Crédito hipotecario en Perú 2026: miVivienda, bancos y cómo calificar

El Fondo MiVivienda es un fondo estatal creado en 1998 que financia créditos hipotecarios a través de bancos, cajas y financieras autorizadas. No presta directamente: canaliza recursos a entidades financieras que los otorgan a compradores de vivienda que cumplen los requisitos.

Los productos principales 2026 son:

• Nuevo Crédito MiVivienda: para viviendas entre S/ 67,600 y S/ 464,400 (aprox. US$ 17,700 - US$ 122,000). Incluye el Bono del Buen Pagador (BBP) de hasta S/ 18,500 si pagas puntualmente.
• Techo Propio: para familias con ingresos familiares menores a S/ 3,626 mensuales. Bono habitacional de hasta S/ 44,560 para adquisición de vivienda nueva.
• MiConstrucción: para construir en terreno propio o ampliar vivienda existente.

1. No tener vivienda propia ni haber recibido anteriormente un bono habitacional del Estado.
2. DNI vigente y ser mayor de 18 años.
3. Cuota inicial mínima del 10% del valor del inmueble (antes era 7.5%; ajuste 2025).
4. Ingresos demostrables: boleta de pago, recibo por honorarios o declaración jurada con sustento bancario.
5. Historial crediticio aceptable en Infocorp: categoría Normal o CPP con deuda menor. Cada entidad financiera aplica sus propios criterios adicionales.
6. La vivienda debe ser de primera venta y estar inscrita en el Registro de Proyectos MiVivienda.

Las tasas de los créditos hipotecarios en Perú 2026 han subido respecto a 2021-2022 por el ciclo de alza de tasas del BCRP. Referencia actual:

La TCEA incluye el seguro de desgravamen y seguro de inmueble, que son obligatorios. Siempre pide la TCEA total, no solo la tasa nominal.

Para un crédito hipotecario de S/ 200,000 a 20 años con tasa nominal anual de 10.5% (TCEA ≈ 11.2%), la cuota mensual aproximada es:

S/ 1,980 - S/ 2,050 mensuales (incluye capital + intereses + seguros).

Regla práctica: necesitas ingresos familiares de al menos S/ 5,500 - S/ 6,000 para que la cuota no supere el 35% de los ingresos — umbral que usan los bancos para aprobar.

Usa la herramienta de simulación del portal del Fondo MiVivienda para calcular tu caso específico. El Bono del Buen Pagador (BBP) se aplica como descuento al capital si pagas tus primeras 12 cuotas sin mora — reduce efectivamente la deuda.

• Banco grande (BCP, BBVA, Interbank): mejor tasa, proceso más rígido, requiere historial crediticio sólido y boleta formal. Ideal si eres dependiente con antigüedad laboral mayor a 12 meses.
• Caja municipal (Arequipa, Cusco, Huancayo): acepta independientes con más flexibilidad. Tasa un poco más alta pero criterios menos estrictos. Buena opción para informales con ingresos demostrables por movimientos bancarios.
• Cooperativas de crédito: algunas ofrecen créditos hipotecarios a socios, con tasas intermedias. El acceso requiere ser socio activo con ahorros en la cooperativa.

Compara siempre la TCEA total (no solo la tasa nominal) y solicita el cronograma de pagos antes de firmar.

Un error frecuente al planificar la compra de vivienda es mirar solo la cuota mensual. El crédito hipotecario implica costos adicionales que conviene tener listos desde el inicio:

• Cuota inicial: mínimo 10% del valor del inmueble en el Nuevo Crédito MiVivienda. Es el desembolso más grande y debe estar ahorrado antes de postular.
• Seguro de desgravamen: obligatorio. Cubre el saldo de la deuda si el titular fallece. Se cobra mensualmente y ya está incluido en la TCEA.
• Seguro del inmueble: contra incendio y desastres, también obligatorio durante toda la vida del crédito.
• Gastos notariales y registrales: minuta, escritura pública e inscripción de la hipoteca en SUNARP. Suelen representar entre 1% y 3% del valor del inmueble.
• Tasación: la entidad exige una valuación del inmueble por un perito autorizado antes de aprobar.

Presupuestar estos gastos evita sorpresas y te permite calcular cuánto necesitas ahorrar realmente. Si además del hipotecario evalúas otras necesidades de financiamiento, compara opciones en nuestro comparador de créditos en Perú (CréditoLab).