Cronograma de Pagos
Definición
Cronograma de Pagos: Tabla que detalla cada cuota del crédito, su fecha de vencimiento y el desglose entre capital e intereses.El cronograma de pagos es la tabla que la entidad financiera entrega al deudor con el detalle de todas las cuotas de un crédito: la fecha de vencimiento de cada una, el monto a pagar, y el desglose entre capital (amortización), intereses, seguros y comisiones. Es el documento que permite al deudor saber con exactitud cuánto y cuándo debe pagar durante toda la vida del préstamo.
Su entrega es obligatoria según las normas de transparencia de la SBS (Superintendencia de Banca, Seguros y AFP). El cronograma debe acompañar al contrato de crédito y reflejar de forma coherente la TCEA y el monto total a pagar. En créditos a cuota fija, el monto mensual se mantiene constante, pero la composición cambia: al inicio se paga más interés y menos capital, y hacia el final ocurre lo contrario.
El cronograma cumple varias funciones prácticas. Permite verificar que los cobros coincidan con lo pactado, planificar el presupuesto familiar, y detectar errores o cargos no informados. También es la referencia para evaluar un pago adelantado: la SBS reconoce el derecho del deudor a realizar pagos anticipados con reducción de intereses (no de capital ya devengado), y el cronograma muestra cuánto capital queda pendiente.
Ejemplo: en un crédito de PEN 6 000 a 12 cuotas, el cronograma listará cada una de las 12 cuotas con su fecha, mostrando que la primera quizá incluya PEN 350 de capital y PEN 150 de interés, y la última PEN 480 de capital y solo PEN 20 de interés, aunque la cuota total sea la misma. Esa información es clave para decidir si conviene adelantar pagos.
Si los cobros reales no coinciden con el cronograma, o si la entidad aplica una cuota distinta sin justificación, el deudor puede reclamar ante la SBS o el INDECOPI presentando el cronograma como prueba. Conserva siempre este documento. Consulta más términos en el glosario financiero peruano y compara créditos en nuestra sección de créditos en Perú (CréditoLab).
Consejo práctico
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Términos relacionados
Ver también
Preguntas frecuentes sobre Cronograma de Pagos
¿Qué significa "Cronograma de Pagos" en el contexto de los préstamos en Perú?
El término "Cronograma de Pagos" se utiliza en el sector financiero de Perú con el significado explicado arriba. La normativa de SBS lo regula específicamente para el mercado local.
"Cronograma de Pagos" aparece en mi contrato de préstamo. ¿Qué debo saber?
Si encuentras el término "Cronograma de Pagos" en tu contrato, lee detenidamente las cláusulas asociadas. Tienes derecho a pedir a la financiera una explicación clara antes de firmar.
¿Cómo afecta "Cronograma de Pagos" al coste total del préstamo?
Términos financieros como "Cronograma de Pagos" influyen directamente en la CAT y, por tanto, en el importe total que pagarás. Nuestra calculadora puede ayudarte a estimar el coste real.
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