División de Deudas en un Divorcio en Perú 2026: Bienes Gananciales y Créditos Compartidos

El Código Civil peruano reconoce dos regímenes patrimoniales posibles para el matrimonio:

• Sociedad de gananciales (régimen por defecto): los bienes adquiridos durante el matrimonio, y ciertas deudas contraídas para el sostenimiento del hogar, se consideran comunes de la pareja.
• Separación de patrimonios: requiere un pacto expreso ante notario, y bajo este régimen cada cónyuge mantiene la titularidad individual de sus bienes y deudas, salvo excepciones específicas.

Si la pareja nunca formalizó un pacto de separación de patrimonios, se asume que el matrimonio está bajo sociedad de gananciales, lo que tiene consecuencias directas al momento de dividir deudas en un divorcio.

No toda deuda contraída durante el matrimonio se convierte automáticamente en carga común. La distinción clave está en el destino de los fondos:

• Cargas de la sociedad conyugal: deudas destinadas al sostenimiento del hogar, la educación de los hijos, o la adquisición de bienes de uso familiar —el ejemplo más claro es el préstamo hipotecario de la vivienda familiar.
• Deudas individuales: las contraídas antes del matrimonio, o durante este pero para un fin estrictamente personal de uno de los cónyuges sin beneficio para el hogar (por ejemplo, un préstamo para un negocio personal que nunca aportó al sostenimiento familiar).

La calificación exacta depende de las pruebas disponibles: fecha del contrato, destino declarado del crédito y, en casos discutidos, la valoración de un juez de familia.

Un error común es asumir que, al divorciarse, todas las deudas —sin importar su origen— se dividen automáticamente por partes iguales. Esto no siempre es así:

• Solo las deudas correctamente calificadas como cargas de la sociedad de gananciales entran en esa lógica de reparto conjunto al liquidar el patrimonio común.
• Las deudas individuales permanecen bajo responsabilidad de quien las contrajo, independientemente del resultado del divorcio.
• Frente al banco o entidad financiera, además, la responsabilidad formal de pago sigue las reglas del contrato de crédito (quién firmó como titular, aval o codeudor), independientemente de lo que se acuerde entre los ex cónyuges sobre quién debería asumir el gasto internamente.

Un punto que suele generar sorpresas es qué pasa con las tarjetas de crédito donde uno de los cónyuges figura como titular y el otro como adicional. Ante un divorcio:

• El banco sigue considerando responsable del pago al titular de la tarjeta, independientemente del divorcio, hasta que se notifique un cambio formal.
• Es recomendable notificar al banco sobre el cambio en la situación conyugal y evaluar si conviene retirar al adicional o separar completamente las líneas de crédito.

Dejar esto sin resolver puede generar consecuencias para ambas partes si el titular deja de pagar después del divorcio, ya que el adicional generalmente no tiene responsabilidad de pago directa frente al banco, pero sí puede verse afectado si comparte cuentas o productos relacionados.

Antes de cerrar cualquier acuerdo de divorcio o separación de cuerpos, conviene:

1. Hacer un inventario completo de todas las deudas y créditos vigentes de la pareja, con su fecha de origen y destino de los fondos.
2. Consultar con un abogado de familia sobre la clasificación de cada deuda según el régimen patrimonial.
3. Formalizar por escrito, dentro del convenio de divorcio, quién asumirá cada obligación, aunque frente al banco pueda seguir aplicando lo que diga el contrato de crédito original.
4. Revisar tu reporte en Infocorp después de formalizados los acuerdos, para confirmar que las deudas quedaron asignadas según lo pactado.

Si tras el divorcio necesitas refinanciar alguna deuda que quedó a tu nombre, revisa el comparador de créditos en Perú (CréditoLab) para evaluar opciones con una TCEA acorde a tu nueva capacidad de pago individual.