Glosario Financiero — Letra A

21 términos financieros de Colombia que empiezan con la letra A.

• Abono a capitalPago extra que se aplica directamente al saldo del crédito en Colombia, reduciendo capital y, con ello, los intereses futuros.
• Abono a capital en ColombiaUn abono a capital en Colombia es un pago adicional a la cuota mensual que el deudor realiza directamente sobre el saldo del préstamo, reduciendo así el capital pendiente y, con ello, los intereses futuros. Este derecho está consagrado en la normativa colombiana y las entidades financieras no pueden cobrar penalidades por pagos anticipados en créditos de consumo. Hacer abonos a capital acorta el plazo del crédito o disminuye el valor de las cuotas restantes.
• Abono Extra a Capital (Colombia)Pago voluntario adicional a la cuota ordinaria destinado a reducir el saldo de capital de un crédito en Colombia; regulado por la Ley 546/1999 Art. 20 para créditos hipotecarios en UVR y por normas generales SFC para créditos de consumo, con opción de reducir cuota o plazo.
• Acción de tutela para derechos financieros en ColombiaMecanismo constitucional colombiano (Art. 86 Constitución) para proteger derechos fundamentales vulnerados por entidades financieras; procede cuando otros recursos son ineficaces o hay perjuicio irremediable.
• Acuerdo de pagoConvenio con el acreedor para reestructurar una deuda en mora.
• adelanto-de-sueldoAdelanto-de-sueldo: Se refiere a un préstamo o anticipo de salario ofrecido por instituciones financieras, principalmente microfinancieras, permitiendo a los prestatarios acceder a fondos antes de recibir su nómina completa. Este tipo de financiamiento suele tener tasas de interés más elevadas que los préstamos tradicionales debido al mayor riesgo percibido. En Colombia, la supervisión general del mercado crediticio recae en la Superfinanciera, quien establece regulaciones para garantizar la transparencia y protección del consumidor en estas operaciones.
• Ahorro programado (Colombia)Producto financiero que permite a personas naturales, cooperativas y microempresarios en Colombia acumular capital de forma disciplinada a través de aportes periódicos, con apoyo de entidades como Bancóldex y cooperativas de ahorro y crédito.
• Ahorro voluntario (Colombia)Depósito en cuenta de ahorros por encima del sueldo mínimo — historial financiero positivo.
• Alivio de Deudas en ColombiaConjunto de mecanismos legales y voluntarios para ayudar a deudores con dificultades a reducir, reestructurar o eliminar sus obligaciones financieras.
• Alivio de deudas y reestructuracion de credito en ColombiaLa reestructuracion de credito en Colombia es un acuerdo entre el deudor y la entidad financiera, supervisado por la Superintendencia Financiera, que modifica las condiciones originales del credito para hacerlo viable ante dificultades de pago. Incluye mecanismos como el alivio extraordinario de cuotas, la ampliacion de plazos y los acuerdos de normalizacion. El deudor tiene derechos expresos reconocidos por la regulacion vigente.
• Amortizacion de un prestamo: definicion basicaLa amortización de un préstamo en Colombia se refiere al pago periódico que realiza el prestatario, combinando capital e intereses. Este mecanismo es fundamental en los microcréditos, donde la capacidad de pago se estructura en cuotas fijas a lo largo del plazo del crédito. La Superfinanciera de Colombia regula esta práctica para asegurar la transparencia y protección del consumidor.
• antifraude-en-prestamos-onlineEl antifraude en préstamos online se refiere a las medidas implementadas para proteger a los usuarios de fraudes al solicitar créditos a través de plataformas digitales. En Colombia, Datacrédito y la Superfinanciera trabajan conjuntamente para mitigar riesgos, asegurando transparencia y protección del consumidor ante posibles estafas financieras.
• app-vs-web-para-solicitar-creditoApp-vs-Web para Solicitud de Crédito: Se refiere a las diferentes plataformas digitales utilizadas por prestamistas, principalmente la aplicación móvil (app) y el sitio web, para que los solicitantes de microcréditos puedan iniciar el proceso de solicitud. En Colombia, la Superfinanciera regula su uso, aunque no exige una plataforma específica, sí que se deben cumplir con los requisitos legales y de protección al consumidor en ambas versiones.
• asesor-de-credito-independienteUn asesor de crédito independiente en Colombia es un profesional del sector financiero no vinculado a una entidad crediticia específica, cuya función principal es orientar al solicitante de un microcrédito en la selección de la mejor opción de financiamiento, considerando sus necesidades y capacidad de pago. Facilita el acceso a diferentes opciones y protege al cliente de ofertas poco beneficiosas.
• Asobancaria (Colombia)Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia — gremio del sector financiero.
• Aval (Colombia)Garantía personal en Colombia por la cual un tercero se obliga solidariamente al pago de una deuda si el deudor principal incumple, con reporte a DataCrédito.
• Aval en préstamos (Colombia)El aval es la figura legal por la cual una tercera persona garantiza el cumplimiento de una obligación crediticia ajena. Si el deudor principal no paga, el avalista responde solidariamente ante la entidad financiera.
• Aval SolidarioGarantía personal mediante la cual una persona responde solidariamente por la deuda de otra ante el acreedor, sin que este deba agotar primero acciones contra el deudor principal, conforme al derecho colombiano.
• aval-digital-fintechEl aval digital fintech se refiere a la utilización de tecnologías financieras – como blockchain o sistemas de verificación en línea – para facilitar la concesión de microcréditos, reduciendo el riesgo percibido por los prestamistas y ampliando las opciones de acceso al crédito para individuos y pequeñas empresas. Este modelo se basa en la información proporcionada por Datacrédito y supervisado por la Superfinanciera.
• Avalúo comercialEstudio técnico que determina el valor de mercado de un bien —inmueble, vehículo u otro activo— entregado como garantía de un crédito en Colombia.
• Avance de CréditoRetiro de efectivo con cargo al cupo de una tarjeta de crédito colombiana, con tasa y comisión distintas a las del consumo corriente.