Guía de préstamos para mujeres emprendedoras en Colombia

El Fondo Nacional de Garantías (FNG) es una entidad de carácter mixto supervisada por la SFC que emite garantías financieras para facilitar el acceso al crédito a quienes no cuentan con garantías propias suficientes. El FNG no presta dinero directamente: actúa como garante ante el banco o entidad crediticia, cubriendo el riesgo de incumplimiento para que la entidad apruebe el crédito.

Línea Mujer del FNG:

• Beneficiarias: mujeres con microempresa (hasta 10 empleados, activos hasta 501 SMMLV) o emprendimiento en etapa de crecimiento.
• Cobertura: garantía de hasta el 80% del valor del crédito, cubriendo la falta de garantías reales.
• Costo de la garantía: entre 1% y 2% anual sobre el saldo garantizado, pagado por la solicitante junto con la cuota del crédito.
• Acceso: no se solicita directamente al FNG. Debes pedirla a través de la entidad financiera que otorgará el crédito (banco, cooperativa, Bancamía). La entidad gestiona la garantía en tu nombre.
• Entidades con convenio FNG: más de 50 entidades financieras en Colombia, incluyendo Bancolombia, Banco de Bogotá, Davivienda, Bancamía y cooperativas. Consulta el listado actualizado en fondodegarantias.com.co.

La Línea Crecer del FNG está específicamente diseñada para nuevas microempresas creadas por mujeres en los últimos 24 meses, con precio diferencial y condiciones más accesibles. La Línea Unidos cubre proyectos productivos colectivos de grupos de mujeres.

iNNpulsa Colombia es la agencia del Gobierno Nacional para la promoción del emprendimiento y la innovación. Su programa Fondo Mujer Emprende ofrece financiamiento de capital semilla y crédito blando para mujeres emprendedoras:

• Montos: hasta $15 millones COP para emprendimientos en etapa inicial.
• Tasas: subsidiadas por debajo de la tasa de usura de microcrédito, en algunos casos por debajo del 20% EA.
• Requisitos generales: ciudadanía colombiana, negocio en etapa inicial o de crecimiento, plan básico de negocio, no tener crédito activo con incumplimiento grave.
• Postulación: a través del portal innpulsacolombia.com en las convocatorias periódicas que publican.

Otros programas del Gobierno Nacional disponibles en 2026:

• Bancóldex Mujer: líneas de redescuento específicas para mujeres empresarias, que los bancos y cooperativas intermedian. El crédito final llega a la beneficiaria con tasas más bajas gracias al fondeo de Bancóldex.
• Colombia Productiva: financiamiento con tasa subsidiada para mujeres en sectores de confecciones, alimentos, artesanías y turismo, a través de convenios con entidades financieras habilitadas.
• SENA TecnoParques: no es crédito, pero ofrece acceso gratuito a laboratorios, asesoría técnica y conexión con redes de inversión y financiamiento para emprendedoras con proyectos de base tecnológica.

Bancamía y la Fundación WWB Colombia son dos de las entidades más importantes del ecosistema de microfinanzas colombiano con foco específico en mujeres emprendedoras:

Bancamía:

• Banco especializado en microcrédito, vigilado por la SFC, con presencia en todo el país.
• Ofrece microcrédito individual y grupal desde $200.000 hasta $25 SMMLV (aproximadamente $32 millones COP en 2026).
• Metodología de evaluación basada en visita al negocio y flujo de caja real, no solo en score DataCrédito.
• Programa específico para mujeres cabeza de hogar con condiciones preferenciales de tasa y plazo.
• Tasas entre el 35% y el 50% EA para microcrédito, dentro de los límites de usura de la SFC para ese segmento.

Fundación WWB Colombia:

• Una de las microfinancieras más antiguas del país, con más de 40 años de experiencia en financiamiento de mujeres emprendedoras.
• Ofrece microcrédito individual y solidario, ahorro y seguros a mujeres con negocios en ciudades intermedias y áreas rurales.
• Metodología de crédito grupal solidario: grupos de 3-5 mujeres que se garantizan mutuamente, eliminando la necesidad de garantías individuales.
• Primera opción recomendada para mujeres sin historial crediticio ni activos formalizados.

Además de estas dos entidades, la red de Asomicrofinanzas (Asociación Colombiana de Instituciones Microfinancieras) agrupa a más de 30 entidades con enfoque en microcrédito inclusivo. Consulta su directorio en asomicrofinanzas.org.

El microcrédito solidario —también llamado crédito grupal o metodología solidaria— es la modalidad de financiamiento más accesible para mujeres sin historial crediticio, sin activos en garantía y en sectores económicos informales. Funciona así:

1. Un grupo de entre 3 y 8 mujeres (generalmente vecinas, amigas o conocidas con actividad económica) se constituye voluntariamente.
2. Cada miembro solicita un monto individual para su propio negocio.
3. El grupo actúa como garante solidario: si una integrante no puede pagar, las demás asumen la cuota temporalmente.
4. El primer ciclo de crédito suele ser a plazos cortos (4-6 meses) y montos pequeños ($500.000 a $2.000.000 COP por persona).
5. Con buen comportamiento de pago, el segundo ciclo tiene montos mayores y plazos más largos.

La garantía solidaria del grupo elimina la necesidad de garantías individuales y reduce significativamente los requisitos de historial crediticio. La presión social positiva del grupo (cohesión, confianza mutua) también mejora la tasa de pago: los índices de mora en microcrédito solidario son históricamente menores que en microcrédito individual.

Esta metodología es utilizada por Bancamía, WWB Colombia, Fundación Mundo Mujer y Contactar, entre otras. El proceso incluye visitas al grupo, sesiones de orientación financiera y seguimiento mensual por parte del asesor de la entidad.

La Superintendencia Financiera de Colombia establece tasas de usura diferentes para cada modalidad de crédito, reconociendo los distintos costos operativos y niveles de riesgo de cada segmento. Para las mujeres emprendedoras, entender estas diferencias es clave para evaluar si la tasa que te ofrecen es legal:

Tasa de usura para crédito de consumo y ordinario:

• Aplica a créditos de libre inversión, tarjetas de crédito y consumo en general.
• En 2026 se ha ubicado en rangos de aproximadamente 28%-34% EA.
• Es la más baja de las modalidades de préstamos a personas naturales.

Tasa de usura para microcrédito:

• Aplica a créditos hasta 25 SMMLV para actividades microempresariales.
• En 2026 se ubica por encima del 55% EA, significativamente más alta que consumo.
• La diferencia refleja los mayores costos operativos de las microfinancieras (visitas al negocio, grupos solidarios, acompañamiento técnico).
• Adicionalmente, se permite cobrar una comisión de coordinación de hasta 7,5% anual sobre el saldo, como reconocimiento a los servicios de acompañamiento.

Si una entidad te ofrece microcrédito a una tasa que excede la usura para esa modalidad, estás ante una oferta ilegal. Verifica siempre el límite vigente en nuestro glosario de tasa de usura y compara usando la tasa efectiva anual con nuestra calculadora de crédito.