Cómo reclamar ante el banco de España en 2026

Antes de acudir al Banco de España es obligatorio haber presentado la queja o reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente (SAC) de tu entidad financiera. El banco tiene 15 días hábiles (o 2 meses en casos complejos) para responder.

Guarda siempre el acuse de recibo de tu reclamación al SAC. Si el banco no responde en plazo o su respuesta no te satisface, ya puedes escalar al Banco de España. Sin este paso previo, el Banco de España inadmitirá tu reclamación.

La reclamación se presenta a través del Portal del Cliente Bancario (clientebancario.bde.es) con certificado digital, Cl@ve o en papel. Debes incluir: copia de la reclamación al SAC y su respuesta (o certificado de no respuesta), documentación del contrato afectado, y descripción clara del hecho reclamado.

No hay plazo específico para presentar la reclamación al Banco de España, pero se recomienda hacerlo dentro del año siguiente al hecho que la motiva para mayor efectividad. El trámite es completamente gratuito.

El Banco de España acepta reclamaciones sobre: comisiones no informadas o no pactadas, cláusulas suelo o abusivas en hipotecas, errores en la información precontractual de créditos, problemas con productos de pasivo (cuentas, depósitos), ejecuciones hipotecarias irregulares, y negativa a cancelar registros en ficheros de solvencia como el ASNEF.

No acepta reclamaciones sobre: seguros (competencia de la DGSFP), inversiones (CNMV), litigios sobre precios de activos o decisiones comerciales puras (la entidad puede legítimamente no concederte un préstamo).

Si tu reclamación es específicamente por una comisión que consideras abusiva, conviene documentar bien el cargo desde el primer momento. El Banco de España tiene un plazo orientativo de 4 meses para emitir su informe. La resolución puede ser favorable al reclamante, favorable a la entidad, o declarar la reclamación inadmisible.

El informe no es vinculante: el banco no está legalmente obligado a cumplirlo. Sin embargo, las entidades supervisadas por el Banco de España cumplen voluntariamente en un alto porcentaje de casos para evitar sanciones y daño reputacional. Si el banco no acata un informe favorable al cliente, este puede iniciar una reclamación judicial con el informe como prueba de peso.

Si la reclamación implica una cláusula declarada abusiva en sentencia firme (como las cláusulas suelo antes de 2017), puedes acogerte al procedimiento de reclamación extrajudicial específico, más rápido. Para reclamaciones de mayor cuantía o cuando el banco incumple el informe del BdE, la vía judicial (juicio verbal hasta 6.000€ sin abogado obligatorio) es la siguiente opción.

Organizaciones de consumidores como OCU, Facua o ADICAE ofrecen asesoramiento gratuito o de bajo coste y pueden interponer reclamaciones colectivas cuando afectan a miles de clientes.

Para que el Banco de España admita tu reclamación, debes acreditar que agotaste primero la vía interna: reclamación por escrito ante el Servicio de Atención al Cliente (SAC) de la entidad y espera de un mes sin respuesta satisfactoria, o denegación expresa. El formulario oficial de reclamación está disponible en la sede electrónica del Banco de España y admite adjuntar toda la documentación (contrato, comunicaciones, justificantes de pago) en formato digital.

El resultado es un informe motivado, no vinculante pero de gran valor probatorio si el caso llega a los tribunales. Si mientras reclamas necesitas financiación alternativa, consulta nuestro comparador de préstamos en CreditoLab.

Es importante entender los límites: el Banco de España no impone indemnizaciones económicas ni obliga coactivamente a la entidad a rectificar, ya que su informe es un dictamen técnico, no una resolución judicial vinculante. Si buscas una compensación económica firme, el siguiente paso tras el informe favorable del Banco de España es la vía judicial o el arbitraje de consumo si la entidad está adherida.

Según las memorias anuales del Banco de España, el plazo medio de tramitación de un expediente de reclamación completo, desde la presentación hasta el informe final, suele oscilar entre 4 y 6 meses, dependiendo de la complejidad del caso y de si la entidad responde en plazo a los requerimientos de información adicional que pueda solicitar el supervisor.