Cómo comparar préstamos en Perú 2026: todo lo que debes revisar

La cuota mensual depende de dos cosas: la tasa de interés y el plazo. Una cuota baja puede significar tasa baja (bueno) o plazo muy largo (que pagas más en total). Por ejemplo:

• Préstamo A: S/ 5,000 a 12 meses al 30% TCEA → cuota S/ 475/mes → total S/ 5,700
• Préstamo B: S/ 5,000 a 24 meses al 30% TCEA → cuota S/ 270/mes → total S/ 6,480

La cuota B es más baja, pero pagas S/ 780 más en total. Siempre calcula el monto total a devolver, no solo la cuota mensual.

La TCEA (Tasa de Costo Efectivo Anual) es el coste total del préstamo expresado como porcentaje anual, incluyendo:

• Tasa de interés nominal.
• Comisiones de apertura o desembolso.
• Seguros obligatorios vinculados al préstamo.
• Gastos de evaluación.

La SBS obliga a todas las entidades financieras en Perú a mostrar la TCEA en el contrato y en la publicidad. Si un prestamista no muestra la TCEA — es señal de alerta.

• ¿Cuál es la TCEA? Compara con otras ofertas del mercado.
• ¿Cuánto pagarás en total? Capital + intereses + comisiones + seguros.
• ¿Hay comisión de apertura? Algunos descuentan del capital desembolsado.
• ¿Hay penalidad por pago anticipado? Si piensas cancelar antes, esto importa.
• ¿Hay seguro obligatorio? Suma al coste total mensual.
• ¿La entidad está supervisada por la SBS? Verifica en el registro de entidades supervisadas.
• ¿Qué pasa si me atraso un día? Revisa el cargo por mora y la fecha de reporte a INFOCORP.

• Nuestra comparativa: tabla de préstamos de CreditoLab en Perú con TCEA, montos y plazos de cada entidad.
• Calculadora SBS: la SBS tiene un simulador de créditos en su web oficial.
• Nuestra calculadora: calculadora de préstamos de CreditoLab para simular el coste exacto según la TCEA que te ofrezcan.

En Perú puedes solicitar un préstamo en tres tipos de entidades: bancos comerciales, cajas municipales y rurales (como Caja Arequipa, Caja Piura o Caja Trujillo) y fintechs de crédito digital. Todas ellas, si están supervisadas por la SBS, deben mostrarte la TCEA antes de que aceptes el contrato. Lo que cambia entre unas y otras es el perfil de cliente que buscan: los bancos priorizan a trabajadores dependientes con boleta y buen historial en Infocorp; las cajas municipales evalúan también a independientes y microempresarios mediante visita de un asesor; las fintechs suelen ser más rápidas pero conviene revisar con más cuidado sus comisiones, ya que su TCEA puede variar mucho de una plataforma a otra.

Independientemente del tipo de entidad, el proceso de comparación es el mismo: pide la TCEA, calcula el monto total a devolver y revisa las condiciones de mora antes de decidir. No asumas que una fintech es más cara solo por ser digital, ni que un banco es siempre más barato — compara caso por caso.

Si una entidad no te muestra la TCEA, te presiona para firmar sin leer el contrato, o publicita condiciones que luego no cumple, puedes presentar un reclamo. Para entidades supervisadas por la SBS, existe el canal de reclamos de la propia SBS; para prácticas comerciales abusivas o publicidad engañosa en general, el organismo competente es Indecopi, a través de su plataforma "Reclama Virtual". Guarda siempre capturas de pantalla, el contrato firmado y las comunicaciones con el prestamista — son la evidencia que necesitarás si el caso avanza.

Ten especial cuidado con los prestamistas informales que operan por WhatsApp o redes sociales ofreciendo "aprobación inmediata sin requisitos": al no estar supervisados por la SBS, no están obligados a mostrar TCEA ni a respetar ningún límite de tasas, y no existe un canal formal de reclamo si algo sale mal. Comparar bien un préstamo empieza por descartar estas opciones desde el inicio.