Consecuencias de no pagar un préstamo en Perú 2026: guía completa

Equipo Editorial·26 de mayo de 2026·9 min de lectura

Dejar de pagar un préstamo en Perú tiene consecuencias que se acumulan rápidamente. Desde los primeros días se activan cargos por mora y comunicaciones de cobro; en semanas, tu historial en INFOCORP queda afectado; en meses, puede iniciarse la vía judicial. Conocer los plazos exactos te permite actuar antes de que la situación sea irreversible. Esta guía explica cada fase y qué derechos tienes como deudor.

Día 1 del impago: intereses moratorios

Desde el primer día de mora, la entidad aplica la tasa de interés moratorio pactada en el contrato. En Perú, la SBS no fija un tope único para tasas moratorias de créditos de consumo, pero sí exige que estén claramente indicadas en el contrato.

Lo que puede activarse inmediatamente:

Cargo de interés por mora sobre el capital pendiente.
Comisión por carta de cobranza o gestión de cobro (si está en el contrato).
SMS y emails automáticos de recordatorio.

Días 8-30: comunicaciones formales y reporte a INFOCORP

La mayoría de entidades supervisadas por la SBS reportan la mora a INFOCORP cuando supera los 8 días de atraso (esto puede variar por contrato — revisa el tuyo). El reporte determina tu clasificación crediticia:

0-8 días de mora: Normal.
9-30 días: CPP (Con Problemas Potenciales).
31-60 días: Deficiente.
61-120 días: Dudoso.
Más de 120 días: Pérdida.

Las entidades también intensifican el contacto: llamadas, SMS, posiblemente visita domiciliaria para montos mayores.

Días 30-90: cesión a gestora de cobranza

Si la deuda no se resuelve, la entidad puede ceder el expediente a una empresa de cobranza externa. Estas empresas actúan en nombre de la entidad o compran la deuda directamente.

Sus comunicaciones pueden ser más insistentes, pero tienen límites legales:

No pueden llamar fuera de horario laboral razonable (8am-8pm).
No pueden amenazar con acciones que no van a tomar.
No pueden contactar a terceros (familia, trabajo) sin autorización.

Si recibes acoso o amenazas de una gestora de cobro, puedes denunciar ante el INDECOPI o la SBS.

Más de 90 días: vía judicial

Para deudas mayores (generalmente S/ 1,000+), la entidad puede iniciar proceso judicial:

Proceso de ejecución de garantías si existe garantía real (hipoteca, prenda).
Proceso de cognición ordinario para deudas sin garantía — puede derivar en embargo de cuenta bancaria o salario.

El salario mínimo vital (SMV) es inembargable. Los ingresos por encima del SMV pueden embargarse hasta un 30%.

Cómo resolver antes de llegar al peor escenario

Contacta la entidad hoy, no esperes. Pide refinanciamiento, condonación de mora o plan de pagos.
Si ya reportaron en INFOCORP: un acuerdo de pago puede mejorar tu clasificación hacia "Normal" en 30-60 días.
Orientación gratuita: el Defensor del Usuario Financiero del Perú (INDECOPI) ofrece orientación sin coste sobre tus derechos.
Ley de insolvencia: si tienes múltiples deudas inmanejables, el procedimiento concursal preventivo (Ley 27809) permite negociar con todos los acreedores a la vez.

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Preguntas frecuentes

¿Pueden embargar mi cuenta Yape o Plin si no pago?+

Yape (BCP) y Plin están vinculadas a cuentas bancarias. Técnicamente, si hay una orden judicial, sí pueden embargar el saldo. Sin embargo, para deudas pequeñas de fintechs, llegar a esa instancia es poco frecuente.

¿Si pago la deuda salen inmediatamente de INFOCORP?+

Al pagar, la entidad debe actualizar tu clasificación crediticia en INFOCORP en 30 días. Tu historial negativo no desaparece, pero tu estado cambia de "en mora" a "pagado" — lo que mejora significativamente el acceso a nuevos créditos.

¿Puedo negociar que no me reporten en INFOCORP si pago?+

Si negocias antes del reporte, sí es posible. Algunas entidades ofrecen acuerdos de "no reporte" si pagas antes del día 8. Si ya te reportaron, la entidad no puede borrar el historial — solo actualizarlo cuando pagas.