Ley de Usura (Ley Azcárate)
Definición
Ley de Usura (Ley Azcárate): Ley de 1908 que declara nulos los préstamos con intereses desproporcionados o abusivos.La Ley de Represión de la Usura, conocida popularmente como Ley Azcárate, fue promulgada el 23 de julio de 1908 y, pese a su antigüedad, sigue plenamente vigente y es hoy más relevante que nunca en el contexto de los microcréditos y créditos rápidos online.
El artículo 1 de esta ley establece que será nulo todo contrato de préstamo en que se estipule un interés "notablemente superior al normal del dinero" y además "manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso", o en que se hayan aceptado condiciones lesivas por necesidad urgente, inexperiencia o limitación mental del prestatario.
La consecuencia de la nulidad es radical: el prestatario solo está obligado a devolver el capital prestado, sin ningún interés ni comisión. Todo lo que hubiera pagado de más debe serle restituido.
Sentencias clave del Tribunal Supremo:
- STS de 25 de noviembre de 2015: Declaró usurario un crédito revolving con TAE del 24,6% cuando el tipo medio ordinario de las operaciones de crédito al consumo en esa fecha rondaba el 12-13% (12,24% en bancos y 13,49% en cajas de ahorro, según datos del Banco de España), más del doble del tipo de referencia. Estableció que la comparación debe hacerse con el tipo medio aplicable a la categoría del producto.
- STS de 4 de marzo de 2020: Confirmó y aclaró el criterio anterior, precisando que para los créditos revolving (CréditoLab) la comparación es con el tipo medio de esa categoría específica publicado por el Banco de España.
En la práctica, los tribunales españoles han declarado usurarios microcréditos online de CreditoLab con TAE superiores al 5.000% o incluso al 10.000%. Para los micropréstamos de muy corto plazo (7-30 días), los juzgados aplican la ley con especial rigor dado que estas TAE extremas resultan de plazos muy cortos, no de tipos diarios abusivos, aunque el efecto práctico es idéntico.
Si crees que tu préstamo puede ser usurario, consulta nuestra calculadora (CreditoLab) para obtener la TAE real y compárala con los tipos medios publicados por el Banco de España. También puedes revisar tu historial crediticio para valorar si tienes base para reclamar.
La reclamación puede realizarse extrajudicialmente ante la entidad o mediante demanda en el Juzgado de Primera Instancia. Los plazos de prescripción son de cinco años desde el último pago.
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Términos relacionados
Ver también
Preguntas frecuentes sobre Ley de Usura (Ley Azcárate)
¿Qué significa "Ley de Usura (Ley Azcárate)" en el contexto de los préstamos en España?
El término "Ley de Usura (Ley Azcárate)" se utiliza en el sector financiero de España con el significado explicado arriba. La normativa de Banco de España lo regula específicamente para el mercado local.
"Ley de Usura (Ley Azcárate)" aparece en mi contrato de préstamo. ¿Qué debo saber?
Si encuentras el término "Ley de Usura (Ley Azcárate)" en tu contrato, lee detenidamente las cláusulas asociadas. Tienes derecho a pedir a la financiera una explicación clara antes de firmar.
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