de la tasa de usura vigente, puedes comparar cualquier oferta de crédito que hayas recibido. Si la tasa que te ofrecen —expresada en términos efectivos anuales— supera la tasa de usura certificada por la SFC para esa modalidad, tienes derecho a rechazarla y a reportar la infracción ante la Superfinanciera. En nuestra sección de créditos en Colombia encontrarás opciones de entidades reguladas con tasas dentro de los límites legales.

El impacto concreto de la tasa bancaria corriente sobre tus finanzas personales depende del tipo de crédito que tengas:

Créditos con tasa fija: Si firmaste un contrato con una tasa fija, la tasa bancaria corriente no afecta directamente el costo de tu deuda actual, a menos que subas de categoría de usura (por ejemplo, si la usura baja tanto que tu tasa fija quedara por encima del nuevo límite, lo que obligaría a la entidad a ajustarla). En la práctica, esto ocurre raramente.

Créditos con tasa variable referenciada a DTF o IBR: Colombia utiliza principalmente el Indicador Bancario de Referencia (IBR) como referencia para tasas variables. Si tu crédito está atado al IBR más un spread, las variaciones mensuales del IBR sí afectan tu cuota. La tasa bancaria corriente y el IBR son indicadores diferentes, aunque ambos reflejan las condiciones del mercado monetario.

Tarjetas de crédito: Las tasas de tarjetas de crédito en Colombia tienden a estar cerca del techo de usura. Cuando la SFC certifica una tasa bancaria corriente más baja (lo que reduce la usura), los bancos deben ajustar las tasas de sus tarjetas si superan el nuevo límite. Esto puede afectar positivamente el costo de tus compras en cuotas.

Nuevos créditos: El momento en que solicitas un crédito importa. En períodos en que la tasa bancaria corriente está alta (y por tanto la usura también), las entidades tienen más margen para cobrar. En períodos de bajas tasas, la competencia entre entidades puede beneficiarte. Por eso es recomendable consultar la tasa vigente antes de iniciar cualquier trámite de crédito y no aceptar la primera oferta sin comparar.

Si tienes dudas sobre si la tasa de tu crédito actual está dentro del límite legal, puedes verificarlo calculando el porcentaje que pagas en términos efectivos anuales y comparándolo con la tasa de usura certificada para el mes en que fue pactado. Si necesitas ayuda con el cálculo, usa nuestra calculadora financiera.

Estas son las dudas más comunes que tienen los consumidores sobre este indicador:

¿La tasa bancaria corriente es la tasa que me cobrarán? No necesariamente. Es el promedio del mercado, no la tasa de tu crédito. Tu entidad puede cobrarte por debajo (si eres buen cliente o negocias) o hasta el límite de la usura. Usa el promedio como referencia para evaluar si la oferta que recibes es razonable.

¿Con qué frecuencia cambia? Mensualmente. La SFC certifica un nuevo valor cada mes calendario, que rige para el mes siguiente.

¿Dónde puedo ver el histórico de tasas? En el portal de la SFC encontrarás el archivo histórico de certificaciones, lo que te permite ver la evolución de la tasa en los últimos años.

¿Qué pasa si DataCrédito tiene un reporte negativo a mi nombre y la entidad me cobra más por eso? El historial en DataCrédito puede influir en si te aprueban o no el crédito, y en algunos casos en las condiciones comerciales. Pero ninguna entidad puede cobrar una tasa por encima de la usura, independientemente de tu historial crediticio. Si un prestamista justifica una tasa abusiva en tu reporte DataCrédito, está actuando ilegalmente.