Encuesta CONDUSEF 2026: qué piensan los mexicanos sobre el crédito formal y por qué no lo usan

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) publicó en mayo de 2026 los resultados de su Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2026, elaborada en colaboración con el INEGI. El estudio, realizado sobre una muestra de 35,000 hogares en todo el país, ofrece el panorama más completo hasta la fecha sobre la relación de los mexicanos con el sistema financiero formal y, en particular, con el crédito.

Principales hallazgos sobre el uso del crédito formal

Los datos de la ENIF 2026 revelan avances, pero también obstáculos estructurales persistentes:

• El 54% de los adultos mexicanos (mayores de 18 años) tiene al menos un producto de crédito formal activo, frente al 49% registrado en la ENIF 2021. El avance refleja la expansión de las fintechs y el crédito de nómina en los últimos cinco años.
• El 46% restante no tiene ningún crédito formal. De este grupo, el 41% señala el miedo al endeudamiento como razón principal; el 29%, la desconfianza en bancos e instituciones; el 18%, no saber cómo solicitarlo; y el 12%, haber sido rechazado anteriormente.
• La brecha de género se redujo: el 51% de las mujeres adultas tiene crédito formal en 2026, frente al 44% en 2021, impulsado por programas de microfinanzas y créditos grupales.
• La brecha rural-urbana persiste: en localidades de menos de 2,500 habitantes, solo el 31% de los adultos tiene crédito formal, comparado con el 63% en zonas metropolitanas.

Por qué los mexicanos desconfían del crédito formal

La encuesta profundizó en las razones de la desconfianza hacia las instituciones financieras:

• El 52% de los encuestados que declaró desconfianza cita haber conocido a alguien que tuvo una mala experiencia con un banco o financiera (cobros inesperados, tasas engañosas, dificultad para cancelar productos).
• El 38% menciona la percepción de que el crédito "solo beneficia a los ricos" o que los requisitos son inalcanzables para su perfil socioeconómico.
• Solo el 23% de los adultos mexicanos conoce el concepto de CAT (Costo Anual Total) y sabe utilizarlo para comparar productos de crédito, un dato que la CONDUSEF califica como "preocupante" para la toma de decisiones financieras informadas.

Avances en educación financiera y retos pendientes

La CONDUSEF destacó que el porcentaje de mexicanos que consulta su historial en el Buró de Crédito creció del 8% al 15% entre 2021 y 2026, parcialmente gracias a que fintechs como Stori y Kueski integran el acceso al score en sus aplicaciones. Sin embargo, la institución advirtió que la proliferación de ofertas de crédito informales y fraudulentas en redes sociales erosiona la confianza general en el sistema.

Como respuesta, la CONDUSEF anunció el lanzamiento de la campaña "Crédito Sano 2026", que incluye talleres gratuitos en 150 municipios, un simulador de CAT en línea y una versión actualizada de su guía de contratación de crédito responsable. El Buró de Crédito también amplió el acceso gratuito a reportes de crédito a dos consultas anuales por persona (antes una), en el marco de los acuerdos con la CNBV.

Si estás evaluando tu primer crédito formal o buscas mejorar las condiciones del que ya tienes, consulta nuestra guía de créditos responsables en México y compara opciones con CAT transparente.