Qué Hacer si Eres Aval y el Titular Deja de Pagar (Perú 2026)

Antes de reaccionar, revisa el contrato original para confirmar en qué calidad firmaste: como aval o fiador (garantía personal, generalmente subsidiaria o solidaria según lo pactado) o como codeudor solidario, figura con obligaciones ligeramente distintas. La diferencia exacta entre estas figuras determina si la entidad debe agotar primero las gestiones de cobro contra el titular antes de dirigirse a ti, o si puede exigirte el pago de forma inmediata y simultánea.

Si tienes dudas sobre qué figura firmaste, revisa nuestro glosario sobre la diferencia entre aval y codeudor o consulta directamente con la entidad o un abogado.

Antes de que la situación escale, comunícate con el titular para entender por qué dejó de pagar:

• ¿Es una dificultad temporal (pérdida de empleo, emergencia) o un problema de fondo?
• ¿Está dispuesto a buscar una reprogramación o refinanciamiento con la entidad?
• ¿Puede retomar los pagos parcialmente mientras se resuelve su situación?

Muchas veces, unos pocos pagos atrasados se pueden resolver directamente con el titular antes de que la entidad te contacte formalmente a ti como aval.

Si el atraso ya es significativo, no esperes a que la entidad te contacte: comunícate tú primero. Esto te permite:

1. Entender exactamente cuánto se debe y desde cuándo.
2. Preguntar si existe la posibilidad de una reprogramación de la deuda que incluya al titular y evite que la mora continúe acumulándose.
3. Confirmar en qué momento reportarían el atraso a Infocorp, dado que un reporte negativo como aval puede afectar tu propio acceso a crédito futuro, aunque la deuda de fondo no sea tuya en origen.

En algunos casos, la opción más razonable —aunque incómoda— es asumir temporalmente el pago de la cuota para evitar que la deuda entre en mora prolongada y afecte tu historial y el del titular de forma más severa:

• Compara el costo de asumir la cuota versus el costo de un reporte negativo prolongado en Infocorp, que puede limitar tu acceso a crédito por un período considerable.
• Si decides asumir pagos, deja constancia escrita con el titular (un documento simple, aunque no sea un contrato formal) de que se trata de un adelanto que deberá devolverte.

Si a pesar de las gestiones la deuda no se regulariza y el caso avanza a un proceso de cobranza judicial, como aval puedes ser incluido directamente en el proceso. En ese punto:

1. Busca asesoría legal específica, ya que los plazos procesales son estrictos y las consecuencias (posible afectación de bienes) son serias.
2. Revisa si existe la posibilidad de un acuerdo de pago dentro del propio proceso judicial, que en muchos casos sigue siendo posible incluso en etapas avanzadas.

Independientemente de en qué etapa se encuentre el proceso, es recomendable mantener comunicación tanto con la entidad financiera como con el titular original de la deuda. Un aval que se mantiene informado y participa activamente en la búsqueda de una solución —en lugar de evitar el tema esperando que se resuelva solo— generalmente logra mejores condiciones de negociación que uno que solo reacciona cuando ya recibió una notificación judicial formal.

Como reflexión final, si estás considerando ser aval de un préstamo en el futuro, toma esta experiencia como referencia: evalúa con cuidado la capacidad de pago real de la persona a quien vas a avalar, pide ver el contrato completo antes de firmar, y ten siempre presente que tu propio historial crediticio queda expuesto a las decisiones de pago de otra persona durante toda la vigencia del crédito.